Est-ce nécessaire?
Au début des années 1980, la protection automobile garantie ou l'assurance contre les lacunes a été offerte aux propriétaires d'automobiles pour compenser la dépréciation rapide des véhicules achetés. Avec le coût de possession de la voiture qui monte et les plans de financement qui répartissent parfois les paiements sur des durées allant jusqu'à 72 mois, les propriétaires d'automobiles se retrouvent souvent à devoir payer plus pour un véhicule qu'il en valait réellement la peine. En cas de perte totale , la compagnie d'assurance ne paie que la valeur réelle du véhicule.
L'assurance Gap constitue la différence entre la valeur réelle de l'automobile et le montant dû à la compagnie financière.
Qu'est-ce qui est couvert?
L'assurance Gap couvre la perte totale d'un véhicule en cas d'incendie, de vol, de vandalisme, d'inondation, d'accident, de tornade ou d'ouragan. Toute perte qui serait normalement couverte par une assurance complète ou une assurance collision est également couverte par l'assurance des lacunes. Certaines polices d' assurance couvrent la franchise d'assurance . Si une police d'assurance couvre une franchise, le montant déductible n'est pas remboursé au propriétaire du véhicule. Au lieu de cela, le montant de la franchise d'assurance est appliqué au montant du solde impayé de l'assuré. Les propriétaires de voiture devraient vérifier leurs propres détails de la politique d'écart pour s'assurer qu'ils savent exactement ce qui est couvert si une perte totale se produit.
Qu'est-ce qui est exclu?
Lisez toujours attentivement la politique pour savoir ce qui est exclu. Si le véhicule n'est pas entièrement couvert à la fois par une assurance complète et une collision , il n'y a pas de couverture additionnelle fournie par l'assurance des lacunes.
Les garanties prolongées, les paiements de prêts en souffrance et l'équipement ajouté au véhicule qui n'était pas installé en usine ne sont pas couverts. Si un propriétaire de la voiture doit encore sur un véhicule et en achète un nouveau, en passant le solde, l'assurance d'écart ne couvrira pas ce report de report.
Qui est admissible à l'assurance contre les écarts?
Les propriétaires de voitures qui achètent leur véhicule au moyen d'un financement conventionnel ou d'un financement offert par un concessionnaire sont admissibles à la couverture de l'écart.
Toutefois, si une voiture est achetée au moyen d'une marge de crédit comme une marge de crédit hypothécaire , le véhicule n'est pas admissible à cette couverture.
Qui a besoin d'une assurance Gap?
Les gens qui achètent leurs véhicules avec peu ou pas d'acompte et qui ont des frais de licence et d'impôt ajoutés au coût de leur prêt pourraient facilement finir par devoir plus sur leur voiture que cela en vaut la peine. Chaque fois que le montant du prêt automobile dépasse la valeur du véhicule, il est conseillé d'acheter une assurance d'écart.
Où acheter l'assurance Gap
L'assurance d'écart est souvent offerte par une compagnie d'assurance comme option disponible en achetant la couverture de collision. Il peut être acheté comme une couverture autonome par un concessionnaire automobile ou par le biais d'une société de financement automobile. Cependant, la couverture n'est pas efficace à moins que la couverture des dommages physiques et les limites minimales de responsabilité de l'État sont également achetés. Le prix pour l'achat de cette couverture optionnelle est généralement d'environ cinq pour cent de la prime totale pour la couverture complète et la collision.
Raisons de ne pas acheter l'assurance Gap
Tout le monde n'a pas besoin d'acheter une assurance d'écart. Les propriétaires de voitures qui possèdent une voiture dont la valeur dépasse le montant du financement n'ont pas besoin d'acheter cette couverture supplémentaire.
Si le propriétaire est en sécurité dans sa situation financière et sa capacité à continuer à faire des paiements de voiture pour rembourser le solde du prêt existant, la couverture de l'écart peut être une dépense inutile. Les acheteurs de voitures, qui financent leurs véhicules pour des prêts à court terme, tels que six mois ou un an, n'ont pas non plus besoin de cette couverture. Si l'assuré a une dispense de l'écart, un accord où la société de financement accepte de renoncer à la différence entre la valeur réelle et ce qui est dû sur le véhicule en cas de perte totale, il n'est pas nécessaire d'acheter une assurance d'écart.
Remboursements d'écart
Après le remboursement du véhicule, toute prime non acquise est remboursée à l'assuré. Par exemple, si un véhicule est financé pendant 48 mois mais qu'il est remboursé en 24 mois, deux années de primes sont dues à l'assuré car la couverture de l'écart est normalement payée à l'avance.
En outre, un propriétaire de voiture qui vend ou refinance le véhicule doit également un remboursement. Lors du refinancement d'un véhicule, le propriétaire doit s'assurer de demander une couverture de l'écart est ajouté pour s'assurer qu'il est couvert dans le cas d'une perte totale du véhicule.
Votre agent d'assurance peut vous aider à décider si vous avez besoin d'acheter une assurance d'écart. C'est une couverture facultative destinée aux voitures plus récentes. En ajoutant la couverture de l'écart à votre couverture de collision, vous ne serez pas responsable du solde d'un prêt dû si votre véhicule est impliqué dans un accident de perte totale. En fin de compte, vous devrez prendre la décision si vous pensez que le coût de l'assurance en vaut la peine pour vous.