Il y a cinq clés qui peuvent vous aider à contrôler vos finances. Suivez ces cinq étapes régulièrement, et vos problèmes financiers vont commencer à diminuer, avec le stress financier qui va avec eux.
Commence avec des objectifs
La première chose que vous devriez faire est d'écrire des objectifs précis sur ce que vous voulez faire avec votre vie et votre argent. Les finances peuvent affecter de nombreux domaines différents de votre vie. Votre objectif de voyager dans le monde affecte la façon dont vous planifierez vos finances. Votre objectif de départ anticipé dépend de la façon dont vous gérez vos finances maintenant. L'accession à la propriété, le démarrage d'une famille, le déménagement ou le changement de carrière seront tous affectés par la façon dont vous gérez vos finances.
Une fois que vous avez écrit vos objectifs financiers, vous devez les hiérarchiser. Cela garantit que vous faites attention à ceux qui sont les plus importants pour vous. Vous pouvez également les lister dans l'ordre dans lequel vous voulez les atteindre, mais souvenez-vous que pour un objectif à long terme comme épargner pour la retraite, vous devriez travailler dans ce sens tout en travaillant sur vos autres objectifs.
Voici quelques conseils sur la façon d'identifier vos objectifs financiers:
Commencez par fixer des objectifs à long terme, comme sortir de la dette , acheter une maison ou prendre une retraite anticipée. Ces objectifs sont distincts de vos objectifs à court terme.
Fixez des objectifs à court terme, comme suivre un budget, réduire vos dépenses ou ne pas utiliser vos cartes de crédit.
Prioriser vos objectifs pour vous aider à créer un plan financier.
Créer un plan
Un plan financier est absolument essentiel pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Le plan devrait avoir plusieurs étapes. Un exemple de plan inclurait le contrôle de votre budget, la création d'un plan de dépenses, puis la désendettement.
Une fois que vous avez accompli ces trois choses, vous avez libéré de l'argent important, et l'argent que vous libérez de vos paiements de la dette peut être utilisé pour atteindre ces objectifs.
À ce stade, vous devez décider quelles sont les priorités les plus importantes pour vous. Continuez à vous rapprocher de vos objectifs de retraite à long terme , mais commencez aussi à vous concentrer sur les objectifs les plus importants que vous vous êtes fixés. Voulez-vous faire un voyage extravagant? Commencer à investir ? Acheter une maison ou construire votre propre entreprise? Ce sont toutes les choses à considérer pour décider de votre prochaine étape.
Vos objectifs, avec un fonds d'urgence, vous aideront à arrêter de prendre des décisions financières fondées sur la peur et vous aider à prendre le contrôle de votre situation.
Lorsque vous créez un plan financier, souvenez-vous de ces choses:
Votre budget est la clé du succès. C'est l'outil qui vous donnera le plus de contrôle sur votre avenir financier. Votre budget est la clé pour atteindre le reste de votre plan.
Vous devriez continuer à contribuer à des objectifs à long terme comme l'épargne-retraite, peu importe l'étape de votre plan financier.
La création d'un fonds d'urgence est un autre facteur clé de la réussite financière.
S'en tenir à votre budget
Votre budget est l'un des plus grands outils qui vous aideront à réussir financièrement.
Il vous permet de créer un plan de dépenses afin que vous puissiez concentrer votre argent de manière à atteindre vos objectifs.
Un budget vous permet de décider comment dépenser votre argent. Sans le plan, vous pouvez dépenser votre argent pour des choses qui ne vous importent pas, mais que vous voulez dans le moment, et ensuite vous demander pourquoi vous n'atteignez jamais les jalons financiers que vous vous êtes fixés.
Quelques points à garder à l'esprit: Même après avoir épuisé vos dettes, vous devez tout de même avoir un budget. Il est facile de dépenser plus que ce que vous gagnez, et si vous arrêtez de suivre vos dépenses, vous pourriez revenir à la dette.
Si vous êtes marié, vous et votre conjoint devez travailler ensemble sur le budget. Cela vous aidera à atteindre vos objectifs financiers ensemble et à prévenir les combats. Voici quelques conseils pour les couples mariés qui veulent créer un budget ensemble:
Envisager de passer à un système de budgétisation de l' enveloppe qui utilise de l'argent pour les catégories difficiles.
Utilisez un logiciel de budgétisation avec une application mobile afin de pouvoir saisir les dépenses en temps réel.
La planification à l'avance peut également vous aider à éviter les dépenses excessives.
Ne plus avoir de dettes
La dette est un énorme obstacle à l'atteinte de vos objectifs financiers , alors l'éliminer devrait être une priorité.
Mettre en place un plan d'élimination de la dette , qui vous aidera à rembourser plus rapidement. Tout en effectuant des paiements minimums sur toutes vos dettes, vous concentrez l'argent supplémentaire sur une dette à la fois et ensuite déplacez tout l'argent que vous payiez sur la première dette à la dette suivante une fois que la première est remboursée, créant un effet boule de neige.
Une fois que vous êtes hors de la dette, vous devez vous engager à rester hors de la dette. Arrêtez de transporter vos cartes de crédit avec vous et économisez un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses imprévues , vous n'avez donc pas besoin de vous tourner vers une carte de crédit pour les couvrir. Ces conseils vous aideront à rembourser votre dette plus rapidement:
Vendre des objets pour trouver de l'argent supplémentaire pour démarrer votre plan de paiement de la dette.
Un deuxième travail peut vous aider à accélérer ce processus et peut être nécessaire si vous voulez apporter des changements durables à votre situation.
Recherchez les zones que vous pouvez réduire votre budget pour augmenter vos paiements de la dette.
N'ayez pas peur de demander des conseils
Une fois que vous êtes prêt à faire fructifier votre patrimoine et à commencer à investir, vous devriez consulter un planificateur financier pour vous aider à prendre vos décisions de placement.
Un bon conseiller partagera les risques associés à chaque investissement et vous aidera à trouver des produits qui correspondent à votre niveau de confort tout en vous aidant à atteindre vos objectifs le plus rapidement possible. Un planificateur financier peut également vous aider avec votre budget, ce qui est un autre avantage.
Rappelez-vous que l'investissement est une stratégie à long terme pour la création de richesse . Vous pouvez également trouver de l'aide financière ailleurs.
Une église locale ou un centre communautaire peut offrir des cours sur les finances personnelles et la budgétisation. Occasionnellement, les banques et les coopératives de crédit offrent également des cours.
Vous pouvez également trouver un mentor qui serait disposé à vous guider à travers votre budget les premiers mois. Cela peut vous aider si vous êtes débordé par votre budget.
Si vos parents ou les membres de votre famille sont bien avec de l'argent, envisagez de leur demander de l'aide, ou assoyez-vous et discutez avec eux de ce qui a fonctionné pour eux financièrement et de ce qu'ils auraient fait différemment.
Mis à jour par Rachel Morgan Cautero .