Fonds disponibles
Votre solde disponible est le montant que vous pouvez dépenser dès maintenant.
Vous pourriez le considérer comme «des fonds disponibles pour se retirer», mais il y a plusieurs façons d'utiliser l'argent.
Retirer de l'argent: vous pouvez retirer ce montant de votre compte en espèces, soit à un guichet automatique ou avec un caissier de banque. Si vous utilisez une caisse de crédit qui participe à des succursales partagées, vous pouvez même retirer de l'argent à d' autres coopératives de crédit à l'échelle nationale .
Dépensez avec votre carte de débit: votre carte de débit est prélevée sur votre compte bancaire, vous ne pouvez donc l'utiliser que si vous avez des fonds disponibles. Glissez ou insérez votre carte dans un lecteur de carte ou effectuez des achats en ligne avec cet argent.
Rédigez un chèque: les chèques sont également financés à partir de votre compte courant. La différence est que cela peut prendre plusieurs jours ouvrables (ou plus, si votre bénéficiaire attend pour déposer le chèque) pour que ce paiement apparaisse dans votre compte. Lorsque vous faites un chèque, vous devez supposer que les fonds ne sont plus disponibles - même si votre banque vous dit que vous pouvez dépenser cet argent.
C'est quelque chose que vous devez suivre par vous-même, et c'est plus facile si vous utilisez un registre de chèques ou si vous équilibrez votre compte régulièrement .
Payer une facture: les fonds disponibles peuvent être utilisés pour le paiement de factures en ligne (que vous créiez le paiement auprès de votre banque ou que votre émetteur de factures demande de l'argent à votre banque).
Pas encore disponible
Parfois, vous verrez un solde disponible inférieur au solde de votre compte. Dans ces cas, vous ne pouvez dépenser votre solde disponible (ou moins si vous avez des chèques en circulation ), et le reste de l'argent est détenu par votre banque .
Il y a généralement deux raisons pour un solde disponible faible:
- Les dépôts sur votre compte n'ont pas encore été effacés
- Des retraits ou des autorisations sont en attente sur votre compte
Dépôts: lorsque vous déposez des fonds sur votre compte, votre banque pourrait ne pas vous permettre d'utiliser l'argent immédiatement. Ils ne savent pas si le paiement est légitime, et l'argent prend plusieurs jours (au moins) pour transférer. Vous pouvez généralement utiliser jusqu'à 200 $ le jour ouvrable suivant (ou 5 000 $ si vous déposez plus de 5 000 $ le même jour), et certaines banques vous laissent utiliser votre argent plus rapidement - surtout si vous êtes un compte de longue date titulaire sans antécédents de dépôt de chèques sans provision. Les chèques émis par le gouvernement comme les remboursements d'impôt peuvent également être disponibles rapidement. Cependant, d'autres éléments, tels que les chèques personnels et les chèques d'outre-mer, sont plus risqués et les banques mettent plus de temps à libérer ces fonds. Dans certains cas, les banques conservent même des chèques de banque pendant quelques jours supplémentaires.
En fait, votre banque pourrait vous rendre service.
Si un chèque encaisse, vous êtes responsable des fonds. Donc, si vous dépensez l' argent d'un mauvais chèque , vous devrez remplacer ces fonds dans votre compte bancaire ( et payer des frais à votre banque, ce qui ne semble pas juste). De plus, vous finirez par encaisser des chèques, accumuler des frais , et plus encore. Si vous avez un doute sur un chèque, attendez un peu avant de dépenser votre argent.
Les retraits et les autorisations futurs peuvent également réduire votre solde disponible. Si vous avez programmé un paiement à venir via la fonction de paiement de factures en ligne de votre banque, ces fonds ne seront pas disponibles car la banque sait que l'argent est déjà disponible. La même chose est vraie lorsque vous faites glisser votre carte de débit : la banque sait que vous avez l'intention de dépenser de l'argent. Cependant, les cartes de débit peuvent être particulièrement gênantes - parfois les commerçants autorisent plus que ce que vous allez dépenser, et ils peuvent bloquer tout votre solde (cela arrive le plus souvent dans les stations-service, les agences de location de voitures et les hôtels).
Certains endroits autorisent simplement 100 $ ou plus à chaque fois que vous glissez votre carte, et cet argent peut être immobilisé pendant plusieurs jours ouvrables.
Même si vous ne pouvez pas dépenser votre argent, il est utile de savoir combien vous avez (ou avez) et combien est potentiellement disponible une fois que toutes ces retenues disparaissent. Donc, votre banque fournit également d' autres soldes pour vous.
Autres soldes
En plus de votre solde disponible, vous pouvez trouver un " solde de compte " ou " solde en cours ". Ces soldes comprennent tout votre argent, y compris tous les fonds disponibles et les fonds qui sont détenus.
Si vous voulez revérifier les calculs de votre banque, vous pouvez toujours équilibrer votre compte vous-même . En plus de vous aider à attraper les erreurs, c'est aussi un bon moyen de suivre vos dépenses et de détecter tout vol d'identité avant qu'il ne devienne incontrôlable. Vous êtes souvent protégé contre les erreurs et la fraude, mais vous devez agir rapidement pour obtenir la protection complète prévue par la loi fédérale.
Éviter les craquements d'argent
Pour la plupart, vous dépendez de votre banque pour libérer des fonds. Cependant, il existe des moyens de réduire les risques d'épuisement de votre compte.
Le dépôt direct obtient de l'argent dans votre compte rapidement. Si votre employeur vous paie toujours avec un chèque, inscrivez-vous pour les paiements électroniques afin que l'argent passe directement du compte bancaire de votre employeur à votre compte bancaire. Vous n'avez pas besoin d'attendre sur le chèque (surtout s'il passe par le courrier), et vous n'avez pas besoin de vous donner la peine de déposer le chèque. En prime, l'argent pourrait même atteindre votre compte un jour ou deux avant l'impression des chèques, et certaines banques offrent la disponibilité le jour même de ces paiements.
Gardez un tampon d'argent sur votre compte pour vous protéger contre les dépenses imprévues et les retards. Si vous «courez toujours sur les vapeurs», vous finirez par avoir un problème. Un petit coussin d'argent peut vous aider à éviter les problèmes. Si ce n'est pas possible, regardez dans la protection de découvert , mais inscrivez-vous seulement si vous allez l'utiliser comme filet de sécurité - ne prenez pas l'habitude de payer ces frais - et utilisez une marge de crédit moins cher si possible .