Votre rapport de crédit contient une mine d'informations sur vos antécédents de crédit, y compris la carte de crédit et les comptes de prêt que vous avez ouverts, le solde de vos comptes et si vous avez payé à temps.
Plusieurs entreprises utilisent votre rapport de crédit pour décider de faire affaire avec vous. Les créanciers et les prêteurs utilisent votre rapport pour vous accorder des crédits et des prêts. Les employeurs l'utilisent pour vous embaucher. Les propriétaires l'utilisent pour vous louer.
Vous devriez le vérifier au moins une fois par an pour détecter le vol d'identité et vous assurer que l'information correcte est rapportée. De cette façon, vous pouvez obtenir votre crédit dans la meilleure forme avant de faire des demandes fondées sur le crédit.
Annualcreditreport.com
La loi fédérale vous donne le droit de voir votre propre rapport de crédit une fois par an de chaque bureau de crédit. AnnualCreditReport.com est le site Web centralisé pour commander votre rapport de crédit gratuit qui vous est accordé par la Loi sur les transactions justes et précises de crédit (FACTA). C'est le seul endroit pour obtenir un rapport de crédit gratuit des trois principaux bureaux de crédit sans obligation.
Les bureaux de crédit
Vous pouvez commander vos rapports de crédit de chacun des bureaux de crédit individuellement en allant directement à leurs sites Web: Equifax.com, Experian.com et TransUnion.com. Vous pouvez acheter votre rapport de crédit avec seulement ce bureau ou un rapport de crédit trois-en-un qui montre les trois rapports de crédit côte à côte.
Un rapport de crédit unique du bureau est moins cher que le rapport de crédit trois-en-un. Mais si vous prévoyez d'acheter tous les trois rapports de crédit, le rapport de crédit trois-en-un est une meilleure valeur.
MyFICO
FICO, la société qui a développé le modèle de notation de crédit FICO, vous permet d'acheter vos rapports de crédit et votre score FICO à travers le site myFICO.com.
Vous pouvez commander un rapport de crédit unique ou vous abonner à leur service de surveillance de crédit et consulter votre rapport de crédit une fois par trimestre.
Rapports de crédit gratuits
En dehors de votre rapport de crédit annuel gratuit, vous pouvez recevoir un rapport de crédit gratuit dans d'autres situations spécifiques. Si une demande vous a été refusée, que vous êtes sans emploi et que vous prévoyez chercher un emploi, que vous recevez une aide gouvernementale ou que vous avez été victime d'un vol d'identité, vous pourriez avoir droit à un rapport de solvabilité gratuit. Vous devez commander cette version de votre rapport de crédit gratuit directement auprès de l'agence d'évaluation du crédit, et non sur le site Web du rapport de crédit annuel centralisé.
En outre, certains États ont des lois qui accordent des rapports de crédit annuels supplémentaires gratuits.
CreditKarma.com et CreditSesame.com sont deux sites de gestion de crédit qui donnent votre rapport de crédit gratuitement.
Précautions
Il existe de nombreuses escroqueries par hameçonnage liées aux rapports de solvabilité. Selon Privacy Clearing House, il existe 96 sites web imposteur pour annualcreditreport.com. Ces sites Web veulent vos renseignements personnels ou vous incitent à vous inscrire à un service d'abonnement payant. Voici quelques conseils pour éviter les arnaques de rapports de crédit gratuit:
- Ne visitez que des sites Web de confiance pour obtenir votre rapport de solvabilité. Les sites mentionnés ici sont des sites sûrs. Soyez prudent de visiter un autre site.
- Ne cliquez pas sur les liens dans les e-mails, même si l'e-mail semble légitime. Plus souvent qu'autrement, le lien vous amène à un site Web escroquerie se présentant comme la vraie chose.
- Si vous cliquez par erreur sur un lien d'email, vérifiez si l'adresse dans votre navigateur est l'adresse que vous attendiez. Si l'URL vous semble suspecte, fermez votre navigateur et effacez votre cache et vos cookies.
- N'entrez vos informations personnelles dans des sites sécurisés avec des URL commençant par "https" ou avec un verrou dans le coin inférieur droit du navigateur, ou les deux.
- Si vous pensez que vos informations personnelles ont été compromises, vous pouvez ajouter une alerte de fraude à votre rapport de crédit pour avertir les créanciers de prendre des mesures supplémentaires pour confirmer votre identité avant d'approuver une demande basée sur le crédit.