La puissance de l'intérêt composé

Comment l'intérêt composé peut vous rendre riche grâce à de solides investissements

Albert Einstein a noté une fois que la force la plus puissante dans l'univers était le principe de la composition. En investissant, cela se manifeste par quelque chose appelé intérêt composé.

En termes simples, l'intérêt composé signifie que vous commencez à gagner des revenus d'intérêts sur votre revenu d'intérêt, ce qui entraîne une croissance de votre argent à un rythme toujours plus rapide.

Autrement dit, si vous avez 500 $ et gagnez 10% d'intérêt, vous avez 550 $.

Ensuite, si vous gagnez 10% d'intérêt, vous vous retrouverez avec 605 $. Et ainsi de suite jusqu'à ce que vous ayez une très grosse somme d'argent.

C'est la raison du succès de chaque personne sur la liste Forbes 400, et tout le monde peut profiter des avantages grâce à un programme d'investissement discipliné. Benjamin Franklin était célèbre en expliquant aux gens que c'était la meilleure façon de devenir riche .

Les trois choses qui déterminent vos intérêts composés

Trois choses vont influencer le taux auquel votre argent se compose . Ceux-ci sont:

  1. Le taux d'intérêt que vous gagnez sur votre investissement, ou le bénéfice que vous gagnez. Si vous investissez dans des actions , ce serait votre bénéfice total des gains en capital et des dividendes .
  2. Temps. Plus votre argent peut rester ininterrompu, plus votre fortune peut grandir. Ce n'est pas différent de planter un arbre. Naturellement, l'arbre sera plus gros à 50 ans qu'à 20 ans.
  1. Le taux d'imposition et le moment de la taxe, vous devez payer au gouvernement. Vous allez vous retrouver avec beaucoup plus d'argent si vous n'avez pas à payer d'impôts du tout, ou jusqu'à la fin de la période de composition plutôt qu'à la fin de chaque année. C'est pourquoi les comptes tels que l' IRA traditionnel ou Roth IRA , 401 (k) , SEP-IRA, et tels sont si importants.

Intérêt composé et la valeur temporelle de l'argent

Le concept d' intérêt composé est le fondement de la valeur temporelle de l'argent , qui stipule que la valeur de l'argent change pour une personne en fonction du moment où elle est reçue. Gagner 100 $ aujourd'hui est préférable à gagner 100 $ plusieurs années à partir de maintenant. Après tout, si vous l'avez entre vos mains immédiatement, vous pouvez l'investir pour générer des dividendes et des revenus d'intérêts . Après cela, vous pouvez le dépenser sur les choses que vous voulez, vous pouvez rembourser votre dette pour réduire vos frais d'intérêt, ou vous pouvez le donner à la charité. En reportant la réception des 100 $, vous perdez quelque chose que les économistes appellent le coût d'opportunité .

Lorsque vous en apprendrez davantage sur la valeur temps de l'argent , vous apprendrez les formules qui vous montrent comment calculer l'intérêt composé. Cela vous permettra de répondre à des questions telles que: «Si j'ai besoin de 1 million de dollars pour la retraite dans 30 ans et que je peux économiser 800 dollars par mois et gagner 8% par an sur mes investissements, atteindrai-je mon objectif? ou «Je mets 12 000 $ par an dans des rentes à capital variable que je prévois gagner 7% pendant 18 ans Combien va-t-il valoir, quand je serai prêt à retirer de l'investissement?

Résultats de l'intérêt composé au fil du temps

La meilleure façon de comprendre ces concepts est de les mettre dans une table d'intérêts composés qui vous montre à quel point votre patrimoine peut être aidé, ou entravé, par de petits changements dans le temps.

Imaginez que vous avez un investisseur qui met de côté une somme forfaitaire de 10 000 $. Jetez un coup d'œil au tableau des intérêts composés au bas de la page pour voir l'influence du temps et du taux de rendement sur sa richesse ultime. Une fois que vous comprenez cela, il devient évident qu'économiser de l'argent seul n'explique pas pourquoi certaines personnes ont des fortunes plus grandes que d'autres.

Par exemple, un jeune homme de 20 ans qui investit 10 000 $ aujourd'hui et le conserve dans des bons du Trésor, gagnant 4% en moyenne pour les 50 prochaines années, se retrouvera avec 71 067 $ si les achats ont été effectués au moyen d' un compte libre d'impôt. Roth IRA . S'il avait investi dans des actions et des biens immobiliers , obtenant un taux de rendement moyen de 12% au cours de la même période, il se serait retrouvé avec 2 890 022 $. L'ajout de catégories d'actifs plus rentables se traduirait par plus de 40 fois plus d'argent grâce à la puissance des intérêts composés.

Si cela ne vous convainc pas que prendre le temps d'apprendre et de comprendre l'investissement en vaut la chandelle, je ne sais pas si quelque chose le fera.

Ne tombez pas en proie à la tentation d'obtenir des rendements plus élevés grâce à des risques plus élevés

Un coup d'œil sur le graphique des intérêts composés et vous pouvez faire tout ce qu'il faut pour obtenir le taux de rendement plus élevé - dans ce cas, 16%. Cela peut être dangereux. À moins que vous sachiez ce que vous faites, peu importe votre succès, vous voulez toujours éviter la possibilité de perdre toutes vos économies. En finance, les rendements de 20%, 40%, 60% dans les premières années sont excellents, mais s'il y a un -80%, -90% ou -100% là-bas, c'est fini parce que vous aurez perdu votre capital . Sans capital, vous ne pouvez pas faire des investissements qui se développeront plus tard.

Benjamin Graham , connu sous le nom de Père de la valeur investissant, était conscient de ce risque quand il a dit que plus d'argent avait été perdu en atteignant un peu plus de rendement ou de rendement que ce qui a été perdu à spéculer. Il a averti que c'est l'une des plus grandes tentations auxquelles les nouveaux investisseurs sont confrontés lors de la construction d'un portefeuille .

Tableaux d'intérêts composés - La valeur de 10 000 $ investie en une somme forfaitaire

4% 8% 12% 16%
10 années 14 802 $ 21 589 $ 31 058 $ 44 114 $
20 ans 21 911 $ 46 610 $ 96 463 $ 194 608 $
30 ans 32 434 $ 100 627 $ 299 600 $ 858 500 $
40 ans 48 010 $ 217 245 dollars 930 510 $ 3 787 212 $
50 ans 71 067 $ 469 016 $ 2 890 022 $ 16 707 038 $