Pourquoi payer plus que le minimum?

3 raisons de payer plus que le minimum

Il est tentant de ne payer que le minimum sur votre carte de crédit . Ces petits paiements sont faciles à payer, alors vous avez l'impression de maîtriser vos finances (à moins d'avoir une tonne de dettes, et le minimum est tout ce que vous pouvez vous permettre). Vous pourriez même vous demander pourquoi quelqu'un paierait plus que le paiement minimum requis.

Les paiements minimums sont généralement calculés en pourcentage de votre solde total, et un paiement de 2% à 4% est courant.

Parce que ces paiements sont si petits, plusieurs problèmes surviennent lorsque vous allez avec le minimum.

1. Vous paierez des intérêts

Le premier problème est que vous allez payer beaucoup d'intérêt . Les cartes de crédit sont des outils coûteux pour emprunter, et vous ne voulez pas garder un solde sur une carte de crédit pour longtemps. Si vous ne payez que le minimum, la plupart de vos paiements mensuels seront remplacés par des frais d'intérêts, et vous ne réduirez votre solde que d'un petit montant.

Pour voir un exemple de base des coûts d'intérêt (et combien va vers votre solde avec chaque paiement) voir comment calculer les paiements par carte de crédit . Utilisez votre dette et vos paiements actuels comme exemple, puis essayez quelques calculs de simulation. Utilisez cette calculatrice en ligne pour voir les chiffres en action.

2. Vous paierez pour toujours

Cela ne prendra peut-être pas une éternité, mais vous aurez l'impression que ces paiements seront avec vous pour le reste de votre vie. Avec des paiements minimums, le paiement d'une carte peut facilement prendre 10 ans (ou plus).

Encore une fois, vous faites seulement une petite entaille dans votre dette lorsque vous faites de petits paiements. Vous devez payer un supplément pour accélérer le processus .

Ne serait-il pas agréable d'être libre de dettes un jour? Au lieu de faire les paiements requis qui ne font rien pour vous (sauf maintenir une dette et vous aider à éviter le défaut ), il est préférable d'avoir la capacité de mettre de l'argent vers des objectifs plus gratifiants que vous choisissez de financer.

Vous pouvez accumuler des économies de retraite, un acompte pour une maison, ou payer pour un mariage avec de l'argent .

3. Il est plus difficile d'emprunter

Si vous voulez obtenir un autre prêt, vous vous compliquez la vie lorsque vous quittez la dette de carte de crédit. Par exemple, vous pourriez emprunter pour acheter une maison ou une voiture. Les prêteurs évaluent votre capacité à rembourser et à retirer votre crédit , et il est facile pour eux de voir que vous payez à peine vos dettes.

Ratios de revenu: Pour obtenir un prêt auto ou habitation approuvé, vous devez montrer que vous avez un revenu disponible pour rembourser le prêt. Les prêteurs examinent le fardeau de votre dette existante (combien vous payez actuellement pour vos dettes chaque mois) et évaluent si vous êtes en mesure de payer des paiements supplémentaires . Si vous payez seulement le minimum requis, vous aurez plus de dettes, et cela signifie que vous avez moins d'argent disponible chaque mois pour rembourser de nouveaux prêts (selon les calculs du prêteur). Le résultat? Vous pourriez ne pas obtenir le prêt que vous voulez.

Scores de crédit: Vous aurez très probablement des scores de crédit plus bas si vous ne payez pas vos cartes. 30% de votre pointage de crédit FICO provient de la catégorie «montants dus»: une mesure de la dette totale que vous avez et de la dette totale que vous utilisez actuellement.

Si vous ne remboursez pas vos dettes, il semble que vous remplissez vos cartes, et plus de dettes pourraient vous mettre à la poubelle. Les modèles de notation de crédit n'aiment pas voir des soldes élevés sur les comptes renouvelables . Gardez vos soldes inférieurs à 30% de votre limite de crédit pour éviter d'endommager votre crédit.

Comment rembourser la dette

Si vous êtes prêt à aller au-delà du minimum, faites un plan pour vous désendetter:

1. Dépenser moins (oui, c'est plus facile à dire qu'à faire).
2. Payer plus que le minimum, même 10 $ ou 20 $ par mois fait une différence, mais plus c'est mieux, surtout si vous avez un fonds d'urgence en place pour des surprises.
3. Consolidez les dettes si vous pouvez économiser sur les frais d'intérêts (ou utilisez une offre de transfert de solde promotionnel si vous pouvez rembourser tout dans les six à douze mois).
4. Évitez la tentation d'accumuler des dettes (à nouveau) après avoir remboursé vos dettes.

Les cartes de crédit ne sont pas nécessairement mauvaises. Mais de mauvaises choses arrivent si vous ne payez que le minimum chaque mois. Les cartes de crédit peuvent réellement faciliter les dépenses quotidiennes, et elles sont souvent plus sûres à utiliser que les cartes de débit . Mais il est essentiel de rembourser l'intégralité de votre solde chaque mois.