Notions de base sur les chèques de remplacement
Comme vous pouvez l'imaginer, cela signifie que les chèques sont payés plus rapidement. Si vous avez écrit le chèque, c'est une mauvaise nouvelle parce que les fonds seront déduits de votre compte plus rapidement (ou le chèque va rebondir, et vous ne le voulez pas ).
Si vous avez reçu le chèque, c'est une bonne nouvelle, car vous serez payé plus tôt.
Cependant, pas n'importe quelle photo fera l'affaire. Pour être considérée comme une vérification de remplacement sous le contrôle 21, l'image doit répondre à certaines exigences.
Qu'est-ce qui n'est pas un chèque de remplacement?
Il y a une certaine confusion au sujet de ce qui est et de ce qui n'est pas un chèque de remplacement. Une simple photocopie ou une image d'un chèque n'est pas un chèque de remplacement sous le chèque 21 - il ne peut pas être utilisé pour transférer des fonds d'une banque à une autre.
Un chèque «converti» ne peut être considéré comme un chèque de remplacement. Les chèques convertis sont des chèques papier qui sont convertis en chèques électroniques par les entreprises auxquelles vous envoyez des chèques (cela peut arriver lorsque vous remettez votre chèque à un caissier et que le caissier le fait passer par un lecteur de chèques au registre). Les paiements par chèque convertis ne sont pas soumis aux règles du chèque 21 - ils sont soumis aux règles de paiement ACH .
Qui utilise les chèques de substitution?
Les banques utilisent des chèques de substitution pour collecter des fonds auprès d'autres banques.
Les entreprises et les personnes que vous écrivez vérifient de ne pas créer de chèques de remplacement. Parce que le chèque de remplacement est créé à la banque, votre transaction est soumise aux lois qui régissent les activités de chèques traditionnelles - et non les transactions électroniques. Cependant, vous obtenez des droits supplémentaires sous Check 21 (voir ci-dessous).
Cela dit, un individu ou une entreprise peut indirectement créer un chèque de remplacement. Si vous payez quelqu'un qui utilise un appareil mobile pour déposer le chèque , la banque pourrait convertir l'image en un chèque de remplacement officiel.
Identification des chèques de remplacement
Comment savez-vous si une image d'un chèque est vraiment un chèque de substitution? Cherchez le libellé "Ceci est une copie légale de votre chèque, vous pouvez l'utiliser de la même façon que vous utiliseriez le chèque original." Vous pouvez imprimer l'image avec toutes les informations d'accompagnement pour créer un document de remplacement d'image (IRD)
Si vous disposez d'un IRD, vous pouvez l'utiliser pour documenter les paiements que vous avez effectués comme s'il s'agissait du chèque que vous avez utilisé. Cela peut vous aider à prouver que vous avez payé certaines dépenses lorsque le chèque annulé original n'est pas disponible.
Problèmes créés par des contrôles de substitution
Comme tout ce qui est électronique, les contrôles de substitution permettent de faire avancer les choses plus rapidement. Cela peut être une bonne chose (en attirant plus vite la fraude à votre attention, par exemple) ou une mauvaise chose.
Si vous envoyez des chèques avant d'avoir de l'argent dans votre compte, vous devriez vous attendre à ce que les chèques soient effacés plus rapidement. Vous ne pouvez pas profiter du flottant comme vous l'avez fait dans le passé, et vous risquez des chèques sans provision et des frais de découvert. Par conséquent, vous aurez besoin de savoir si vous avez vraiment des fonds disponibles avant d'écrire un chèque (vous pouvez vérifier en équilibrant votre compte ).
Évaluer un certain type de programme de protection contre les découverts si vous faites des contrôles réguliers (mais un budget solide est une meilleure approche et plus abordable).
Erreurs et corrections
Les erreurs se produisent, et vous devriez toujours garder un œil sur votre compte. Les bonnes nouvelles sont que vous avez des droits supplémentaires s'il y a une erreur liée à un chèque de remplacement.
Si vous contestez correctement une transaction, la banque doit enquêter et créditer votre compte rapidement si elle ne peut pas régler le problème dans les 10 jours.
Comme toujours, vous devez examiner vos relevés régulièrement et aviser la banque dans les plus brefs délais de toute erreur. Vous n'avez que 40 jours après la présentation du chèque de remplacement ou apparaît sur votre relevé.