Définition: Dépense inattendue

Redéfinir votre notion de «dépenses inattendues» peut vous aider à planifier

La sagesse conventionnelle dit que l'argent de votre fonds d'urgence devrait être réservé pour des «dépenses imprévues».

C'est vrai. Mais qu'est-ce qu'une dépense inattendue?

Voici ce que ce n'est pas:

Ce ne sont pas des factures annuelles récurrentes

Votre facture d'impôt foncier, votre facture d'assurance automobile, votre prime annuelle d'assurance-vie, votre examen de lunettes et autres dépenses annuelles ne sont pas inattendues. Au contraire, vous pouvez vous attendre à payer ces factures chaque année ou semestriellement.

Budget pour ceux-ci en mettant de côté un montant fixe chaque semaine ou chaque mois. Si vos taxes foncières sont de 5 200 $ par année, par exemple, mettez de côté 1 000 $ par semaine. Si votre examen de lunettes et le remplacement de l'objectif coûte 300 $ chaque année, mettez de côté 25 $ par mois. Ce ne sont pas les types de dépenses que votre fonds d'urgence devrait être utilisé pour.

Ce n'est pas une maintenance occasionnelle ou des réparations

Est-ce que votre toit fuit? Votre lave-vaisselle s'est-il brisé? Avez-vous besoin de payer une franchise d'assurance santé de 1000 $?

La plupart des gens appellent ces dépenses inattendues. Mais certains experts en finances personnelles ne sont pas d'accord.

«Les factures médicales, les frais de voiture et les frais de logement ne sont pas inattendus - du moins ils ne devraient pas l'être», dit Liz Weston, chroniqueuse de finances personnelles pour MSN Money et auteur du livre Les 10 commandements de l'argent. "Si vous avez un corps, une voiture ou une maison, tôt ou tard ça va vous coûter."

Ce qu'elle veut dire, c'est que votre budget devrait inclure une estimation du montant que vous allez dépenser pour les coûts variables comme la maison, la voiture et les problèmes de santé.

Par exemple, une bonne règle est que 1 pour cent du coût de votre maison devrait être mis de côté chaque année pour les réparations et l'entretien de la maison . Si vous habitez dans une maison de 250 000 $, vous devriez économiser 2 500 $ par année ou 208 $ par mois.

Vous ne dépenserez pas 2 500 $ par année. Certaines années, vous dépenserez seulement 100 $ ou 200 $ pour l'entretien de base, comme le nettoyage des gouttières .

Mais d'autres années, vous dépenserez 7 000 $ pour remplacer le toit. La règle de 1 pour cent est censée être une moyenne annualisée à long terme, et vous pouvez budgétiser pour ces types de dépenses en réservant 208 $ par mois dans un fonds de «réparations et entretien de la maison».

La même chose est vraie pour les dépenses de voiture et de santé. Vous pouvez choisir de mettre de côté 600 $ par année, ou 50 $ par mois, pour les réparations de voiture. Certaines années, vous dépenserez 0 $. D'autres années, vous devrez débourser plus de 4000 $ pour remplacer la transmission. Budget annuel pour "équilibrer" ces fluctuations sauvages .

De même, vous devrez mettre de l'argent de côté chaque mois pour couvrir les franchises, les co-payeurs, les ordonnances et les autres frais médicaux. Le montant que vous mettez de côté devrait être aligné avec la franchise et les frais annuels maximums déboursés sur votre régime de santé.

Par exemple, disons que votre régime d'assurance-maladie comporte une franchise annuelle de 1 200 $ et un maximum de 5 000 $ par mois. Si vous êtes en bonne santé et ne visitez pas souvent le médecin, vous pourriez décider de mettre de côté 100 $ par mois, ou 1 200 $ par année, dans un compte d'épargne santé. Si vous pensez que vous pourriez avoir besoin de visites plus fréquentes chez le médecin, vous pouvez choisir de mettre de côté 416 $ par mois, ou 5 000 $ par année (le maximum annuel des dépenses personnelles).

Alors qu'est-ce qui est vraiment inattendu?

Votre fonds d'urgence devrait être utilisé pour les dépenses qui ne relèvent pas des catégories de «factures annuelles» comme les taxes foncières , l'optométrie et l'assurance automobile. Il devrait également être utilisé pour payer les factures qui ne relèvent pas de l'entretien et de la réparation de la maison et de la voiture, et des factures normales liées à la santé.

Les dépenses vraiment inattendues sont le résultat d'événements comme la perte de votre emploi ou se faire frapper par un projet de loi massif et hors de la santé que l'assurance ne couvrira pas.

Redéfinissez votre notion de factures «inattendues» pour englober ces événements uniques dans une vie plutôt que des activités plus courantes. Ensuite, ajustez votre budget en conséquence.