Solde Vérification des comptes: Guide étape par étape

  • 01 Soyez équilibré

    Il est important d'équilibrer les comptes courants régulièrement. Cela vous aidera à:
    • Identifiez les erreurs que vous ou la banque avez faites
    • Attraper le vol d'identité
    • Éviter les chèques sans provision (et gérer les frais de découvert )

    Si vous vous trouvez en train de faire des chèques, assurez-vous de le faire chaque fois que vous êtes sur le point de dépenser de l'argent de votre compte (avant de payer vos factures ou de glisser votre carte de débit dans un magasin, par exemple).

    Pourquoi équilibrer votre compte de vérification?

    Les objectifs de l'équilibrage de votre compte sont:

    • Assurez-vous de savoir combien d'argent vous avez (vous pouvez également vérifier le solde de votre compte en ligne, avec une application, à un guichet automatique, par téléphone, ou par SMS pour une réponse rapide)
    • Assurez-vous que la banque n'a pas perdu d'argent ou ne vous a pas facturé
    • Faites correspondre vos enregistrements avec les enregistrements de la banque
    • Attrape les erreurs avant qu'il ne soit trop tard!

    S'organiser

    Pour commencer, rassemblez tout ce dont vous aurez besoin pour équilibrer les livres. La façon la plus simple de le faire est en ligne - vous aurez juste besoin de votre ordinateur et de vos informations de compte. Plusieurs modèles et feuilles de calcul sont disponibles pour vous aider.

    Si vous utilisez un stylo et du papier, vous aurez besoin des éléments suivants:

    Commencez par écrire votre solde de compte de fin de mois à partir de l'extrait de compte sur votre feuille de papier à côté de l'expression «Solde bancaire».

    Comparez votre registre de chèques à votre relevé

    Examinez tous les éléments de votre registre de chèques et assurez-vous qu'il contient tous les éléments de votre relevé bancaire. Placez une petite coche à côté des éléments correspondants (mettez les coches sur l'extrait de compte et le registre de chèques).

    Si quelque chose manque à votre registre de chèques, ajoutez-le (à moins que vous ne pensiez que c'est une erreur bancaire, bien sûr). Cela comprend les frais de guichet automatique, les frais de découvert, les intérêts que vous avez gagnés, et ainsi de suite. Si quelque chose semble drôle, écrivez la date et le montant au bas de votre feuille de papier afin que vous vous souveniez de la rechercher.

    Additionnez tous les dépôts et les retraits afin que vous sachiez combien vous pensez que vous devriez avoir.

    Trouver les transactions en cours

    Ensuite, regardez dans votre registre de contrôle pour toute transaction qui n'a pas une coche à côté de lui. Ces transactions sont des articles qui ne figuraient pas sur votre relevé bancaire, sinon vous les auriez cochés.

    Très probablement, ce sont des chèques en circulation . Les chèques en circulation sont des chèques que vous avez écrit à quelqu'un, mais ils n'ont pas été déposés (ou le chèque en circulation n'a pas été transmis au système bancaire au moment où votre relevé a été imprimé).

    Ajouter tous les dépôts en circulation (dépôt direct de votre paie, dépôts que vous avez postés à la banque mais qui ne sont pas encore apparus, etc.). Inscrivez ce numéro sur votre feuille de papier à côté de "Dépôts".

    Additionnez ensuite tous les retraits en suspens (chèques en circulation que vous avez écrits, retraits électroniques automatiques dont vous savez qu'ils se sont produits depuis l'impression du relevé, etc.). Inscrivez ce numéro sur votre feuille de papier à côté de "Retraits".

    Exécuter les numéros

    Vous avez plusieurs numéros sur votre feuille de papier. Maintenant, travaillons avec eux.

    À l'aide de votre calculatrice, effectuez les opérations suivantes:

    1. Commencez avec zéro
    2. Ajouter "Solde bancaire"
    3. Ajouter "Dépôts"
    4. Soustraire "Retraits"

    Le résultat devrait être le montant exact que vous montrez dans votre registre de chèques.

  • 02 Corriger les erreurs et les problèmes

    Si les chiffres ne correspondent pas, vous devez comprendre pourquoi. Si vous trouvez une fraude ou une erreur bancaire, contactez immédiatement la banque - sinon vous pourriez avoir à vivre avec le problème.

    Vous êtes souvent protégé contre les transactions que vous n'avez rien à voir avec . Cependant, vous devrez peut-être agir rapidement: plus vous attendez, plus votre responsabilité devient grande. Si vous attendez plus de deux mois pour trouver et signaler un problème, vous devrez peut-être absorber la perte.

    Heureusement, les erreurs et la fraude sont relativement rares. Dans la plupart des cas, les chiffres ne correspondent pas en raison de:

    • Erreurs arithmétiques
    • Vous avez manqué un paiement de frais ou d'intérêts
    • Numéros transposés ou "gros doigts" (345 devient 354)
  • 03 Obtenez un bon départ

    La clé pour rester équilibré est de le rendre facile sur vous-même. Cela signifie trouver un moyen d'obtenir de l'information de manière à ce que vous l'utilisiez et que vous soyez en mesure de vous lancer sur le terrain. Si vous devez passer du temps chaque mois à vous familiariser avec le processus et à tout préparer, vous êtes moins susceptible d'équilibrer votre chéquier.

    Il n'y a pas de meilleur moyen de le faire, alors déterminez ce qui fonctionne pour vous. Si vous voulez utiliser du papier, ça va. Voulez-vous créer une feuille de calcul? Génial.

    Il est également bon de savoir à propos des transactions au fur et à mesure qu'elles se produisent, ce qui peut réduire le temps consacré à la recherche chaque mois. Configurez des alertes textuelles sur votre compte bancaire afin de savoir quand les gros retraits électroniques auront lieu (ils seront frais dans votre esprit quand vient le temps d'équilibrer les livres). Les alertes facilitent également la détection des fraudes et des erreurs, ce qui peut vous faire gagner du temps.