Peu importe comment votre budget, laissez de la place pour ces projets de loi ...
Mais quels éléments ne devriez-vous absolument jamais couper de votre budget , peu importe à quel point vous pouvez vous sentir à court d'argent pour le moment?
Voici une liste d'articles que vous ne devriez jamais couper, peu importe comment vous vous sentez. Assurez-vous de dépenser chaque centime pour payer ces dépenses, même si vous devez prendre un deuxième emploi pour vous le permettre.
# 1: Assurance maladie
Saviez-vous que les deux tiers des faillites sont directement liés aux frais médicaux? Il n'y a pas de limite à la hausse de vos factures d'hôpital.
Si vous ruinez une voiture, le plus d'argent que vous risquez de perdre est la valeur des voitures (sans compter, bien sûr, les frais médicaux associés à l'accident de voiture.) Cela signifie que votre risque ne dépassera pas 20 000 $. .
Mais les factures d'hôpital peuvent, assez facilement, s'étendre dans la marque à six chiffres. Si vous avez une blessure ou une maladie grave, vos factures médicales peuvent atteindre des millions. C'est plus commun que vous ne le pensez.
Si votre employeur n'offre pas d'assurance santé, achetez votre propre plan individuel. Si vous estimez que les plans individuels sont trop chers, tenez compte du coût de ne pas en avoir un. Si vous avez vraiment du mal à effectuer des paiements, choisissez un régime qui a une franchise élevée.
Après avoir obtenu mon diplôme d'études collégiales, j'ai acheté un régime d'assurance-maladie avec une franchise de 5 000 $.
Évidemment, je n'ai jamais compté sur ce plan pour un vaccin contre la grippe, des lentilles de contact, ou toute autre visite de bureau standard. Je savais que si je tombais malade et que je devais aller chez le médecin, je devrais payer la facture de ma poche.
Mais avec mon plan de franchise de 5 000 $, j'avais la tranquillité d'esprit de savoir que mon «inconvénient» était plafonné.
Si je devenais gravement malade ou blessé, le plus d'argent que j'aurais à payer serait de 5 000 $. Ce ne serait pas amusant de faire ces paiements, mais il serait certainement préférable de payer 40 000 $ ou plus.
# 2: Assurance des propriétaires
Après les coûts liés à votre santé, la deuxième facture la plus importante que vous pourriez avoir à payer est le coût de votre maison.
Si une catastrophe frappe votre maison est détruite - peut-être par un incendie, une tornade, un tremblement de terre ou toute autre catastrophe - vous devrez payer pour cette perte, sauf si vous avez une assurance habitation. Et si vous pensez que les paiements hypothécaires sont difficiles maintenant, attendez de payer deux hypothèques: une pour la maison dans laquelle vous vivez et une pour la maison qui a été détruite.
De nombreux prêteurs et sociétés de prêts hypothécaires veulent protéger leurs actifs, de sorte qu'ils recueillent l'assurance comme une partie de leur prêt hypothécaire. En d'autres termes, lorsque vous payez votre hypothèque, vous payez peut-être déjà cette assurance. Mais double-vérifier vos documents de prêt afin de s'assurer.
En outre, réévaluer votre police d'assurance au moins une fois par an pour vous assurer que vous avez une couverture adéquate. Avoir une assurance inadéquate est presque aussi mauvais que de n'en avoir aucun.
# 3: Assurance automobile
Je sais, je sais: je ne cesse de parler d'assurance.
Mais c'est parce que c'est tellement important.
Il est contre la loi de conduire sans au moins un montant minimum d'assurance automobile obligatoire. Il ne vous en coûtera pas beaucoup plus pour vous procurer une petite protection supplémentaire qui paiera les dommages à la fois à votre voiture et au véhicule de l'autre partie. Vous aurez également besoin d'une protection de responsabilité qui couvrira les dommages corporels en cas d'accident.
Rappelez-vous: les blessures corporelles sont un projet de loi lié à la santé, et ces coûts peuvent être astronomiques.
# 4: Rembourser la dette
Si vous payez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, comme des frais de carte de crédit de 29%, il est difficile pour vous de vous permettre de ne pas rembourser le plus rapidement possible. Chaque mois que vous payez un prêt à taux d'intérêt élevé, vous vous enfoncez de plus en plus dans un trou.
Toutefois, si vous avez une dette à faible taux d' intérêt, comme un prêt hypothécaire raisonnable ou un prêt automobile à taux unique , vous n'avez pas à être pressé de rembourser ce prêt.
Avant de vous dépêcher de rembourser ces dettes à faible taux d'intérêt, vous devriez vous concentrer sur la création d'un fonds d'urgence et l'épargne pour la retraite. Ce qui conduit à mon prochain point ...
# 5: Votre fonds d'urgence
Vous serez étonné de la tranquillité d'esprit que vous éprouverez lorsque vous saurez que vous avez quelques mois de salaire mis de côté pour faire face à toute situation d'urgence qui pourrait surgir.
Si quelque chose d'inattendu se produisait auparavant qui vous aurait obligé à sortir les cartes de crédit - comme les tuyaux qui éclatent dans votre salle de bain - vous serez en mesure de payer les factures tout de suite, sans s'endetter.
Continuez à ajouter à votre fonds d'urgence, le seul après avoir d'abord maximiser votre match 401 (k). Ce qui conduit à mon prochain point ...
# 6: Votre match de l'employeur 401k
Si votre patron correspond à vos contributions à 401 (k), profitez pleinement de cette opportunité. Si vous obtenez un appariement de 50 cents sur chaque dollar que vous investissez, jusqu'aux 6 premiers pour cent, vous obtenez effectivement un «taux d'intérêt garanti» de 50% sur 6% de votre salaire. C'est substantiel.
Une fois que vous avez atteint le maximum de votre correspondance avec l'employeur, concentrez-vous sur la création d'un fonds d'urgence et le remboursement de la dette à taux d'intérêt élevé. En attendant, assurez-vous de ne pas lésiner sur vos régimes d'assurance. L'assurance est la meilleure protection contre le naufrage.