Les fonds de revenu de retraite offrent une solution unique au revenu mensuel.
Les fonds de revenu de retraite sont activement gérés pour être en mesure de payer un revenu de retraite régulier. Ils offrent une excellente solution de gestion de placements tout-en-un et offrent plus de flexibilité (mais moins de garanties) que les rentes.
Quatre sociétés de fonds ont sorti leur version d'un fonds de revenu de retraite: Vanguard, Schwab, Fidelity et John Hancock. Des détails supplémentaires sur chacun sont ci-dessous.
Chaque fonds gère un portefeuille d'autres fonds, en changeant l'allocation pour atteindre les objectifs déclarés des fonds. Aucun des fonds ne fournit de garanties, ce qui signifie que vous devriez vous attendre à ce que vos revenus de placement et vos prix d'actifs fluctuent en valeur.
01 Fonds de paiement gérés Vanguard
Si vous êtes familier avec la règle des 4%, qui stipule qu'en moyenne les retraités devraient pouvoir retirer 4% de leurs actifs investis chaque année à la retraite et s'attendent raisonnablement à ce que leur argent dure 30 ans, alors vous comprendrez pourquoi le paiement le taux est probablement fixé à 4%.
Le fonds investit au moyen d'un concept de «fonds de fonds», dans lequel votre argent est réparti entre de nombreux autres fonds d'actions et d'obligations de Vanguard et l'allocation est modifiée à la discrétion du gestionnaire de fonds. Si nécessaire, le fonds peut puiser dans le capital pour atteindre le montant de paiement ciblé.
Cette stratégie est la meilleure lorsque vous êtes prêt à donner au fonds une longue période de temps pour atteindre son objectif. Si vous retirez des fonds excédentaires lorsque le fonds traverse une période de faibles rendements, il est peu probable que vous subissiez les résultats à long terme que le fonds est conçu pour vous fournir.
Le revenu et le capital ne sont pas garantis. Le fonds a un taux de distribution ciblé, mais un paiement n'est pas la même chose qu'un rendement, car une partie de l'argent versé peut être un remboursement de capital.
Les bases du fonds de paiement géré par Vanguard
- Investissement minimum: 25 000 $
- Ratio de dépenses: .38%
- Pas de frais d'acquisition ni de frais de rachat
- Taux de redistribution ciblé: 4% par an, versés mensuellement, soit environ 315 $ - 330 $ par mois, par tranche de 100 000 $ investis
Le site Web de Vanguard fournit une calculatrice pour vous montrer votre revenu prévu selon le montant que vous investissez.
02 Fonds de remplacement du revenu de Fidelity
Les fonds atteignent leur objectif en liquidant graduellement votre investissement, en versant la totalité de votre solde au moment où vous atteignez la date cible du fonds.
Selon la durée de votre argent, vous pouvez choisir un fonds qui aura versé 100% de votre solde pour une année spécifique, par exemple 2020, 2030 ou 2042.
Plus la période que vous sélectionnez est longue, moins vous recevrez chaque mois. La composition des placements de chaque fonds évoluera automatiquement au fil du temps, devenant plus prudente à l'approche de la date de clôture du fonds.
Le revenu et le capital ne sont pas garantis.
Principes de base des fonds de remplacement du revenu SM
- Investissement minimum: 25 000 $
- Ratios de frais: .50% - .70%
- Pas de frais d'acquisition ni de frais de rachat
Les taux de versement varient, le fonds 2020 pouvant rembourser peut-être jusqu'à 16% par an, alors que le fonds 2041 peut débourser 4% par an. Consultez le site Web de Fidelity pour plus de détails sur les fonds et leurs calendriers de distribution actuels.
03 Fonds de revenu mensuel Schwab
Les fonds ont chacun un montant de remboursement ciblé allant de 1 à 8% selon le fonds et l'environnement actuel des taux d'intérêt. Les fonds sont nommés «Paiement modéré», «Paiement amélioré» et «Paiement maximal». Le fonds Moderate Payout peut avoir jusqu'à 60% du fonds en actions, tandis que le fonds Maximum Payout peut avoir jusqu'à 25% en actions.
Dans des environnements de taux d'intérêt plus bas, ces fonds opteront pour une baisse du paiement avant de plonger dans le capital. Cela signifie que le revenu mensuel peut varier et va varier.
Principes de base des fonds de revenu mensuel
- Investissement minimum: 100 $
- Ratios de frais: .47% - .66%
- Pas de frais d'acquisition ni de frais de rachat
- Paiements, dans l'environnement actuel de taux d'intérêt bas, 3% ou moins pour le fonds Moderate Payout, 4% ou moins pour le Enhanced Payout Fund et 5% ou moins pour le fonds Maximum Payout.
04 Fonds de retraite John Hancock
Les fonds réalisent cela en utilisant un concept de «fonds de fonds», où votre argent est réparti entre de nombreux autres fonds d'actions et d'obligations, et la répartition est modifiée selon ce que le gestionnaire de fonds estime approprié.
Les montants de distribution et le capital ne sont pas garantis.
La stratégie utilisée par ces fonds a la plus forte probabilité de succès sur de longues périodes. Si vous retirez votre argent lorsque le fonds connaît une période de rendements négatifs (ce qui arrivera à presque tous les fonds à un moment donné), il est peu probable que vous expérimentiez les résultats que le fonds est censé réaliser pour vous.
Principes de base des fonds de retraite
Les fonds de retraite de John Hancock ont des dépenses de plus de 1% par an, ce qui est plus élevé que d'autres alternatives similaires.
Chacun des fonds de leur série Retirement Living a une date cible différente allant de 2010 à 2060. La plupart des fonds ont un placement initial minimum de 1 000 $ pour les actions des catégories A, B et C. Il se peut qu'il n'y ait pas de minimum pour certaines catégories d'actions offertes dans le cadre d'un régime de retraite collectif.
Vous pouvez trouver des informations supplémentaires sur les fonds en consultant le site Web de John Hancock sous la catégorie de fonds de répartition de l'actif.