Il existe des fonds indiciels obligataires, des fonds d'obligations d'entreprises, des fonds obligataires américains, des fonds obligataires à haut rendement , des fonds obligataires étrangers, des fonds obligataires des marchés émergents, des fonds obligataires municipaux, des fonds obligataires à court terme, des fonds obligataires à long terme. les fonds obligataires, les fonds obligataires protégés contre l'inflation de la trésorerie (TIPS), les fonds obligataires multisectoriels, et la liste continue.
Mais au lieu de devoir passer en revue des dizaines, voire des centaines de fonds communs de placement, nous avons réduit les choix à une liste des meilleurs fonds obligataires dans quelques catégories différentes qui fonctionnent bien pour la majorité des investisseurs - le long terme les investisseurs qui recherchent des fonds communs de placement obligataires à faible coût et de haute qualité.
Meilleurs fonds indiciels d'obligations
Les fonds indiciels peuvent être des choix judicieux pour les investisseurs qui cherchent à couvrir un large segment d'un marché particulier tout en maintenant les coûts bas. Voici trois des meilleurs fonds indiciels à investir en obligations:
- Indice obligataire total Vanguard (VBMFX): Ce fonds obligataire détient des milliers d'obligations, qui se combinent pour former l'ensemble du marché obligataire américain coté en bourse. Ainsi, lorsque vous êtes prêt à élargir votre portefeuille et à équilibrer le risque avec un fonds d'indice obligataire diversifié à faible coût, VBMFX est le fonds qu'il vous faut. VBMFX a un faible taux de frais de 0,16% et un achat initial minimal de 3 000 $.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Si vous recherchez un fonds indiciel largement diversifié qui peut potentiellement générer des rendements plus élevés que des fonds similaires à long terme, FTBFX est un excellent choix. Ce fonds obligataire détient plus de 2 700 obligations, mais il est plus concentré que VBMFX, qui détient plus de 10 000 obligations. Le résultat, du moins historiquement, est que FTBFX peut potentiellement générer des rendements supérieurs à long terme (10 ans ou plus) en prenant un peu plus de risques, bien que de manière intelligente. FTBFX a un faible taux de frais de 0,45% et a un investissement initial minimum de 2 500 $.
- Indice d'obligations à moyen terme Vanguard (VBIIX): Ce fonds indiciel se concentre sur ce que l'on pourrait décrire comme le «point idéal» de l'investissement obligataire - les obligations à moyen terme. Les obligations à court terme présentent un risque de marché relatif inférieur, mais elles produisent également des rendements et des rendements inférieurs à long terme. Et les obligations à long terme peuvent potentiellement produire de meilleurs rendements et performances. Ils supportent plus de risque de marché à court terme que d'obligations à moyen terme. Par conséquent, avec VBIIX, vous obtenez un bon équilibre entre risque et rendement, le tout avec un faible taux de frais de seulement 0,16%. L'investissement initial minimum est de 3 000 $.
Meilleurs fonds obligataires «Partout»
Les investisseurs à long terme qui ne craignent pas de prendre un peu de risque de marché supplémentaire pourraient vouloir envisager un fonds commun d'obligations qui peut acheter n'importe quel type d'obligations sur une variété de marchés différents. Ces fonds obligataires sont normalement classés comme des fonds obligataires «multisectoriels» parce qu'ils détiennent plusieurs types d'obligations, y compris les obligations à haut rendement plus risquées et les obligations étrangères.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Les fonds obligataires comme LSBRX peuvent produire des rendements semblables à des actions à long terme, mais vous devrez vous préparer à des baisses importantes sur les marchés difficiles. Par exemple, lorsque l'économie s'est résorbée en 2008, LSBRX a chuté de 22%. Cependant, il a bondi de 37% en 2009, lorsque la reprise a commencé. Pour les périodes à long terme, l'histoire révèle que le risque peut en valoir la peine et LSBRX peut nettement dépasser les moyennes des fonds obligataires. Le ratio des frais est raisonnable à 0,89 pour cent lorsque vous considérez l'équipe de gestion expérimentée. L'investissement initial minimum pour LSBRX est de 2 500 $.
- Catégorie de fonds de revenu Pimco (PONDX): Si vous recherchez des rendements élevés et que le risque relatif qui en découle n'est pas un problème, PONDX est l'un des meilleurs fonds d'obligations. Ce fonds convient le mieux aux investisseurs dont la tolérance au risque est modérée ou élevée et qui recherchent un revenu courant élevé provenant de leurs placements. Bien que le «roi des obligations», Bill Gross a quitté PIMCO, la société qu'il a fondée a toujours l'une des meilleures réputations pour les fonds obligataires de haute qualité dans l'univers des fonds communs de placement. PONDX a un ratio de dépenses inférieur à la moyenne de 0,79% et un investissement initial minimum de 1 000 $.
