Les cartes de débit et de crédit sont des outils puissants pour les dépenses. Ils ont tout ce dont vous avez besoin pour dépenser de l'argent à l'étranger, dans votre ville natale, et en ligne. Mais comment fonctionnent ces petits morceaux de plastique?
01 Devant une carte de débit / crédit
Familiarisez-vous avec les fonctionnalités de votre carte afin de pouvoir l'utiliser efficacement.
1. Identité bancaire: cette section identifie l'émetteur de votre carte. Les cartes affichent généralement le nom de votre prêteur, mais elles peuvent afficher un logo pour un programme spécifique à la place. Par exemple, certaines cartes sont marquées avec des programmes de récompenses ou des noms de détaillants.
2. Numéro de carte: Le numéro de carte est l'une des parties les plus importantes d'une carte. Il s'agit du numéro à 16 chiffres associé à votre compte auprès de l'émetteur de la carte. Il s'agit des chiffres que vous devez indiquer lorsque vous effectuez des achats en ligne ou par téléphone. Si vous utilisez American Express, le numéro de carte est seulement de 15 chiffres.
Protégez votre numéro de carte. Faites attention à l'endroit où vous l'écrivez, et limitez à qui vous donnez le numéro - que vous tapiez le numéro ou que vous donniez votre carte à quelqu'un, même pour un instant. Lorsque les numéros de carte sont volés par les voleurs, ils peuvent être utilisés pour effectuer des achats dans votre compte. Vous pourriez ne pas avoir à payer pour ces achats, mais nettoyer le désordre peut être gênant .
Pour faire des achats en ligne, vous avez besoin de plus qu'un simple numéro de carte. Vous aurez également besoin de la date d'expiration et du code de sécurité de la carte, ainsi que du code postal figurant sur le fichier avec l'émetteur de votre carte. Le code de sécurité est généralement un numéro à trois chiffres au dos de la carte, mais cela varie selon l'émetteur - lire à propos de la section du code de sécurité ci-dessous pour plus de détails. La plupart des systèmes demandent également le nom du titulaire de la carte.
Si vous utilisez une carte de débit liée à votre compte , le numéro de votre carte est différent de votre numéro de compte. Cela peut être déroutant parce que les chèques papier montrent votre numéro de compte chèque et l'argent sort de la vérification, mais le numéro de votre carte est différent.
3. Nom du titulaire de la carte: Il s'agit de la personne autorisée à utiliser la carte. Cette personne n'ouvrait pas nécessairement le compte - elle pouvait simplement avoir la permission de dépenser du compte en tant qu '«utilisateur autorisé». Seuls les utilisateurs de cartes autorisés peuvent effectuer des achats avec une carte de débit ou de crédit, et les commerçants sont encouragés à demander une pièce d'identité avant d'accepter le paiement avec une carte.
4. Puces intelligentes: Ces minuscules processeurs métalliques rendent les cartes plus sécurisées que les cartes à bande magnétique traditionnelles. Ils rendent plus difficile pour les voleurs d'utiliser des numéros de cartes de crédit volés. Bien qu'elles soient courantes (et parfois nécessaires) à l'étranger, les banques aux États-Unis ont mis du temps à adopter les cartes à puce. Après 2015, les banques et les détaillants ont été plus motivés à ajouter ces fonctionnalités de sécurité. Ceux qui n'ont pas encore adopté la technologie des puces peuvent faire face à plus de risques de fraude avec les transactions à bande magnétique.
Si votre carte a une puce, utilisez-la autant que possible en insérant votre carte au lieu de la glisser. La puce ajoute un code à usage unique à chaque transaction, ce qui rend les données volées beaucoup moins utiles. Prévenir la fraude peut réduire les coûts pour tout le monde, et cela signifie que vous êtes moins susceptible d'avoir à remplacer les cartes et à mettre à jour les numéros de carte lorsque vos informations sont volées. En savoir plus sur le fonctionnement des cartes à puce .
