Voir quelle classe d'actions de fonds communs de placement vous convient le mieux
Il existe plusieurs catégories d'actions de fonds communs de placement .
La gamme semble couvrir presque tout l'alphabet. Il y a des actions A, B, C, D, I, K, R et Z. Et c'est juste ceux que j'ai déjà vus. donc il y a probablement d'autres là-bas!
Notions de base sur les catégories d'actions de fonds communs de placement
Le premier et le meilleur point à faire au sujet des classes d'actions de fonds communs de placement est que, si vous êtes un investisseur de bricolage, la meilleure classe d'actions pour vous n'est pas techniquement une catégorie d'actions - c'est fonds sans charge ! Parfois, les sociétés de fonds communs de placement classeront les fonds sans frais comme des «actions d'investisseurs».
La seule bonne raison d'acheter des actions A, B ou C avec des fonds communs de placement est parce que vous avez un conseiller ou un courtier qui est payé par commission. Si vous ne savez pas pourquoi, et vous voulez en savoir plus, vous pouvez faire plus de devoirs en lisant mon article sur le choix du meilleur conseiller .
Voici les notions de base sur les catégories d'actions de fonds communs de placement:
- Fonds communs d'actions de catégorie A : Ces fonds appliquent ce que l'on appelle une «tranche d' intérêt initiale », ce qui signifie que vous paierez un pourcentage du montant de votre achat chaque fois que vous achèterez des actions. Les charges avant varient généralement entre 3% et 5%, mais elles peuvent être plus élevées. Par exemple, si vous achetez un fonds commun A Share avec une charge de 5% et que vous achetez 10 000 $ d'actions, vous paierez 500 $. En d'autres termes, vous finirez par investir 9 500 $, et non 10 000 $.
- Fonds communs d'actions de catégorie B : Ces fonds appliquent un «remboursement anticipé», également appelé «frais d'acquisition reportés éventuels» (CDSC), ce qui signifie que vous paierez un pourcentage de la valeur en dollars des actions vendues. Vous ne paierez pas d'avance, mais vous paierez quand vous vendez, mais heureusement, le montant de la baisse diminue graduellement pendant que vous détenez le fonds et, finalement, la charge descend à zéro, mais un inconvénient des fonds d'actions B est que En général, ils sont assortis d'une tarification appelée 12b-1, ce qui augmente les frais du fonds, ce qui se traduit par des rendements plus faibles pendant que vous détenez le fonds.
- Fonds communs d'actions de catégorie C : Ces fonds exigent ce que l'on appelle un «niveau de charge», ce qui signifie qu'il y a des frais permanents, généralement de 1,00%, tant que vous détenez le fonds. Cela augmente les dépenses du fonds et fait baisser les rendements, comme la cotisation 12b-1 avec les actions B.
Quelle classe d'actions est la meilleure - A, B ou C?
Encore une fois, si vous êtes un investisseur de bricolage, les fonds sans frais sont probablement votre meilleur pari. Ils ont généralement des ratios de frais faibles et il n'y a pas de charge à payer. Cela se traduit par des rendements plus élevés au fil du temps parce que plus de votre argent reste dans le fonds, plutôt que de couler dans les mains d'un courtier en valeurs mobilières ou une société de fonds communs de placement.
Mais si vous achetez des fonds chargés, voici la répartition de base sur ce qui vous convient le mieux:
- Quand les actions A sont les meilleures : Les investisseurs à long terme (plus de 5 ans et certainement plus de 10) feront de leur mieux avec les fonds d'actions A. Même si la charge initiale peut sembler élevée, les frais internes courants des fonds d'actions A tendent à être inférieurs à ceux des actions B et C.
- Quand les actions B sont les meilleures : Si vous pensez vendre vos actions d'ici 5 à 7 ans et que le montant de la rétrocession diminue chaque année, les actions B peuvent être une bonne idée car vous ne paierez aucune charge à l'avance et vous Je paierai peu ou rien quand vous vendez. Assurez-vous simplement que le taux de frais n'est pas trop élevé (espérons pas beaucoup plus élevé que 1,00%).
- Quand les actions C sont les meilleures : Cette catégorie d'actions est généralement la meilleure lorsque vous détenez vos actions d'OPC pendant une courte période (plus d'un an mais moins de trois). Vous ne payez pas de frais d'avance, mais vous payez parfois un frais de rachat si vous vendez le fonds dans l'année. La charge continue de 1,00% devient chère au fil du temps, ce qui explique pourquoi ils sont meilleurs pour un à trois ans.
Plus important encore, essayez toujours de garder les coûts aussi bas que possible et n'achetez que des fonds qui conviennent à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque.