Voici 20 mythes de pointage de crédit et la vérité à propos de chacun.
Une mauvaise cote de crédit dure pour toujours
Un mauvais pointage de crédit ne durera éternellement que si vous continuez à faire des choix qui nuisent à votre pointage de crédit , c'est-à-dire payer en retard, maximiser vos cartes de crédit, laisser les factures aller aux collections, etc.
Sinon, si vous commencez à bien gérer votre crédit, votre pointage de crédit s'améliorera avec le temps.
Il faut beaucoup de temps pour qu'une note de crédit soit mauvaise
Il ne faut que quelques mois pour ruiner un bon pointage de crédit . À six mois d'échéance, votre compte sera facturé, ce qui est l'une des pires choses que vous pouvez faire à votre pointage de crédit. Les imputations multiples ou les collections peuvent complètement ruiner votre pointage de crédit.
Vérification de votre crédit blesse votre score
Vous pouvez vérifier votre propre crédit autant de fois que vous le voulez sans nuire à votre pointage de crédit tant que vous utilisez des services de notation de crédit, et non des prêteurs hypothécaires, pour vérifier votre pointage.
Vous devez faire beaucoup d'argent pour avoir une bonne cote de crédit
Combien d'argent vous avez seulement indirectement affecté votre pointage de crédit. Le revenu n'est pas un facteur dans votre pointage de crédit . Cependant, les habitudes de paiement de factures (qui sont influencées en partie par votre revenu) tiennent compte de votre pointage de crédit. Peu importe combien vous avez d'argent, payer vos factures à temps est la meilleure chose que vous pouvez faire pour votre pointage de crédit.
Chaque personne n'a qu'une seule cote de crédit
Chaque personne a plusieurs scores de crédit, car il existe plusieurs modèles différents de notation de crédit. Et pour chaque modèle de notation de crédit, il existe trois scores de crédit différents pour chacun des principaux bureaux de crédit.
Le pointage de crédit que vous vérifiez est le même que votre prêteur verra
Le pointage de crédit que vous obtenez en ligne, que ce soit gratuit ou acheté, est un pointage de crédit éducatif et généralement pas le même pointage de crédit que votre prêteur va utiliser.
Alors que le pointage de crédit éducatif peut vous donner une idée générale de votre santé de crédit, vous ne pouvez pas tenir pour acquis que vous serez approuvé en fonction de ce score.
Se marier va fusionner vos scores de crédit
Vous et votre conjoint continueront de conserver des antécédents de crédit et des cotes de crédit distincts après avoir fait le nœud . Les comptes conjoints auront une incidence sur vos deux scores de crédit, mais les comptes détenus individuellement affectera uniquement le pointage de crédit de ce titulaire de compte.
Les cartes de débit et prépayées aident à établir une bonne cote de crédit
Mauvaises nouvelles pour toute personne qui a demandé une carte prépayée ou de débit dans l'espoir d'améliorer son pointage de crédit: il n'y a pas d'aspect «crédit» sur les cartes de débit ou prépayées et votre historique avec ces cartes n'est pas pris en compte. Les cartes de crédit et les prêts sont les principaux produits financiers ayant une incidence sur les cotes de crédit.
Les employeurs vérifient les pointages de crédit
Il est interdit aux employeurs d'utiliser les cotes de crédit pour sélectionner les candidats. Les médias obtiennent régulièrement ce fait faux parce que les gens ne comprennent pas que les scores de crédit et les rapports de crédit ne sont pas les mêmes choses . Un employeur peut vérifier votre rapport de crédit , mais pas votre pointage de crédit.
La fermeture d'une carte de crédit améliorera votre pointage de crédit
Fermer une carte de crédit est plus susceptible de blesser votre pointage de crédit que de l'aider, surtout si vous fermez la carte avec un solde.
Laissant les comptes ouverts, surtout s'ils sont en règle , est généralement meilleur pour votre pointage de crédit.
Avoir beaucoup d'argent dans la banque signifie que vous avez une bonne cote de crédit.
Les soldes bancaires ne sont pas un facteur utilisé pour calculer votre pointage de crédit . Il peut y avoir une corrélation entre de bonnes habitudes d'épargne et de bons scores de crédit, mais une personne peut avoir un mauvais pointage de crédit et beaucoup d'argent à la banque si elle n'utilise pas l'argent pour payer ses factures à temps chaque mois.
Payer une collection empêche de nuire à votre pointage de crédit
Payer un compte de collection peut aider votre pointage de crédit à long terme, mais ne vous attendez pas à une augmentation immédiate de payer une collection. Une fois que la collection est sur votre rapport de crédit, il prend en compte votre pointage de crédit jusqu'à ce que la limite de temps de rapport de crédit s'épuise. Il y a une exception pour les collections de moins de 100 $, mais seulement avec les nouveaux modèles de pointage de crédit qui ignorent ces faibles montants de recouvrement.
Un mauvais pointage de crédit signifie que vous ne serez jamais approuvé pour quoi que ce soit
Un mauvais pointage de crédit rend plus difficile l'approbation, mais ce n'est pas le seul facteur pris en compte par les créanciers et les prêteurs lorsqu'ils évaluent votre solvabilité. Le revenu et le niveau de la dette sont d'autres facteurs qui jouent un rôle. Vous pouvez être approuvé même avec un mauvais pointage de crédit, mais nécessaire pour payer un dépôt de garantie ou un taux d'intérêt plus élevé.
Il faudra sept ans pour améliorer un mauvais pointage de crédit
La plupart des informations négatives restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans, mais comme l'information négative vieillit, elle affecte votre crédit sans but. Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit avant que les comptes négatifs ne tombent si vous faites des paiements en temps opportun et gardez un niveau raisonnable de dette à l'avenir.
Le fait de contester un compte aidera votre pointage de crédit Vous pouvez contester les informations de crédit que vous jugez inexactes, mais cela ne garantit pas que les informations seront effacées. Et, si votre différend est retourné en votre faveur, il n'y a aucune garantie que votre pointage de crédit va augmenter.
Demander un nouveau crédit nuira à votre pointage de crédit
Les demandes de renseignements faites lorsque vous demandez un nouveau crédit correspondent à 10% de votre pointage de crédit. Les enquêtes peuvent nuire à votre pointage de crédit, mais l'effet exact sur votre pointage de crédit dépend de toutes les autres informations sur votre pointage de crédit. Il est possible que votre pointage de crédit ne bouge plus du tout une fois que vous avez fait une demande de crédit.
Vous devez investir dans la dette pour bâtir une bonne cote de crédit
Vous devez utiliser des produits de crédit pour construire un bon pointage de crédit. Cela peut être aussi simple que d'ouvrir une carte de crédit, d'en charger une petite quantité chaque mois, puis de la rembourser tous les mois. Vous ne devez pas - et ne devrait pas - créer plus de dettes que vous pouvez vous permettre de construire un bon pointage de crédit .
Vous devez investir dans la dette pour bâtir une bonne cote de crédit
Vous pouvez seulement obtenir un rapport de crédit gratuit à travers ce site centralisé. Vos scores de crédit ne sont pas inclus. Il existe d'autres services qui offrent des scores de crédit gratuits , comme Credit Karma par exemple. Certains émetteurs de cartes de crédit ont commencé à inclure les cotes de crédit sur les relevés de carte de crédit mensuels.
Ne pas avoir de dette signifie que vous avez une bonne cote de crédit
Votre niveau d'endettement est un facteur dans votre pointage de crédit, mais il vient en second lieu à l'histoire de paiement. Si vous avez remboursé votre dette après une mauvaise cote de crédit, cela pourrait prendre plusieurs mois, voire plusieurs années, pour que votre pointage de crédit rebondisse. Et si vous êtes libre de dettes en raison de la faillite, alors vous avez le fardeau de la faillite pesant sur votre pointage de crédit .
Vous avez seulement besoin de vérifier votre pointage de crédit si vous avez un mauvais crédit ou si vous êtes sur le point de demander un prêt
Chaque consommateur doit vérifier ses notes de crédit et ses rapports de crédit périodiquement tout au long de l'année, une fois au moins, afin de vérifier leur solvabilité. Surveiller votre pointage de crédit régulièrement au moins vous permet de confirmer que vous gérez bien votre crédit.