5. Date d'expiration: De temps en temps, vous devrez remplacer votre carte. Le passage à des cartes plus intelligentes n'est qu'une des raisons pour lesquelles les banques émettent de nouvelles cartes. Votre date d'expiration est importante car elle est requise pour les achats effectués en ligne ou par téléphone. Vous devez indiquer la date d'expiration correcte pour que votre paiement soit approuvé. Les banques envoient généralement de nouvelles cartes peu de temps avant l'expiration des anciennes cartes.
6. Logo du réseau de paiement: Il est essentiel de savoir quel type de carte vous avez. Les exemples courants incluent MasterCard, Visa et Discover. Si vous effectuez des achats en ligne, il existe généralement un menu déroulant qui vous oblige à sélectionner le réseau auquel appartient votre carte. Ces logos sont également utiles lorsque vous envisagez d'utiliser votre carte pour payer des biens ou des services - les commerçants affichent souvent des autocollants ou des pancartes qui vous indiquent quelles cartes ils acceptent (vous pouvez toujours poser des questions sur les cartes supplémentaires également).
02 Retour d'une carte de débit / crédit
Il y a plus à faire des paiements que de lire un numéro de carte. L'arrière d'une carte de débit ou de crédit comprend des fonctionnalités supplémentaires importantes.
1. Bande magnétique: Cette bande noire contient des informations sur vous et votre carte, qui peuvent être lues par des appareils spécialisés connus sous le nom de lecteurs de cartes. Chaque fois que vous faites glisser votre carte chez un commerçant, vous exécutez la bande magnétique à travers un lecteur de carte afin que votre carte puisse être chargée. Les bandes magnétiques comprennent votre nom, numéro de carte, date d'expiration et autres détails. Si cette information est volée - que les pirates volent les données ou qu'un commerçant malhonnête utilise votre carte à l'aide d' un dispositif d'écrémage de carte ) - il peut être utilisé pour créer une fausse carte avec une bande magnétique qui correspond à votre carte.
Les bandes magnétiques s'usent parfois, surtout si vous êtes un gros utilisateur de cartes. Ils peuvent être endommagés s'ils s'approchent trop d'aimants puissants. Si votre bande cesse de fonctionner, les commerçants devront peut-être saisir votre numéro de carte à la main, ce qu'ils pourraient hésiter à faire pour plusieurs raisons, mais vous pouvez commander des cartes de remplacement avec une nouvelle bande.
2. Hologramme: certaines cartes affichent un hologramme, ou une zone de type miroir, montrant une image tridimensionnelle qui semble bouger lorsque vous changez d'angle de vue. Les hologrammes sont des éléments de sécurité qui aident les commerçants à identifier les cartes valides - les hologrammes ne sont pas faciles à simuler. Parfois, des hologrammes apparaissent sur le devant de votre carte.
3. Coordonnées bancaires: Si vous avez besoin de contacter votre banque, utilisez les coordonnées figurant au dos de votre carte. Ce n'est pas seulement pratique, c'est aussi un excellent moyen de prévenir la fraude. Lorsque vous utilisez les informations de contact sur votre carte, vous savez que vous parlez vraiment avec quelqu'un de votre banque. Ceci est particulièrement important si vous recevez un appel ou un e-mail provenant de votre banque, mais aussi d'un escroc. Au lieu de renvoyer leur appel ou leur courrier électronique en utilisant les informations de contact qu'ils fournissent, appelez le numéro au dos de votre carte afin qu'il ne fasse aucun doute que vous appelez un numéro légitime.
C'est une bonne idée de conserver les coordonnées de l'émetteur de votre carte séparément de votre carte. Si vous perdez votre carte, vous devrez contacter votre banque le plus rapidement possible . Notez le numéro dans un endroit sûr ou enregistrez-le dans la liste de contacts de votre téléphone.
