La meilleure structure et conception de portefeuille
Pour construire le meilleur portefeuille de fonds communs de placement, vous devez aller au-delà du sage conseil: «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier: une structure qui résiste à l'épreuve du temps exige un design intelligent, une base solide et une combinaison simple des fonds communs de placement qui fonctionnent bien pour vos besoins.
Utiliser une conception de portefeuille de base et satellite
Avant que la construction ne commence, vous aurez besoin d'un design de base - un modèle - à suivre. Une conception de portefeuille commune et éprouvée est appelée Core and Satellite . Cette structure est juste ce que cela semble: vous commencez avec le «core» - un fonds d'actions à grande capitalisation - qui représente la plus grande partie de votre portefeuille et se construit autour du noyau avec les fonds «satellites», qui représenteront chacun votre portefeuille.
Utiliser différents types de catégories de fonds pour la structure
Avec un fonds d'actions à grande capitalisation , différents types de fonds - les «satellites» - complèteront la structure de votre portefeuille de fonds communs de placement . Ces autres fonds peuvent comprendre des actions à moyenne capitalisation, des actions à petite capitalisation , des actions étrangères, des titres à revenu fixe (obligations), des fonds sectoriels et des fonds du marché monétaire.
Connaissez votre tolérance au risque
Avant de choisir vos fonds, vous devez avoir une bonne idée du risque que vous pouvez tolérer. Votre tolérance au risque est une mesure de la fluctuation (aka volatilité-ups et les baisses) ou le risque de marché que vous pouvez gérer.
Par exemple, si vous êtes très anxieux lorsque votre valeur de compte de 10 000 $ baisse de 10% (à 9 000 $) sur une période d'un an, votre tolérance au risque est relativement faible, vous ne pouvez pas tolérer les placements à haut risque .
Déterminer votre allocation d'actifs
Une fois que vous avez déterminé votre niveau de tolérance au risque , vous pouvez déterminer votre répartition d'actifs , c'est-à-dire la combinaison d' actifs d'investissement ( stocks, obligations et liquidités) qui composent votre portefeuille.
La bonne répartition des actifs reflétera votre niveau de tolérance au risque, qui peut être décrit comme agressif (tolérance élevée au risque), modéré (tolérance au risque moyenne) ou prudent (tolérance au risque faible). Plus votre tolérance au risque est élevée, plus vous aurez d'actions par rapport aux obligations et aux liquidités de votre portefeuille; et plus votre tolérance au risque est faible, plus votre pourcentage d'actions est faible par rapport aux obligations et aux liquidités.
Apprenez à choisir les meilleurs fonds
Maintenant que vous connaissez votre allocation d'actifs , tout ce qui reste est de choisir les meilleurs fonds pour vous. Si vous avez un large choix de fonds communs de placement, vous pouvez commencer par utiliser un outil de sélection de fonds ou simplement comparer la performance à un indice de référence. Vous voudrez également considérer les qualités importantes des fonds communs de placement , tels que les frais de fonds et les dépenses et la permanence des gestionnaires.
Quelques conseils et précautions supplémentaires pour constituer un portefeuille de fonds communs de placement
Si vous êtes un débutant, vous n'avez peut-être pas l'argent nécessaire pour atteindre le montant minimum de l'investissement initial , qui est souvent supérieur à 1 000 $ par fonds commun de placement. Si vous êtes seulement en mesure de respecter le minimum pour un fonds, commencez par le «noyau», comme un fonds indiciel à faible capitalisation à faible capitalisation , ou un fonds équilibré . Une fois que vous avez acheté le premier fonds pour votre portefeuille, vous pouvez économiser de l'argent pour acheter votre prochain fonds et continuer à constituer votre portefeuille un seul fonds à la fois.
L'ancienne méthode d' allocation d'actifs était «investir pour votre âge», où votre âge est le nombre d' obligations dans votre portefeuille. Par exemple, si vous avez 40 ans, votre allocation d'actifs serait de 40% d'obligations et de 60% d'actions. Aujourd'hui, les gens vivent plus longtemps, donc cette stratégie d'allocation d'actifs n'est plus aussi valable qu'autrefois.
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