La permission aide, mais c'est toujours contre les règles
Mais les cartes de crédit sont imprimées avec le nom d'un titulaire de carte autorisé. Si quelqu'un d'autre utilise la carte, l'utilisateur de la carte ou le titulaire de la carte fait face à de sérieux problèmes.
Utilisation non autorisée
L'utilisation frauduleuse ou non autorisée est évidemment un problème.
Si votre carte est utilisée sans votre permission:
- Signalez le problème à l'émetteur de votre carte immédiatement. L'émetteur de votre carte est la société avec laquelle vous avez demandé la carte. Si vous avez une carte de débit , vous pouvez contacter votre banque. Avertir l'émetteur de la carte devrait éviter que les choses ne s'aggravent, et cela maximise votre protection en vertu de la loi fédérale. Plus vous attendez, plus votre responsabilité augmente .
- Signalez l'activité non autorisée à la police. Pour faire une réclamation auprès de l'émetteur de votre carte, vous devrez peut-être produire un rapport de police et fournir une copie du rapport. La personne qui a utilisé la carte peut faire face à des accusations criminelles (plus sur cela ci-dessous).
Utilisation d'une carte avec autorisation
Que se passe-t-il lorsque vous utilisez la carte de quelqu'un d'autre avec la permission (ou que vous permettez à quelqu'un d'utiliser votre carte)? Même avec la permission, cela va à l'encontre des règles de l'émetteur de la carte, de sorte que le titulaire du compte rompt l'accord qu'il a signé avec l'émetteur.
La plupart du temps, personne ne s'en apercevra ou s'en souciera, mais vous devez savoir que c'est techniquement contraire aux règles. Lorsque vous considérez comme il est facile de faire des paiements en libre-service dans les pompes à essence ou les magasins en ligne, il n'est pas surprenant que les cartes soient souvent utilisées par des amis, conjoints, employés et autres.
Si votre banque ou votre société émettrice de cartes de crédit découvre que vous prêtez votre carte, il est possible que votre compte soit fermé.
Frais imprévus : Prêter votre carte est risqué. Il n'y a aucune garantie que la carte ne sera utilisée que de la manière prévue. Il est difficile de récupérer des fonds si vous laissez quelqu'un utiliser votre carte car l'utilisation n'était pas non autorisée. Les banques ne vous rembourseront pas si quelqu'un draine votre compte dans un guichet automatique après leur avoir donné la permission d'utiliser votre carte et le code PIN .
Risque pour les «emprunteurs»: L' utilisation de la carte de quelqu'un d'autre est risquée. Personne ne sait vraiment si vous avez obtenu la permission à l'avance, donc l'hypothèse par défaut peut être que vous commettez une fraude. Si un commerçant demande une pièce d'identité et que vous ne pouvez pas la fournir, les choses pourraient se compliquer: la carte pourrait être retirée, la police pourrait être impliquée, et ainsi de suite. Qui plus est, la personne qui vous a donné la carte peut prétendre plus tard que vous l'avez prise sans autorisation (si vous dépensez trop, par exemple, ou si votre relation tourne). Dans de nombreux cas, les enregistrements de transaction et la vidéo de surveillance du magasin peuvent être utilisés pour porter des accusations contre vous.
Obtenir la permission par écrit: Si vous devez utiliser la carte de quelqu'un d'autre, ce que vous ne devriez tout simplement pas faire, au moins obtenir une note signée du titulaire de la carte en disant que vous avez la permission de le faire. Gardez la note cachée sauf si vous en avez vraiment besoin.
Si vous utilisez la carte dans un magasin, le commerçant ne veut pas savoir que vous avez la carte de quelqu'un d'autre: il risque un rejet de débit et les magasins risquent de perdre de l'argent à moins que le détenteur de carte autorisé ne fasse l'achat.
Soyez autorisé: Au lieu d'utiliser la carte de crédit de quelqu'un d'autre ou de prêter votre carte, profitez des «utilisateurs autorisés». À la demande du titulaire du compte, les émetteurs de cartes de crédit fourniront des cartes supplémentaires avec le nom de quelqu'un d'autre. Le compte appartient toujours au titulaire principal, qui est responsable du paiement, mais l'utilisateur autorisé est autorisé à utiliser le compte. Si l'identification est demandée à cet utilisateur, tout va correspondre correctement.
Utiliser des cartes sans autorisation?
Lorsque la permission n'est pas donnée, l'utilisation de la carte de débit ou de crédit de quelqu'un d'autre est une forme de vol d'identité . Les États élargissent les définitions de ce qui constitue le vol d'identité, et les sanctions pour ces activités deviennent plus sévères.
Les détails varient d'un état à l'autre, alors rendez-vous avec un avocat local si vous avez des questions concernant votre situation particulière.
Dans de nombreux états, la possession de la carte de quelqu'un d'autre est illégale. Possession de plusieurs cartes - ou d'autres outils financiers énumérés ci-dessous - peut facilement amener le crime dans le territoire de crime (si ce n'était pas déjà un crime). En plus des accusations criminelles de l'État, vous devrez peut-être payer la restitution aux titulaires de comptes et d'autres victimes.
Si vous avez les mains sur les cartes de quelqu'un d'autre, vous jouez avec le feu. Peu importe ce que vous avez l'intention d'utiliser pour les cartes-si vous ne pouvez pas prouver que vous avez la permission, vous avez des problèmes. Cela signifie que vous ne pouvez pas «emprunter» avec l'intention de rembourser le titulaire de la carte, et vous ne pouvez même pas utiliser la carte pour des avantages qui ne coûteront rien au détenteur de la carte. Par exemple, vous ne pouvez pas afficher la carte pour accéder gratuitement aux événements ou aux services du titulaire de carte, ou utiliser la carte pour acheter des biens que vous retournerez avant la date d'échéance de la facture.
De même, peu importe la façon dont vous avez obtenu les cartes - si elles vous ont été envoyées par erreur ou si vous les avez trouvées dans la rue, par exemple, vous n'avez jamais eu l'intention de les voler. Cependant, c'est une mauvaise idée de s'accrocher à tout ce qui pourrait vous faire ressembler à un voleur d'identité. Déposez des cartes avec la police locale, les objets perdus et trouvés partout où vous avez trouvé les cartes, ou dans une banque qui a émis les cartes.
Au-delà des cartes
Les cartes de débit et de crédit ne sont pas le seul moyen de déclencher des frais de vol d'identité. De nombreux États interdisent la possession non autorisée d' un « dispositif de transaction financière», tel que:
- Cartes prépayées
- Numéros de compte bancaire et informations de routage
- Numéros d'identification personnels (NIP)
- Numéros de carte (vous n'avez pas nécessairement besoin de la carte elle-même)
- Chèques
- Ordres financiers
- Et d'autres appareils
Il peut également être illégal de posséder des informations qui peuvent être utilisées pour accéder aux comptes et aux informations de compte telles que:
- Noms d'utilisateur et mots de passe
- Numéros de sécurité sociale
- Le nom de jeune fille d'une personne (vous le savez peut-être pour tout le monde, les faits et les circonstances sont importants - une feuille de calcul avec cette information est, bien sûr, plus problématique que votre connaissance occasionnelle de la famille d'un ami)
- Autres informations personnelles
Enfin, il est généralement illégal de posséder des outils pour usurper l'identité financière, tels que les écumeurs de cartes et autres équipements similaires.