4. Panneau de signature: Votre carte doit être signée avant que vous puissiez l'utiliser, alors signez votre nom dans cette zone. Ce n'est pas facile d'apposer une signature dans cette petite boîte, mais faites de votre mieux. Les signatures sont une exigence pour les émetteurs de cartes, et les commerçants doivent également vérifier que vous avez signé la carte. Certaines personnes écrivent «VOIR ID» dans cette zone en espérant que les commerçants exigeront une identification de quiconque tentera d'utiliser la carte. Techniquement, c'est généralement contre les règles de l'émetteur de votre carte, et les commerçants ne remarquent pas toujours ou n'honorent pas cette demande.
5. Codes de sécurité: les cartes sont imprimées avec un code supplémentaire pour garantir que toute personne utilisant le numéro de carte possède une carte originale et légitime. Pour les paiements en ligne ou par téléphone, les commerçants exigent plus que le numéro de la carte et la date d'expiration du recto de votre carte. Le code de sécurité à l'arrière crée un obstacle supplémentaire pour les pirates informatiques qui ont volé votre numéro de carte dans les systèmes marchands ou avec l'aide d'un skimmer.
Les codes de sécurité peuvent être appelés CVV, CVV2, CVC, CSC, CID ou d'autres noms similaires. La plupart des sites demandent simplement un "code de sécurité" et fournissent une petite boîte dans laquelle vous pouvez taper le code. Sur les cartes Visa, MasterCard et Discover, le code est un code à trois chiffres au dos de votre carte. Les quatre chiffres précédents ("3456" dans l'image ci-dessus) sont les quatre derniers chiffres de votre numéro de carte. Sur les cartes American Express, le code de sécurité est un code à quatre chiffres sur le devant de la carte. Regardez au-dessus de votre numéro de carte sur le côté droit de la carte.
Votre code de sécurité, comme tous les autres numéros de votre carte, est un élément d'information essentiel. Ne partagez pas ce code à moins que ce soit nécessaire pour effectuer un paiement à quelqu'un en qui vous avez confiance.
6. Logos de réseau: Votre carte peut avoir des logos de réseau supplémentaires à l'arrière, souvent dans le coin inférieur droit. Ces logos vous aident à déterminer quels guichets automatiques vous pouvez utiliser gratuitement . Vous pouvez, bien sûr, utiliser d'autres guichets automatiques, mais vous paierez très probablement des frais à l'opérateur ATM. De plus, vous pourriez payer des frais supplémentaires à votre banque ou à votre émetteur de carte de crédit si vous utilisez des guichets automatiques hors réseau.
03 Que pouvez-vous faire avec votre carte?
Obtenez de l'argent: Vous pouvez obtenir de l'argent à partir de cartes de débit et de cartes de crédit, mais il est préférable d'utiliser une carte de débit pour les retraits d'espèces. Les avances de fonds par carte de crédit sont coûteuses et vous paierez des intérêts à des taux élevés. Si vous avez besoin de plus que votre banque ou d'un guichet automatique vous permet de vous retirer, essayez de vous rendre dans une succursale pour obtenir plus que la limite .
Acheter en ligne: Il existe plusieurs façons de payer pour les achats en ligne. Lorsque vous magasinez en ligne, il est probablement plus sûr d' utiliser une carte de crédit au lieu d'une carte de débit . Les cartes de crédit offrent une meilleure protection aux consommateurs. Peut-être plus important encore, ils isolent votre compte courant des problèmes. Payez votre carte de crédit mensuellement pour éviter les frais d'intérêt .
Envoyer de l'argent à vos amis et votre famille: Si vous avez besoin de payer votre part de loyer ou de dîner, ou si vous voulez simplement aider, vous pouvez envoyer des fonds de votre carte. Plusieurs applications et services vous permettent de financer les paiements par cartes de débit et de crédit. Square Cash est remarquable car il est gratuit d'envoyer et de recevoir des fonds en utilisant votre carte de débit.
Payer des factures: Pour les paiements rapides - ou si vous aimez simplement payer toutes vos dépenses à partir d'un ou deux comptes-cartes sont à portée de main. Vous pouvez payer par courrier, en ligne ou par téléphone . Encore une fois, les cartes de crédit peuvent vous aider à éviter un effet domino s'il y a un problème à la suite de votre paiement.