Qu'est-ce que la protection de découvert signifie pour votre crédit?

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Qu'est-ce que la protection de découvert?

La protection contre les découvert est une fonctionnalité offerte par les banques pour éviter que votre compte de chèque ne soit découvert et que vous n'ayez à payer des frais de découvert. Un découvert survient lorsque vous faites un chèque ou que vous faites glisser votre carte de débit, mais que vous n'avez pas assez d'argent dans votre compte pour financer la transaction. La protection de découvert relie votre compte chèque à un compte d'épargne, à une carte de crédit ou à une marge de crédit et utilise ce compte pour payer les transactions qui auraient autrement déclenché des frais de découvert.

Sans protection de découvert, toute transaction excédant le montant de votre compte chèque serait refusée. Votre banque vous facturera des frais de fonds non suffisants et le commerçant à qui vous avez présenté le paiement exigerait également des frais en plus du montant initial de la transaction.

Pour utiliser une carte de crédit ou une marge de crédit pour la protection contre les découverts, vos antécédents de crédit doivent être suffisants pour être admissibles au produit de crédit. Vous aurez généralement besoin d'un compte courant et d'un produit de crédit auprès de la même banque. Les critères de qualification précis varieront selon la banque.

Protection contre les découverts de carte de crédit et de marge de crédit

Votre crédit pourrait être affecté si votre protection de découvert est liée à une carte de crédit ou à une marge de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit traitent ces paiements de découvert comme une avance de fonds . Cela rend la protection contre les découverts plus chère, car les avances de fonds ont souvent des taux d'intérêt plus élevés, aucune période de grâce et des frais d'avance de fonds.

Vous pourriez finir par payer autant, et peut-être plus, sur l'avance de fonds que vous auriez payé en frais de découvert.

Lorsque votre découvert est lié à une marge de crédit, vous risquez de payer des frais sur le découvert si vous ne payez pas le solde avant la fin du délai de grâce - s'il y a une période de grâce.

Si vous avez déjà un solde sur votre marge de crédit, le découvert serait simplement ajouté à votre solde actuel.

Si vous n'avez pas assez de crédit disponible , des frais de découvert pourraient vous être facturés.

Impact sur votre crédit

La protection de découvert est destinée à vous protéger contre les problèmes liés au fait que vous n'avez pas assez d'argent dans votre compte courant. Cependant, si vous ne pouvez pas vous permettre de dissiper le découvert, vous pourriez en subir de plus grandes conséquences. Par exemple, si votre compte déborde sur votre carte de crédit et que vous manquez par la suite le paiement de votre carte de crédit ou votre paiement par défaut sur la carte de crédit, votre pointage de crédit sera endommagé.

Protection de découvert facultative

Les banques sont maintenant tenues de vous demander d'adhérer ou de refuser les frais de découvert. Si vous vous excluez, votre banque effectuera des transactions supérieures au solde de votre compte courant. Au lieu de cela, vous pourriez être facturé des frais de fonds insuffisants et vous devrez prendre soin de la transaction avec le marchand. Par exemple, vous devrez vous rendre chez le marchand et payer la transaction par chèque ou carte de débit.

Si vous optez pour des frais de découvert, votre banque traitera les transactions supérieures au solde de votre compte courant et vous devrez payer des frais de découvert.