Comment fonctionnent les chèques électroniques
Un chèque électronique est un paiement électronique provenant de votre compte chèque traité par l'intermédiaire de la chambre de compensation automatique ou du système de réseau ACH .
Il y a deux façons de le faire.
Saisie manuelle: lorsque vous fournissez vos coordonnées de compte (votre compte bancaire et vos numéros de routage ) à une entreprise, elles sont en mesure de retirer des fonds de votre compte bancaire par voie électronique. Ces chiffres apparaissent au bas de vos chèques papier. Cette option de paiement est souvent appelée E-Check, EFT ou similaire. Vous pouvez fournir cette information en la tapant en ligne ou en la donnant à un représentant téléphonique par voie orale.
Vérifiez la conversion: vous pouvez également écrire un chèque à l'ancienne et ne pas même savoir qu'il est converti en un chèque électronique. Certains commerçants ont des machines de lecture de contrôle aux comptoirs de caisse qui lisent rapidement les informations de votre chèque pour le traitement de votre paiement. Les numéros au bas de vos chèques sont imprimés dans une police spéciale, généralement avec de l'encre magnétique, ce qui permet aux appareils spéciaux d'obtenir facilement les informations dont ils ont besoin.
Les chèques peuvent également être convertis par les fournisseurs de services comme votre entreprise de services publics lorsque vous postez un chèque pour le paiement.
La conversion par chèque électronique est différente des chèques de remplacement , qui sont utilisés entre les banques en vertu de la loi Check 21. La loi Check 21 permet d'utiliser certaines images de haute qualité à la place de l'instrument. Vous avez sans doute créé un chèque de substitution si vous avez déjà utilisé une application de téléphone mobile pour prendre une photo d'un chèque en papier pour le déposer sur votre compte bancaire.
Impact des chèques électroniques
Paiements rapides: les chèques électroniques permettent aux entreprises de traiter les paiements rapidement. En tant que consommateur, la chose la plus importante à savoir est que l'argent sortira de votre compte plus tôt que prévu. Vous devez vous assurer d'avoir suffisamment d'argent disponible sur votre compte chaque fois que vous rédigez un chèque, et vous ne pouvez plus compter sur le temps flottant , ni sur le délai de deux ou trois jours qui existait entre la remise d'un chèque à un vendeur et avoir les fonds retirés de votre compte par votre banque.
Pour vous assurer que vous avez toujours assez d'argent, équilibrez votre compte régulièrement (au moins jusqu'à ce que vous soyez certain de ne pas dépenser trop) et mettez en place des alertes auprès de votre banque afin de savoir quand vous manquez de fonds.
Faible coût pour les entreprises: les chèques électroniques permettent aux entreprises de réaliser des économies. Ces paiements coûtent moins cher que le coût des cartes de crédit (le coût pour l'entreprise est souvent inférieur à 1 $ pour un chèque électronique). Ils sont également plus faciles - il n'est pas nécessaire de prendre tous ces chèques à la banque. De plus, puisque les entreprises obtiennent les fonds plus rapidement, leur situation de trésorerie s'améliore.
Divulgation et identification
Les entreprises sont censées vous informer si elles convertissent votre paiement en chèque électronique.
Si vous êtes dans un magasin, cherchez un panneau près des registres indiquant qu'ils vont transformer votre chèque en chèque électronique. Si vous envoyez un chèque par la poste pour payer une facture, l'entreprise divulguera probablement sa politique de vérification électronique quelque part dans les petits caractères d'une entente ou au verso de votre relevé.
Si un caissier met votre chèque dans une machine et vous le rend après avoir effectué un achat, il a utilisé votre chèque papier comme chèque électronique.
Que faire quand il y a une erreur
Des erreurs se produisent. Contactez votre banque immédiatement si vous trouvez des erreurs à la suite d'une transaction de chèque électronique. Vous devez informer votre banque dans les 60 jours de l'apparition de l'erreur sur votre relevé ou vous pouvez perdre certains droits ( vous pourriez être responsable de la perte après cette date). Votre banque peut prendre jusqu'à 45 jours pour enquêter sur votre réclamation et vous aviser de ses constatations.
Autres façons de payer
Les paiements sont de plus en plus électroniques - même si vous utilisez votre chéquier, votre paiement pourrait être converti. Cela peut entraîner une confusion lorsque vous ne voyez pas le paiement avec le numéro de chèque que vous attendiez. Puisque tout est électronique de toute façon, évaluez d'autres façons de payer, comme les cartes de débit et de crédit ou les options de paiement de factures en ligne .