Comment et quand utiliser les fonds communs de placement à date cible
Les fonds de retraite à date cible vous conviennent-ils?
Peut-être le plus grand avantage des fonds de retraite à date cible est la simplicité.
En établissant une répartition d'actifs appropriée pour une date de retraite déterminée, et en réduisant lentement les actions et en augmentant les obligations au fil du temps, la caisse de retraite de la date cible effectue en théorie toute la répartition des actifs et la sélection des placements. Mais la phrase clé de cette phrase est "en théorie".
C'est parce qu'il n'y a vraiment pas de structure de portefeuille «taille unique». Compte tenu de nombreuses variables, comme l'espérance de vie, la tolérance au risque et les comptes d'épargne-placement alternatifs ou favorables, le gestionnaire d'un fonds de retraite à échéancier donné ne peut savoir si la répartition des actifs et la sélection des placements sont prudentes. investisseur donné. Le gestionnaire de fonds ne peut utiliser que des généralités et des moyennes qui peuvent ou non convenir à certaines personnes.
Naturellement, de nombreux investisseurs n'ont pas le désir ou le temps d'apprendre à construire un portefeuille de fonds communs de placement pour la retraite.
De nombreux investisseurs sont également confus quant à la manière de faire évoluer leur allocation d'actifs au fil du temps pour être prêts à prendre leur retraite à mesure que la date cible approche.
Par exemple, la sagesse conventionnelle au 20ème siècle était que votre allocation obligataire est votre âge et les stocks sont le reste. Donc, si vous avez 55 ans, vous affecteriez 55% aux obligations et 45% aux actions.
Cependant, nous sommes au 21ème siècle et maintenant que l'espérance de vie a augmenté au milieu des années 70, un retraité doit faire attention à ne pas devenir trop conservateur, trop tôt.
Si ce n'est pas pour une autre raison, le candidat idéal pour les fonds de retraite à date cible est la personne qui a la plupart ou la totalité de son épargne-retraite dans un compte, comme un 401 (k) ou IRA, et une personne qui n'a pas désir, connaissance ou temps d'apprendre sur la structure et les stratégies du portefeuille.
Les meilleurs fonds de retraite à date cible
La personne typique utilisant des fonds de retraite à date cible n'a probablement aucun intérêt à rechercher les centaines de choix disponibles aux investisseurs aujourd'hui. Comme dans le cas de la sélection d'autres OPC, les meilleurs fonds à date cible sont ceux qui combinent des ratios de frais inférieurs à la moyenne, des profils risque / rendement modérés, des portefeuilles largement diversifiés et un rendement à long terme moyen ou supérieur à la moyenne. Il est également sage de ne considérer que les fonds à date cible ayant au moins cinq années de performance.
Cela dit, je vous donne les familles de fonds communs de placement offrant les meilleurs fonds de retraite à date cible qui répondent à mes critères de sélection:
- Investissements Vanguard : Le roi des fonds indiciels à faible coût est un choix naturel pour la meilleure famille de fonds communs de placement à date cible. Vanguard propose des fonds de retraite ciblés depuis plus de 10 ans et utilise ses fonds indiciels comme portefeuilles sous-jacents pour chaque portefeuille. Par conséquent, les investisseurs utilisant les fonds cibles Vanguard sont assurés d'obtenir au moins des rendements «moyens» avec des portefeuilles largement diversifiés.
- Fidelity Investments : Fidèle à Vanguard, Fidelity dispose d'une solide sélection de fonds communs de placement à faible coût et ses Fonds Liberté respectent cette tradition. Fidelity offre des fonds de retraite à date cible plus longs que la plupart des autres sociétés de fonds communs de placement et leur longue feuille de route témoigne de leur habileté à bâtir des portefeuilles à faible coût et largement diversifiés.
Il existe plusieurs autres familles de fonds communs de placement qui offrent des fonds de retraite à date cible. Une mention honorable est T.Rowe Price Mutual Funds . Ils n'ont pas fait ma coupe parce que leurs portefeuilles ont tendance à avoir des concentrations de stocks plus élevées dans leurs allocations. Cela permet généralement une meilleure performance, ce qui peut être un objectif prudent dans les premières années de l'épargne-retraite, mais le risque relatif plus élevé (et la baisse des rendements dans les marchés baissiers) peuvent être trop volatils pour certains investisseurs moins tolérants .
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