Recherchez les faibles dépenses
Avec plus de 11 000 fonds communs de placement sur le marché, il peut être difficile de déterminer lesquels conviennent à la retraite.
Une chose importante à considérer est le coût interne de l'OPC, ce qui s'appelle un ratio de dépenses.
Supposons que vous investissiez 100 000 $ dans un fonds commun de placement dont les frais sont de 1% par année, ou 100 000 $ dans un fonds commun de placement similaire dont les frais sont de 0,50% par année. Avec le deuxième fonds qui a des dépenses internes moins élevées, vous recevez 500 $ de plus par année plutôt que d'être payé en frais. Au cours d'une retraite de trente ans, ce supplément de 500 $ par année s'additionne.
Peur d'un fonds commun de placement à la retraite avec des dépenses moindres ne fonctionnera pas aussi bien? Réfléchis encore. La recherche montre que les fonds de dépenses inférieurs surpassent souvent leurs pairs qui ont des frais plus élevés. Par exemple, les fonds indiciels sont connus pour livrer une performance solide avec des frais peu élevés. Vous pouvez constituer un portefeuille de retraite solide et à faible coût en utilisant des fonds indiciels de fonds. Ou vous pouvez regarder une solution préemballée en utilisant un fonds de revenu de retraite, décrit ci-dessous.
Envisagez la solution Auto-Pilot
Beaucoup de grandes sociétés de fonds communs de placement ont mis en place une série de fonds conçus juste pour la retraite.
Ils sont souvent appelés fonds de revenu de retraite . Ces fonds communs de retraite sont spécifiquement conçus et gérés pour vous fournir un revenu de retraite mensuel.
Si vous voulez un fonds commun de placement de retraite qui offre un revenu mensuel élevé, attendez-vous à ce que votre capital demeure stable ou diminue graduellement avec le temps.
Si vous voulez un fonds commun de placement de retraite qui maintiendra sa valeur, vous devrez accepter moins de revenus. La plupart des fonds de revenu de retraite sont conçus pour payer entre 3% et 7% par année, donc pour chaque tranche de 100 000 $ investie, vous pouvez vous attendre à un revenu annuel de 3 000 $ à 7 000 $ par année.
Fonds communs de revenu de retraite sont différents des fonds de revenu de dividendes, qui sont une autre option. Un fonds de revenu de retraite gérera un portefeuille d'actions et d'obligations conçu pour offrir un compromis entre la préservation du capital et le revenu mensuel. Un fonds de revenu de dividendes détient des actions ou des actions privilégiées qui versent des dividendes. Un fonds de revenu de retraite peut généralement servir de portefeuille complet pour vous, alors qu'un fonds de revenu de dividendes constituerait un élément constitutif d'un portefeuille de retraite.
Suivre une stratégie d'investissement définie
Une grande erreur des retraités et des conseillers financiers est de penser qu'à la retraite, lorsqu'ils retirent de l'argent, ils peuvent gérer leurs fonds communs de placement comme ils le faisaient quand ils travaillaient, épargnaient et investissaient. L'investissement de retraite doit être fait différemment.
À la retraite, un processus réfléchi doit être appliqué à quels comptes vous devrez vous retirer au cours de quelles années, et vous devez vous assurer que vous ne serez jamais dans une situation où vous pourriez être obligé de vendre un fonds commun de retraite dans un marché bas.
- Une option consiste à utiliser un ensemble bien documenté de règles de taux de retrait pour gérer un portefeuille de fonds communs de retraite.
- Une autre option consiste à penser à vos fonds en termes de segments de temps - en investissant l'argent dont vous avez besoin dans les cinq prochaines années différemment de l'argent dont vous n'auriez pas besoin pendant au moins quinze ans.
- Une autre option consiste à travailler avec un planificateur de retraite expérimenté qui comprend que l'investissement pour le revenu adopte une approche différente.
Les meilleurs fonds communs de placement pour la retraite sont ceux qui ont de faibles dépenses et ont été choisis après avoir fait un plan de revenu de retraite détaillé. Beaucoup de futurs retraités passent beaucoup trop de temps à essayer de trouver les meilleurs fonds communs de retraite, et trop peu de temps sur les décisions de planification telles que la planification fiscale, quand prendre la sécurité sociale, ou comment prendre leur revenu de retraite.
Lorsque ces autres décisions sont prises correctement, elles peuvent souvent offrir beaucoup plus de valeur que de choisir un fonds commun de placement. Faites votre planification de la retraite en premier. La dernière partie du processus de planification devrait être le choix des investissements de retraite.