Combien cela coûte-t-il de fermer l'entiercement?
Les frais de clôture s'ajoutent (en plus) au prix d'achat. Cela peut être un choc soudain pour de nombreux acheteurs qui ne voient que le montant de leur acompte, surtout si l'acompte est très bas. Ils pourraient ne pas avoir l'argent supplémentaire pour payer les frais de clôture de l'acheteur, et sans argent pour fermer, la transaction pourrait ne pas fermer du tout.
Combien coûte la fermeture?
En règle générale , les frais de clôture pour acheter une maison d'environ 2 à 4% du prix d'achat, avec une moyenne d'environ 3% du prix de vente. Cela dépend en grande partie des points et des frais initiaux qu'un prêteur facture pour faire le prêt, qui étaient auparavant divulgués sur l'estimation de bonne foi de l'acheteur, mais aujourd'hui on appelle maintenant une estimation de prêt.
Le coût total de l'achat d'une maison de 300 000 $ pourrait coûter de 6 000 $ à 12 000 $ ou plus. Généralement, les fonds ne peuvent pas être empruntés, car cela pourrait augmenter les ratios de l'acheteur à un point où l'acheteur ne peut plus être admissible à un prêt.
Où un acheteur peut-il obtenir des frais de clôture «gratuits»?
Parfois, les acheteurs d'une première maison peuvent obtenir leurs frais de clôture payés par une agence gouvernementale. Selon l'endroit où vous vivez, il pourrait être judicieux de vérifier dans les programmes d'aide au paiement du comté ou de l'État. Non seulement ces programmes fournissent l'acompte pour acheter une maison, mais ils vous donneront souvent ou vous prêteront les frais de clôture .
Les programmes qui prévoient une assistance pour les frais de clôture de l'acheteur enregistrent souvent un instrument dans les registres publics qui assure la sécurité du prêt, mais qui porte généralement intérêt zéro et n'a pas de date d'échéance fixée. Il est généralement remboursé au moment de la vente ou au moment du refinancement, selon la première éventualité.
Coûts de clôture non récurrents de l'acheteur
Les frais de clôture de l'acheteur qui sont payés une fois et plus jamais sont appelés non récurrents. Ces frais sont des frais uniques pour des articles tels que:
- Politiques de titre
- Engagement ou fermeture
- Notaire
- Frais de câblage
- La livraison de courrier
- Les honoraires d'avocat
- Les avenants
- Enregistrement
- État, comté ou ville Taxes de transfert
- Plans de protection à domicile
- Divulgations de risques naturels
- Inspection de la maison
- Les frais de prêteur payés en conjonction avec le prêt sur l'estimation du prêt.
Coûts récurrents de fermeture d'acheteur - Les Prepaids
Les frais récurrents sont les frais de clôture de l'acheteur que vous paierez encore et encore. Il s'agit souvent de frais perçus avant la clôture pour les primes payées d'avance et pour l'établissement des comptes de dépôt de garantie. Ils comprennent des frais tels que:
- Prime d'assurance incendie
- Assurance contre les inondations (si nécessaire dans votre région)
- Impôts fonciers
- Primes d'assurance hypothécaire mutuelle ou privée
- Intérêts payés d'avance
La période de l'année que vous fermez déterminera le nombre de mois de primes que le prêteur prélèvera au prorata pour tenir compte des futurs paiements d'impôts et d'assurance.
Tous les prêts ne nécessitent pas un compte de dépôt ou d'entiercement, mais généralement, des prêts totalisant plus de 80% du prix d'achat exigeront un compte d'entiercement / séquestre.
Un vendeur peut-il créditer l'acheteur des frais de clôture?
Toujours vérifier auprès de votre prêteur avant de négocier une offre qui implique un crédit vendeur parce que le prêteur pourrait ne pas le permettre. En outre, TRID pourrait ne pas permettre de modifications dans votre déclaration de clôture dans les derniers jours de la clôture de votre transaction.
- Si vous financez 100% du prix d'achat, le prêteur peut limiter votre crédit à 3% du prix d'achat.
- Selon votre pointage FICO et le montant de votre acompte, le prêteur pourrait permettre à un vendeur de vous créditer jusqu'à 6% du prix d'achat.
- Les prêteurs ne laisseront pas un emprunteur recevoir de l'argent d'un vendeur à la clôture, indépendamment de ce que vous pouvez entendre lors de ces séminaires sans escompte .
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie .