Devriez-vous combiner des comptes ou garder l'argent séparé?
Vous avez trouvé M. ou Mme Droit, vous avez emménagé ensemble et vous commencez à partager votre vie. Mais devriez-vous partager votre compte bancaire? Partager des cartes de crédit? Ouvrir un compte de retraite conjoint?
Jetons un coup d'oeil sur les avantages et les inconvénients de co-mêlant votre argent.
Pro de fusionner votre argent ensemble
Objectifs partagés - Vous et votre partenaire devrez partager des objectifs financiers. Peut-être que vous vous engagez tous les deux à rembourser votre prêt hypothécaire dans les 10 ans.
Peut-être que vous voulez tous deux prendre votre retraite ensemble en l'an 2035. Ou peut-être vous voulez simplement économiser 5000 $ avant d'avoir un bébé. Quand vous avez jeté votre argent, vous êtes plus investi dans le succès partagé de l'autre.
Tenue de documents - Garder la trace de l'argent de deux personnes peut devenir salissant, surtout si vous essayez d'être ultra-spécifique. Imaginez cette conversation avec votre partenaire: «Vous me devez la moitié des factures de services publics, vous me devez la moitié de l'épicerie, et je n'ai jamais voulu de Fido, le dogfood vient de votre propre salaire.
Le suivi des dépenses devient beaucoup plus facile lorsque vous jetez votre argent dans un pot partagé.
Builds Companionship - Rejoindre des finances peut vous aider, vous et votre partenaire, à atteindre le sentiment de «nous» plutôt que de «son» et de «son». C'est un symbole que vous approchez de la vie en tant qu'équipe ou unité.
Give-and-Take - Au fur et à mesure que vous avancez dans la vie, vous et votre partenaire vivrez tous deux des hauts et des bas dans vos revenus.
Parfois, vous pourriez gagner plus que votre partenaire, et à d'autres moments, votre partenaire peut être le soutien de famille supérieur. Rejoindre vos finances vous empêche de «marquer des points» les uns avec les autres.
Bâtir une famille - Les enfants sont le projet ultime de coentreprise. Il vous semblera presque impossible de diviser l'argent que vous dépensez en Junior.
Si le régime d'assurance maladie de votre enfant provient des prestations d'emploi de papa, cela compte-t-il dans la contribution de papa? Si maman regarde normalement l'enfant, mais aujourd'hui, elle a besoin d'une baby-sitter, paie-t-elle, ou est-ce un coût partagé?
Réduit l'inégalité - Votre relation finira par se sentir assez affreuse si l'un de vous avait les fonds pour voler à Hawaï alors que l'autre avait du mal à s'en sortir. Combler vos finances diminue le risque que l'un ou l'autre partenaire ressente la pression pour «suivre» ou «réduire le budget» au niveau de l'autre.
Points de récompenses - Beaucoup de cartes de crédit offrent des récompenses plus grandes une fois que vous passez au-dessus d'une certaine limite minimum. Si vous payez vos cartes de crédit en entier chaque mois (ne portez jamais un solde!), Vous pouvez bénéficier du partage d'une carte de crédit et de l'accélération de vos récompenses. Cela peut sembler une raison stupide - ce n'est certainement pas une raison suffisante pour décider de partager une carte de crédit avec quelqu'un - mais comme de nombreux couples jouissent de ce privilège, j'ai pensé que je le mentionnerais.
Con de Co-Mingling votre argent
Perte de la prise de décision individuelle - Quelqu'un d'autre va peser sur tous vos achats. Alors que votre partenaire ne dira probablement rien sur les dépenses nécessaires, votre partenaire pourrait essayer d'opposer votre veto à votre désir de dépenser 150 $ au salon de coiffure ou 400 $ pour un nouveau système stéréo de voiture.
Venez dans une impasse - Vous et votre partenaire devrez peut-être avoir des conversations délicates avant de combiner vos finances. Vous devrez discuter des hypothèses telles que: «L'argent que j'ai gagné avant de nous rencontrer compte-t-il seulement pour moi ou pour le nôtre? Est-ce que la dette que j'ai apportée dans notre relation compte comme la mienne ou la nôtre? Il est possible que vous arriviez à une impasse sur ces questions.
Lire la suite: 7 questions financières pour les couples à discuter.
Stratégies d'investissement différentes - Votre partenaire peut être un investisseur en sécurité qui préfère investir dans des obligations , des CD et des comptes du marché monétaire, alors que vous êtes un preneur de risque qui préfère investir dans des fonds de marchés émergents ou acheter des actions individuelles. Lorsque vous rejoignez les finances, vous et votre partenaire devrez vous mettre d'accord sur une stratégie d'investissement. Ce qui mène parfaitement à mon prochain point ...
Répartition du portefeuille - Votre propre portefeuille peut être parfaitement équilibré par rapport à votre âge et vos objectifs, mais une fois que vous combinez les finances, vous pouvez constater que vous avez tous deux besoin de rééquilibrer fortement. Parlez à votre comptable avant d'apporter des changements majeurs, car ce rééquilibrage pourrait entraîner de lourdes conséquences fiscales.
Risque de crédit - Si vos deux noms sont sur l'hypothèque, la carte de crédit ou le prêt de voiture et qu'un partenaire s'en éloigne, le partenaire restant sera bloqué en effectuant tous les paiements. Sinon, vos deux scores de crédit seront dingués.