Apprenez ce qu'est une divulgation de carte de crédit

Chaque offre de carte de crédit doit donner certains détails sur les prix et les frais de la carte de crédit. Parce que tous les émetteurs de cartes de crédit sont tenus par la loi de divulguer les mêmes informations de prix, les consommateurs peuvent mieux comparer les cartes de crédit et choisir la carte de crédit qui correspond le mieux à leurs préférences de coût.

L'obligation de divulguer les cartes de crédit contraint également les émetteurs de cartes de crédit à offrir des prix concurrentiels. La Loi sur la vérité dans les prêts oblige les émetteurs de cartes de crédit à inclure ces divulgations de cartes de crédit dans les demandes de carte de crédit et dans les nouvelles cartes de crédit . Voici ce que vous pouvez vous attendre à voir dans une divulgation de carte de crédit.

  • 01 avril

    Les cartes de crédit viennent souvent avec plusieurs APR (taux annuel en pourcentage) et ils doivent tous apparaître sur la divulgation de la carte de crédit.
    • APR pour les achats ou APR régulier. Plusieurs APR ou APR peuvent être listés. Le TAP auquel vous êtes admissible est basé sur vos antécédents de crédit, le montant de la dette et le revenu.
    • Les APR promotionnels doivent être listés, ainsi que la limite de temps du tarif promotionnel, et si certaines actions mettront fin au taux de promo immédiatement.
    • Transfert de solde APR. Un taux de transfert de solde d'introduction doit être indiqué ainsi que la période de temps du taux et le transfert de solde post-promotionnel APR. Avec certaines cartes de crédit, le transfert de solde APR et les achats APR peuvent être les mêmes.
    • Avance de trésorerie APR. L'avance de trésorerie APR est généralement plus élevé que les autres APR.

    Chaque divulgation APR doit indiquer si l'APR est fixe ou variable . Si le TAP est variable, la divulgation doit indiquer le taux d'index.

  • 02 Pénalité APR

    La pénalité APR, également appelée APR par défaut, est l'APR qui entre en vigueur lorsque vous utilisez les termes de votre carte de crédit. La divulgation doit indiquer la pénalité APR, ce que vous faites pour déclencher l'APR, et combien de temps cela va durer.

  • 03 Période de grâce

    La période de grâce est la période pendant laquelle vous devez payer votre solde en entier avant de payer des intérêts. La période de grâce peut apparaître sur la divulgation de la carte de crédit dans une section intitulée "Comment éviter de payer des intérêts sur les achats."

    Notez que les périodes de grâce ne s'appliquent généralement qu'aux achats, et non aux transferts de solde et aux avances de fonds. Cela signifie que l'intérêt commence à s'accumuler sur ces soldes immédiatement. La période de grâce peut ne pas s'appliquer si vous avez un solde au début du cycle de facturation.

  • 04 Frais de financement minimum

    Les sociétés émettrices de cartes de crédit spécifient souvent des frais financiers minimaux que vous paierez chaque fois que des intérêts seront imputés au compte. Par exemple, vos frais financiers minimaux peuvent être de 1,00 $, même si vos frais financiers calculés sont de 0,75 $.

  • 05 Méthode de calcul des frais financiers

    La divulgation de la carte de crédit doit indiquer comment vos frais financiers sont calculés. Les émetteurs de cartes de crédit utilisent un certain nombre de méthodes pour calculer vos frais financiers en utilisant votre taux d'intérêt et soit votre solde de départ, votre solde de fin, votre solde quotidien moyen ou un solde rajusté. Les frais financiers peuvent inclure ou non de nouveaux achats.

    Les émetteurs de cartes de crédit ne sont plus autorisés à évaluer les frais financiers sur les soldes déjà payés, c'est-à-dire la méthode du double cycle de facturation des frais financiers.

  • 06 Frais

    La divulgation de la carte de crédit doit contenir une liste de frais associés à votre carte de crédit. Bien que ces frais varient selon la carte de crédit, certains frais de carte de crédit incluent, sans s'y limiter, les frais annuels, les frais de transfert de solde, les frais d'avance, les frais de transaction étrangère, les frais de retard de paiement, limite les frais, et les frais de paiement retourné.

    Certains frais, comme les frais annuels, sont fixes. D'autres frais, comme une avance de fonds ou des frais de transfert de solde, peuvent être fixes ou varier en fonction du montant de la transaction. Par exemple, les frais d'avance de fonds peuvent être de 5 ou 5% ou l'avance, selon le montant le plus élevé.