Meilleurs fonds d'obligations municipales
Les investisseurs qui veulent minimiser les impôts voudront peut-être examiner attentivement les avantages des fonds d'obligations municipales, qui sont exempts de taxes fédérales et éventuellement exempts d'impôts (si le fonds obligataire détient des obligations dans l'État de résidence principale du contribuable). Ici, nous allons mettre en évidence les fonds d'obligations municipales qui détiennent des obligations de partout dans le pays. Cela aidera à maximiser le potentiel pour de meilleurs rendements à long terme et peut-être des rendements plus élevés.
- VWAHX: Les investisseurs à la recherche d'un fonds d'obligations municipales à faible coût offrant un bon équilibre entre rendement et rendement apprécieront ce qu'ils voient dans VWAHX. VWAHX cherche non seulement à détenir des obligations à haut rendement, mais elle a aussi historiquement battu plus de 95% des fonds obligataires à rendement élevé pour des rendements de 3, 5, 10 et 15 ans. Combinez ce rendement et cette performance avec de faibles dépenses de 0,2% et un investissement initial raisonnable de 3 000 $, et vous obtenez l'un des meilleurs fonds d'obligations municipales sans frais dans l'univers des fonds communs de placement.
- T. Rowe Price Haut rendement sans impôt (PRFHX): Pour les investisseurs qui veulent un peu plus de rendement sans trop de risque de prix, PRFHX est un choix solide. Bien que le fonds détienne les obligations à haut rendement les plus risquées, il n'attribue pas autant d'argent à cette zone d'obligations spéculatives que le fonds d'obligations à rendement élevé moyen. Et le fait que les obligations municipales soient exonérées d'impôt rend ce fonds plus attrayant pour ceux qui ont besoin d'un fonds fiscalement avantageux pour leur compte imposable. PRFHX a un faible taux de frais de 0,69% et un investissement initial minimum de 2 500 $.
- États- Unis (USATX): Si vous souhaitez ajouter à votre portefeuille un fonds obligataire municipal bien noté et bien géré, USATX est un fonds exceptionnel à considérer. L'équipe de gestion mise sur pied depuis les années 1990, ce qui est une longue période dans le secteur des fonds communs de placement, est un élément clé de ce fonds cinq étoiles. Cette expérience a donné des résultats supérieurs à la moyenne comparativement à d'autres fonds de la catégorie des fonds communs de placement exonérés d'impôt. Le taux de dépenses est nettement inférieur à la moyenne à 0,55% et l'investissement initial minimum pour USATX est de 3 000 $.
Quelques mots supplémentaires sur la recherche des meilleurs fonds d'obligations pour vous
Bien que cette liste de fonds obligataires souligne certains des meilleurs que vous pouvez acheter dans l'univers des titres à revenu fixe, vous pouvez toujours sortir et faire vos propres recherches. Ou bien, vous voudrez peut-être revérifier la qualité de ces fonds pour vous-même et faire un peu de travail supplémentaire pour vous assurer qu'ils conviennent à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement à long terme.
Lorsque vous recherchez les meilleurs fonds obligataires pour des rendements à long terme, vous pouvez presque ignorer les rendements et vous concentrer davantage sur les rendements de 5, 10 et 15 ans pour une idée (pas une garantie) de la performance du fonds. la prochaine décennie ou plus.
Lorsque vous recherchez les meilleurs fonds obligataires pour le revenu, vous voudrez regarder le rendement SEC à 30 jours , qui se réfère à un calcul de rendement qui est basé sur la période de 30 jours se terminant le dernier jour du mois précédent. Le taux de rendement reflète les dividendes et intérêts gagnés au cours de la période, après déduction des frais du fonds.
Un autre objectif commun d'investir dans des fonds obligataires est la diversification . Les prix des obligations évoluent dans la direction opposée aux taux d'intérêt. Ainsi, lorsque le Federal Reserve Board signale qu'il abaissera leur taux d'intérêt facturé aux banques, les prix des obligations vont généralement plus haut. Et la Fed baisse généralement les taux lorsque l'économie est faible.
Par conséquent, les fonds communs de placement obligataires peuvent bien fonctionner lorsque l'économie et le marché boursier ne le sont pas. Pour cette raison, de nombreux investisseurs aiment inclure les fonds obligataires dans leurs portefeuilles afin d'offrir plus d'équilibre et de stabilité lorsque leurs fonds communs de placement en actions pourraient perdre leur prix.
Les fonds obligataires sont généralement moins risqués que les actions, et les obligations peuvent augmenter en valeur même si les actions diminuent, mais la meilleure utilisation des fonds obligataires consiste à les utiliser en combinaison avec des fonds d'actions pour un portefeuille diversifié de fonds communs de placement .
Le solde ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers ni de conseils. L'information est présentée sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.