Cartes de débit perdues ou volées: Que faire maintenant, vos risques

Êtes-vous responsable? Les banques couvrent-elles le vol?

Lorsque votre carte de débit disparaît, ou que les voleurs commencent à utiliser votre numéro de carte, il est crucial d'agir rapidement. Les numéros de carte volés sont un problème pour les cartes de débit et de crédit, mais les cartes de débit sont particulièrement risquées.
  1. Une carte de débit est directement liée à votre compte chèque , de sorte que des frais imprévus sur votre compte pourraient vous faire manquer des paiements importants comme le loyer, l'hypothèque et les primes d'assurance.
  2. Votre responsabilité pour une carte de débit volée est supérieure à votre risque avec les cartes de crédit, sauf si vous signalez le problème assez rapidement.

Le processus de résolution est le même que quelqu'un prenne votre carte ou que vous l'ayez toujours (et ils ont juste le numéro de la carte). Mais vous avez plus de temps pour éviter les pertes si vous avez la possession de votre carte.

Contactez votre banque

L'étape la plus critique est de contacter votre banque immédiatement. Faites-leur savoir que votre carte de débit a été volée ou que vous soupçonnez une utilisation frauduleuse de votre numéro de carte de débit. Le plus tôt vous le faites, le risque moins personnelle que vous êtes exposé. La loi fédérale vous protège contre la fraude et les erreurs dans votre compte, mais seulement si vous répondez à certains critères:

Si vous avez toujours votre carte, mais que quelqu'un a volé votre numéro de carte, vous avez 60 jours pour signaler toute transaction frauduleuse et demander à la banque de couvrir vos pertes. Après 60 jours, vous êtes responsable des frais.

Contactez votre banque en utilisant un numéro de téléphone que vous trouverez sur le site Web de votre banque ou via l'application mobile de votre banque.

Les banques prennent généralement ces rapports 24 heures sur 24, donc n'attendez pas jusqu'à lundi. Vous pouvez également avoir la possibilité de soumettre un rapport en ligne (ou via l'application de votre banque). Après avoir notifié verbalement votre banque, vous devrez peut-être faire un suivi avec un rapport écrit, ce qui est essentiel pour protéger vos droits. Ne pas faire la paperasse (oui, c'est une douleur) pourrait signifier que vous avez omis de «signaler» le vol.

En plus de votre protection en vertu de la loi fédérale, votre banque ou émetteur de carte pourrait offrir une protection «zéro responsabilité». Parfois, ces caractéristiques sont plus généreuses que la loi l'exige.

Risque lié aux cartes de crédit et risques liés aux cartes de débit

Les cartes de crédit sont plus sûres que les cartes de débit, et elles constituent probablement un meilleur choix pour les dépenses quotidiennes . Chaque fois que vous utilisez une carte de paiement, vous augmentez le risque que quelqu'un vole votre numéro de carte.

Pertes limitées: Avec une carte de crédit perdue ou volée, vous n'êtes responsable que de 50 $ de frais non autorisés en vertu de la loi fédérale. Et tout comme pour les cartes de débit, vous n'êtes pas responsable des frais imputés à votre compte après la déclaration de la perte.

Flux de trésorerie: Votre carte de débit tire directement et immédiatement des fonds de votre compte courant. D'un autre côté, avec une carte de crédit, les frais frauduleux augmentent simplement un solde de compte "hypothétique" que vous avez 30 jours de plus pour rembourser.

Si les voleurs utilisent votre carte de débit pour vider votre compte, vous aurez plus de mal à payer vos factures et à faire des achats importants parce que votre argent a disparu.

Résolution lente: Une fois que vous avez notifié votre banque d'un problème de carte de débit, la banque dispose de dix jours pour enquêter sur votre demande et, temporairement (jusqu'à ce qu'elle termine l'enquête), remplace ces fonds dans votre compte. Vivre sans votre argent pendant dix jours pourrait ne pas être réalisable. Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements, vous devrez payer des frais de retard supplémentaires auprès des fournisseurs et des frais de fonds insuffisants auprès de votre banque. Ajouter ces frais à la quantité de temps que vous devez passer à nettoyer tout, et une carte de crédit semble particulièrement attrayant.

Cela dit, une carte de débit peut toujours être plus sûre que l'argent: si un pickpocket obtient un portefeuille avec de l'argent, vous ne verrez plus jamais cet argent.

L'utilisation d'une carte volée est risquée , et la plupart des voleurs ne franchiront pas cette ligne. De plus, vous pouvez annuler les frais frauduleux si votre banque les couvre.

Comment ont-ils obtenu mon numéro de carte?

Si vous avez toujours votre carte, vous pouvez vous demander comment les voleurs l'utilisent pour les achats en ligne - et même les retraits aux guichets automatiques.

Les numéros de cartes de débit sont volés chaque jour, et parfois vous n'êtes même pas impliqué.

Pour vous protéger, évitez d'utiliser votre carte de débit chez un marchand que vous ne connaissez pas. Encore une fois, les cartes de crédit sont plus sécuritaires. Tout tampon que vous pouvez mettre entre votre compte courant et un voleur est utile. Les services de paiement comme PayPal sont également des tampons efficaces pour cacher vos informations de compte. Utilisez votre carte à puce - et insérez la carte au lieu de glisser - pour réduire les risques de vol de données.

Si vous aimez vraiment les cartes de débit, envisagez une carte de débit prépayée pour faire vos achats dans des endroits où votre numéro pourrait être volé. Ces cartes ne nécessitent aucune vérification de crédit, et les voleurs ne peuvent prendre ce que vous chargez sur la carte.

Vérifiez vos relevés de compte régulièrement. Malheureusement, il n'est pas prudent de laisser les choses tourner sur le pilote automatique. Pour vous faciliter la tâche, configurez des alertes par SMS ou par e-mail dans votre compte bancaire pour vous informer de l'activité de votre compte. Cela vous permet de signaler rapidement le vol à votre banque, ce qui minimise votre responsabilité.