Lorsque votre téléphone sonne à 8 heures du matin, la dernière personne que vous attendez est un agent de recouvrement. S'il est tard dans la soirée et que vous essayez de dîner, vous êtes probablement aussi agacé. Vous pourriez être surpris d'apprendre que les collectionneurs fonctionnent dans la loi s'ils appellent à l'un de ces moments. La Loi sur les pratiques de recouvrement équitables de la dette (FDCPA) est la loi fédérale qui établit des lignes directrices sur le moment où les agents de recouvrement peuvent appeler.
Il y a des limites sur quand les collecteurs de dette peuvent appeler.
Ils peuvent appeler seulement entre certaines heures
Les créanciers ne peuvent pas vous appeler tôt le matin ou tard le soir. La loi stipule expressément qu'ils ne peuvent vous appeler que entre 8 heures et 21 heures, heure locale. Vous appeler à tout autre moment est une violation de la FDPCA. Si vous préférez qu'un agent de recouvrement vous appelle en dehors de ces heures, par exemple à 6 heures du matin, vous pouvez demander qu'il vous appelle à ce moment-là.
Ils ne peuvent pas vous appeler au travail si vous leur demandez de ne pas
Les agents de recouvrement peuvent obtenir votre numéro de téléphone professionnel auprès du créancier original, à partir de votre dossier de crédit, en téléphonant à votre famille et à vos amis ou en effectuant des recherches en ligne. Vous pourriez être surpris de savoir qu'ils peuvent vous appeler au travail à moins que vous leur fassiez savoir qu'ils ne sont pas autorisés à le faire. Par exemple, si votre employeur ne vous permet pas de recevoir des appels personnels au travail, informez le débiteur et il ne devrait plus vous contacter au travail.
Ils ne peuvent pas vous appeler à plusieurs reprises
Le FDCPA ne précise pas à quelle fréquence un agent de recouvrement peut appeler, par exemple une fois par semaine ou tous les jours ou plusieurs fois par jour. Il interdit toutefois aux collectionneurs de «faire sonner le téléphone à plusieurs reprises ou continuellement pour vous ennuyer». Ainsi, les agents de recouvrement ne devraient pas vous rappeler immédiatement, surtout immédiatement après que vous leur ayez parlé et mis fin à l'appel ou après que vous ayez demandé de ne pas appeler.
Ils doivent également livrer une mini Miranda .
Ils peuvent appeler votre téléphone portable
Il n'y a rien dans la loi qui dit que les collecteurs de dettes ne peuvent pas appeler votre téléphone portable. Si votre numéro de téléphone portable est le numéro que vous avez donné lors de votre demande auprès du créancier initial, c'est le nombre de collecteurs de dettes vous contactera. Les agents de recouvrement peuvent également obtenir votre numéro de téléphone portable de votre rapport de crédit si vous l'avez donné à l'un de vos autres créanciers pour vous contacter.
Ils ne peuvent pas appeler si vous leur dites de ne pas écrire
Pour arrêter complètement les appels de recouvrement de créances, vous pouvez envoyer une lettre de cessation et de désistement écrite les informant de ne plus vous appeler. Après réception de votre lettre, le collecteur de dettes ne peut vous contacter qu'une fois de plus et c'est pour vous faire savoir quelle action ils prévoient de prendre ensuite. C'est s'ils prévoient d'agir du tout. Notez que vous devez faire votre demande de "ne pas appeler" par écrit pour qu'il reste légalement. Envoyez votre lettre par courrier certifié afin que vous puissiez le suivre et savoir que le collecteur de dettes l'a réécouté.
Ils peuvent appeler votre famille, mais ils ne peuvent pas parler de votre dette
Les agents de recouvrement peuvent contacter votre famille, vos amis et vos voisins pour obtenir des informations à votre sujet, mais ils ne sont pas autorisés à révéler qu'ils sont des collecteurs de dettes.
Ils ne sont également pas autorisés à révéler quoi que ce soit sur votre dette. Ils peuvent seulement contacter vos proches une fois et ils peuvent seulement appeler pour trouver votre adresse, numéro de téléphone et lieu de travail.
Les appels du week-end et des vacances peuvent être considérés comme inconvenants
Qu'en est-il des week-ends et des vacances? Heureusement, de nombreuses entreprises, y compris les agences de recouvrement, sont fermées les week-ends et les jours fériés. Bien que le FDCPA ne précise pas quels jours de la semaine les collecteurs peuvent et ne peuvent pas appeler, il indique que les collecteurs ne peuvent pas communiquer avec vous pendant les périodes "qui devraient être connues pour être gênantes."
Si un collecteur appelle au mauvais moment, dites simplement: «Ce n'est pas un moment opportun» et dites-leur précisément à quelle heure il convient. Le collecteur de dettes est tenu d'honorer votre demande, même si vous le faites verbalement.
Prenez note de cette conversation, y compris la date et l'heure. Prenez note également de tous les appels futurs que les collecteurs de dette vous font au moment où vous leur avez dit que c'est gênant. Vous pouvez avoir des motifs de poursuivre le percepteur s'il continue à vous appeler à un moment que vous avez déclaré ne vous convient pas.
Comment gérer les appels de collecte excessive
Si vous croyez qu'un débiteur viole la loi en vous appelant en dehors des heures autorisées ou en appelant plus souvent qu'il ne le devrait, surtout après avoir envoyé une lettre de cessation d'emploi lui demandant d'arrêter d'appeler, vous pouvez le signaler au CFPB. et votre procureur général d'état. Avec suffisamment de plaintes des consommateurs, l'une ou l'autre autorité peut imposer des amendes au collecteur de dettes et lui demander d'arrêter de violer la loi.
Rembourser la dette ou conclure un arrangement de paiement empêchera également les collectionneurs de vous appeler. Avant de payer, assurez-vous que la dette est la vôtre et que c'est dans les délais légalement exécutoires .