Comment choisir le meilleur type de conseiller en placement

Vous avez donc décidé d' embaucher un conseiller en placement ou un planificateur financier et maintenant vous voulez savoir quel type de conseiller vous convient le mieux. Tout d'abord, félicitations pour avoir franchi une étape vers une véritable indépendance financière en décidant de déléguer une partie de la responsabilité à un professionnel financier embauché. Maintenant, tout ce qui reste est la partie difficile - trouver un conseiller qui soit à la fois compétent et qui gardera vos meilleurs intérêts à cœur et à l'esprit.

Comment les conseillers en placement et les planificateurs financiers sont payés

Le conseil le plus cher est le conseil gratuit. Bien que cette déclaration soit souvent présentée comme une blague, il y a beaucoup de vérité: comme tout le monde, les conseillers et les planificateurs professionnels doivent payer les factures et mettre de la nourriture sur la table à la maison. Par conséquent, même si les frais ne viennent pas directement de votre poche, et même si vous ne pouvez pas voir clairement comment ils sont payés, les conseillers sont payés par vous sous une forme ou une autre. Voici les principales façons dont les conseillers sont payés:

Types de conseillers en placement et planificateurs financiers

Il existe différents types de conseillers avec différents titres, désignations et certifications, mais voici ceux à savoir:

Quel type de conseiller en placement vous convient le mieux?

Pour déterminer le meilleur conseiller, vous commencez par déterminer combien et de quel type de services vous avez besoin. Si vous avez seulement besoin de conseils sur l'investissement, de conseils de base et que vos besoins ne sont pas complexes, vous pourriez bénéficier d'une société de courtage comme Edward Jones . Ils obtiennent des commissions payées, mais ils sont généralement raisonnables.

Mais sachez que les courtiers ne sont tenus de respecter ce que l'on appelle une norme de diligence appropriée, ce qui signifie qu'ils sont tenus de recommander et de vendre des types d'investissement qui conviennent au client et aux objectifs du client. Cependant, il convient de noter que les courtiers ne sont pas légalement tenus de trouver les types d'investissement les meilleurs ou les moins chers pour le client. En outre, les courtiers comme celui-ci recommandent généralement de charger des fonds ou des fonds avec des ratios de dépenses qui sont plus élevés que nécessaire pour atteindre les objectifs du client.

Si vous voulez des conseils en placement et une planification financière continue, votre meilleur pari pourrait être un conseiller en placement inscrit. Les RIA ne sont payées que par le client (vous) et n'utilisent que des investissements (fonds communs de placement sans frais, fonds indiciels à faible coût, ETF) qui répondent le mieux aux besoins du client.

Les AIR sont tenues de respecter une norme de diligence fiduciaire, qui est plus large que la norme d'aptitude du courtier. En d'autres termes, une AIR est légalement tenue de placer les intérêts du client avant les siens. Vous paierez des frais continus, mais les frais viendront de vous et une bonne RIA peut faire des économies sur les fonds communs de placement à faible coût, qui sont souvent les fonds les plus performants.

Dans l'opinion, l'expérience personnelle et professionnelle de votre humble expert en fonds communs de placement, de l'assurance et des banques ne sont pas les meilleurs endroits pour obtenir des conseils d'investissement. Alors que certains sont capables, il est généralement préférable d'obtenir vos produits d'assurance auprès des compagnies d'assurance et vos produits et services bancaires auprès des banques. Sur une note plus légère, vous n'achèteriez pas de hamburgers dans une pizzeria, n'est-ce pas?

Sur une note finale, quel que soit le conseiller ou planificateur que vous utilisez, il est sage d'utiliser un avec une certification, comme un CFP (voir ci-dessus) ou similaire. Il est également sage de demander des références à des amis ou des collègues et de demander des références au conseiller avant de les embaucher.

Avertissement: Les informations sur ce site sont fournies à des fins de discussion uniquement, et ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.