L'investissement indiciel est si populaire parce qu'il vous permet d'éviter de choisir des actions, en comptant plutôt sur la performance d'une grande partie du marché pour les rendements.
En plus de cela, l'indexation est un moyen peu coûteux de profiter de la diversité instantanée de votre portefeuille . Les fonds indiciels et les FNB indiciels exigent également des frais beaucoup moins élevés que les fonds gérés activement, et certains courtiers ne prélèveront pas de frais de transaction lorsque vous achetez des fonds exclusifs.
Cela ressemble à un slam dunk: les avantages du marché dans un emballage soigné et à faible coût. Mais est-ce que l'indexation est vraiment tout ce qu'elle est censée être? Voici quelques-uns des inconvénients de l'investissement indiciel.
Vous courez le risque d'acheter haut
L'une des stratégies souvent utilisée conjointement avec l'indexation est la moyenne des coûts en dollars. Avec cette stratégie, vous investissez régulièrement le même montant et achetez autant d'actions que possible. Souvent, les investissements sont automatisés à un certain jour chaque mois. Cela signifie que vous pourriez acheter pendant les périodes où les cours des actions sont élevés. Vous obtenez moins pour votre argent.
D'un autre côté, vous obtenez plus d'actions pour votre argent lorsque la moyenne des coûts en dollars a lieu lorsque le marché est plus bas.
Cependant, parce que le marché tend à augmenter au fil du temps, en général, vous continuez à acheter que les actions deviennent plus chères. Et être investi dans l'ensemble du marché signifie que les investisseurs indiciels seront nécessairement sur-investis dans toute partie du marché surévaluée, ce qui les rendra particulièrement vulnérables à une correction du marché.
Votre meilleur espoir est que quand il est temps de vendre et de liquider dans le cadre de votre stratégie de revenu de retraite (ou pour toute autre raison), le marché est en hausse.
Manque de flexibilité et de contrôle
Un autre problème est le manque de flexibilité et de contrôle. Parce que les actions des fonds indiciels sont déterminées par ce qui est détenu dans l'indice, vous n'avez pas le contrôle de ce qui s'y trouve. Si vous n'aimez pas une société du fonds, vous ne pouvez pas la retirer de votre portefeuille. Cette flexibilité s'étend également aux autres fonds communs de placement . Un gestionnaire actif peut remplacer des actifs sous-performants; ce n'est pas le cas des fonds indiciels gérés de manière passive.
En plus de cela, il y a de fortes chances que vous n'exercez même pas vos droits d'actionnaires. Si vous utilisez des FNB indiciels, la probabilité est encore plus faible. L'indexation peut conduire à une situation dans laquelle la responsabilité des entreprises diminue. De nombreux investisseurs indiciels ne font pas attention à ce qui se passe avec les sociétés et n'exercent aucun droit.
Pas de potentiel pour les gros gains
Lorsque vous investissez dans des fonds indiciels, vous n'allez pas battre le marché dans de nombreux cas. Bien qu'il y ait des indices qui surperforment, en général, vous ne pouvez pas vous attendre à ce que votre fonds fasse plus que suivre le marché global.
De plus, en raison des frais, vos rendements réels sont souvent inférieurs à la performance globale du marché.
Pour les rendements plus susceptibles de battre le marché, vous pourriez envisager d'investir dans des actions individuelles soigneusement choisis, en particulier les stocks de dividendes. En outre, vous pourriez être en mesure de voir de meilleurs rendements lorsque vous envisagez d'investir dans une entreprise de votre choix, ou d'accroître la richesse d'autres façons. L'investissement indiciel n'est pas la seule façon de voir des gains solides au fil du temps.
L'immobilier, les matières premières et les métaux précieux peuvent également vous offrir des opportunités de gains plus importants au fil du temps, si vous savez comment les échanger. Cependant, il est important d'être prudent avec ces types d'actifs, car ils viennent avec leurs propres risques et peuvent parfois être tout aussi volatils que les stocks.
Les fonds indiciels: toujours le moyen le plus facile d'obtenir des gains constants et solides au fil du temps
En fin de compte, cependant, l'investissement indiciel est toujours le moyen le plus facile de développer votre patrimoine solidement au fil du temps.
Parfois, lorsque vous approfondissez une stratégie avec votre portefeuille, vous courez le risque de faire des hypothèses et vous vous dirigez vers le marché. Il est important de se méfier de cela. Avec l'indexation - combinée à la moyenne des coûts en dollars - vous ne vous laissez pas entraîner dans le timing du marché.
Lorsque vous indexez sur une période de plusieurs décennies, vous êtes plus susceptible de développer votre patrimoine d'une manière qui vous aide à atteindre vos objectifs, même si vous ne verrez pas d'énormes gains sur le marché. Une façon d'aborder l'investissement est de mettre l'essentiel de votre patrimoine à long terme dans une stratégie d'allocation d'actifs en utilisant l'indexation, puis d'utiliser une plus petite partie de votre portefeuille pour les investissements qui offrent un potentiel de rendement supérieur.