Vous pouvez obtenir un crédit d'impôt important
Si suffisamment d'argent est économisé grâce à ce véhicule, il est moins stressant au moment de l'admission de demander une aide financière ou de chercher des bourses d'études. Les investissements réalisés dans ces comptes se libéreront des impôts sur le revenu fédéral et des États. En outre, tous les retraits utilisés pour des dépenses d'études supérieures qualifiées sont exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu. Quelque 35 États renoncent également aux taxes d'État sur les retraits, tout en offrant d'autres incitations.
Au-delà de ses avantages pour l'épargne, 529 plans offrent également des avantages significatifs pour les impôts. Grâce à ces régimes déductibles d'impôt, les membres de la famille et les amis peuvent contribuer au fonds collégial d'un enfant, et obtenir un avantage fiscal pour le faire. Au fil des ans, avec des cotisations régulières et des intérêts composés, le plan peut croître de façon significative pour couvrir les dépenses d'éducation de l'enfant.
En Indiana, les contributeurs bénéficient également d'un crédit d'impôt; Si vous investissez, vous pouvez obtenir 20% de votre contribution, jusqu'à concurrence de 1 000 $, à titre de crédit d'impôt.
Cela peut être un moyen bénéfique pour réduire ce que vous devez pendant la saison des impôts. Les contribuables qui demandent un crédit d'impôt sur les contributions doivent garder le compte ouvert pendant au moins un an afin d'éviter la récupération du crédit d'impôt sur les distributions utilisées pour payer les frais d'études admissibles.
L'Indiana a trois options disponibles par le biais du plan d'épargne direct CollegeChoice 529:
- CollegeChoice 529 Plan d'épargne direct: Ce plan est offert directement par l'État. Il offre une option basée sur l'âge et plusieurs options statiques. Ce plan a des frais plus élevés que la moyenne nationale, mais a un historique établi de bons rendements.
- CollegeChoice Advisor 529 Plan d'épargne: Ce plan est vendu exclusivement par l'intermédiaire d'un conseiller. Il existe des options statiques et basées sur l'âge. Si vous choisissez une option basée sur l'âge, elle commence agressivement, avec la plupart des investissements en actions. À mesure que l'enfant vieillit et se rapproche de l'université, les investissements deviennent plus conservateurs pour protéger l'argent versé. Ce régime comporte des frais assez élevés, mais avec le crédit d'impôt et les bons rendements, il s'agit toujours d'un excellent choix pour investir.
- Régime d'épargne CollegeChoice CD 529: Quatre options assurées par la FDIC sont offertes dans ce régime: (1) le CD CollegeSure avec un taux d'intérêt variable rattaché à un indice de frais de scolarité privé, (2) le CD InvestorSure avec un taux d'intérêt pourcentage de l'augmentation de l'indice S & P 500 sur une période de cinq ans, (3) les CD à taux fixe avec des échéances d'un ou trois ans, et (4) le compte d'épargne spécialisé, un compte d'épargne à rendement élevé disponible auprès de College Savings Bank, une division de NexBank SSB.
La contribution minimale pour commencer est très faible, seulement 25 $. Cela permet aux familles de démarrer même avec des fonds modestes. En Indiana, 529 plans peuvent avoir un maximum de 298 000 $. Toute personne âgée de plus de 18 ans, qui est soit un citoyen américain, soit un résident légal, peut cotiser à un régime, même s'il vit à l'extérieur de l'État.
Indiana n'a pas de restrictions d'âge, ni un étudiant à fréquenter l'université dans un certain nombre d'années après l'obtention du diplôme. Si votre enfant décide de travailler pendant quelques années avant d'aller à l'école, le plan d'épargne 529 restera en place pour son utilisation. Si votre enfant décide de ne pas aller à l'université, les économies peuvent toujours être utilisées. Vous pouvez changer le bénéficiaire du régime à tout moment, de sorte que vous pouvez donner l'argent à un frère, une nièce ou un ami pour les frais d'études.
Si vous retirez l'argent pour vos propres besoins, en dehors de l'éducation, il peut y avoir des pénalités fiscales substantielles. Cette décision doit être prise avec soin, car les pénalités et les taxes peuvent prendre une part importante de vos économies.
Démarrage d'un plan d'épargne Indiana 529 vous donne les tremplins vers vous et les objectifs éducatifs de votre enfant.