Parce que les gens sont des gens, et leur argent reflète cela. Les gens parfois découvert. Les gens ne savent parfois pas d'où vient ce dépôt en espèces de 287 $.
Parfois, ils savent exactement d'où vient ce dépôt en espèces de 287 $, mais vous préférez ne pas savoir-même si ne pas savoir signifie que leur approbation de prêt est en péril.
Vérification de l'actif
La vérification des biens, pour ceux qui ne sont pas chargés d'actifs, est envahissante. Si vous avez amplement de vert, avec quelques centaines de milliers supplémentaires après votre acompte, vous n'obtiendrez pas le même niveau d'inquisition que les autres acheteurs. Le premier acheteur, avec à peine assez d'argent pour un long voyage chez IKEA après la clôture, peut s'attendre à une enquête plus formelle que ne peuvent l'attendre ses versions futures, plus réussies. Donc, ne blâmez pas votre agent de crédit, qui suit les lignes directrices. Le chemin le plus facile, avec le moins de douleur, est de se conformer. Voici comment vous devriez le faire.
Qu'est-ce que la souscription considère comme un actif?
Les actifs sont toutes les sources de fonds dont vous disposez, qui peuvent provenir de l'une des sources suivantes:
- Comptes d'épargne
- CDs
- Comptes du marché monétaire
- Comptes de retraite
- Les comptes de courtage (actions et obligations)
Problèmes avec de l'argent
Les biens que vous avez inscrits sur votre demande de prêt doivent être vérifiés, et votre planificateur hypothécaire doit également vérifier que vous avez assez d'argent pour couvrir votre acompte et vos frais de clôture.
Les banques sont tenues par la loi de vérifier que tout l'argent d'un compte bancaire est correctement approvisionné, ce qui signifie que l'argent est mauvais. Les prêteurs ne peuvent pas travailler avec des fonds non financés d'un emprunteur.
Les banques sont tenus de vérifier tout compte en examinant les deux plus récentes déclarations pour tous les comptes figurant sur la demande de prêt. Lors de l'examen des relevés, chaque dépôt, aussi petit soit-il, doit être vérifié quant à la source du dépôt.
Les dépôts en espèces dans un compte qui ne peut pas être utilisé ne peuvent pas être utilisés. Les dépôts d'argent peuvent en réalité entacher le compte en entier, de sorte qu'aucun montant de ce compte ne peut être utilisé pour l'achat de la maison.
Si votre pratique consiste à encaisser votre chèque de règlement, payer vos factures avec l'argent, et déposer les restes d'argent dans la banque, arrêtez dès maintenant. Déposez votre chèque dans votre banque et ne retirez que l'argent dont vous avez besoin pour ne pas avoir de dépôts en espèces dans votre compte bancaire.
Fonds non suffisants
Un prêteur examinant vos relevés bancaires pourrait refuser le prêt s'il y a des frais pour les fonds non suffisants (NSF) ou des frais de découvert pour couvrir les retraits d'ATM ou les chèques que vous avez écrits sur le compte. Une banque ne va pas vous prêter de l'argent si vous avez de nombreux frais NSF ou des frais de découvert sur votre compte.
Si vous en aviez un ou deux qui peuvent être expliqués dans une lettre, cela pourrait être acceptable.
Cadeaux
Vous pouvez obtenir un cadeau d'un membre de votre famille, d'un employeur ou d'un ami personnel pour vous aider à payer un acompte ou à payer des frais de clôture. Mais cela ne peut être fait que si la personne qui donne le cadeau peut prouver que l'argent était dans un compte bancaire avant que le don a été fait.
Le donateur doit fournir un relevé bancaire qui montre l'argent et pas de gros dépôts. S'il y a des dépôts importants dans ce compte avant que le don n'ait été donné, ces dépôts doivent être obtenus ou le don ne sera pas autorisé.
Vous n'êtes pas autorisé à recevoir des cadeaux en espèces pour vous aider à payer vos acomptes ou vos frais de clôture à moins qu'ils ne soient vérifiés et qu'ils proviennent d'une source autorisée. En plus d'un relevé bancaire du donateur montrant l'argent à donner, vous devrez également fournir une preuve que le cadeau a été donné, comme une copie du chèque, et vous devez fournir une preuve que le cadeau a été déposé dans votre compte.
La preuve que le don a été déposé est simplement un relevé bancaire montrant le dépôt.