À première vue, les frais pourraient vous faire préférer les cartes de débit dans la compétition de débit vs crédit. Le pire tarif que vous trouverez dans une carte de débit classique est un frais de TPV - facturé lorsque vous utilisez votre carte de débit chez un détaillant en utilisant le code PIN . Alors que la tendance s'éloigne des banques qui demandent ces frais , vous pouvez toujours les rencontrer. Les cartes de débit prépayées sont une autre histoire tout à fait, et sont notoires pour charger des honoraires élevés (bien que ces honoraires soient également en baisse).
Risque de responsabilité:
La protection du consommateur varie quand il s'agit de cartes de débit ou de crédit. Les législateurs mettent les cartes de débit et les cartes de crédit dans différentes catégories. De nombreux émetteurs proposent de vous offrir un niveau de protection similaire, mais il existe des différences. Le plus grand risque est le fait que vous ouvriez votre compte chèque au monde (voir ci-dessous). Pour plus de détails sur la différence entre les lois, voir Débit vs Responsabilité de crédit (si votre carte est manquante, reportez-vous à la section Carte de débit perdue - Agir rapidement! ).
Blocage de carte:
Lorsque vous utilisez du plastique chez certains détaillants (stations-service en particulier), ils «bloquent» votre carte. Cela signifie qu'ils autorisent et réservent de l'argent sur votre compte, généralement entre 50 et 100 dollars. Ils ne savent pas exactement combien vous allez acheter, mais ils veulent s'assurer que vous pouvez vous le permettre. Si vous n'achetez que 20 $ de gaz, le montant restant ne sera pas libéré immédiatement - cela peut prendre plusieurs jours. Pendant ce temps, vous n'utilisez pas l'argent bloqué et vous risquez de faire des chèques ou d'encourir des frais de découvert .
Il n'y a aucune différence dans la façon dont les détaillants bloquent les cartes de débit ou de crédit .
Ouvrir votre compte au monde:
Votre compte de chèques contient de l'argent liquide que vous prévoyez d'utiliser bientôt. En utilisant le débit par rapport au crédit, vous exposez cet argent au monde entier. Tout détaillant peut faire une erreur et tirer trop d'argent - et vous n'auriez pas de chance (au moins pendant un certain temps).
En outre, vous pouvez utiliser votre code PIN dans toute la ville. Si ce numéro tombe (volontairement ou accidentellement) entre de mauvaises mains, un fraudeur pourrait créer une fausse carte, utiliser votre NIP dans un guichet automatique et marcher avec votre argent. Encore une fois, vous pourriez récupérer votre argent après que vous ayez prouvé qu'il s'agissait d'une fraude - mais il faudrait passer à travers des cerceaux.
Découvertes et chèques en caoutchouc:
L'utilisation de votre carte de débit lors de vos déplacements dans la ville peut entraîner des chèques sans provision et des frais de découvert . Même un sandwich de 4 $ peut créer une charge de découvert de 40 $. Pourquoi ne pas simplement utiliser le crédit? Même un frais annuel de 60 $ sur votre carte de crédit est un petit prix à payer pour savoir que vous ne serez pas rebondir les chèques et commencer une réaction en chaîne des frais de découvert .
Pas accepté partout où vous voulez être:
9 fois sur 10, personne ne saura si vous utilisez une carte de débit ou une carte de crédit. Cependant, certaines entreprises ne les traiteront pas de la même manière. Les compagnies de location de voiture ont été connues pour exiger une vraie carte de crédit et refuser des cartes de débit. Leur argument est qu'une carte de crédit implique un niveau minimum de solvabilité et de responsabilité.
Donner de l'argent gratuit:
Une raison courante d'utiliser le débit par rapport au crédit est que vous dépensez de l'argent que vous avez réellement et évitez les frais d'intérêt de la compagnie de carte de crédit.
Si vous avez effectivement assez d'argent pour votre achat, pourquoi ne pas utiliser une carte de crédit et obtenir un prêt sans intérêt de 30 jours? Si vous n'avez pas de solde sur votre carte de crédit - et vous n'auriez pas de solde si vous utilisez le raisonnement ci-dessus - alors vous pouvez généralement payer tous vos achats mensuellement sans payer d'intérêts. Gardez votre argent dans un compte d'épargne , gagnez un rendement élevé et payez une fois par mois.