Pourquoi votre pointage de crédit fluctue

Ne soyez pas surpris par les changements de pointage de crédit

Si vous surveillez régulièrement votre pointage de crédit, vous avez probablement remarqué que votre score change d'un mois à l'autre, parfois même d'un jour à l'autre. Il y a une explication simple pour expliquer pourquoi votre pointage de crédit fluctue si fréquemment - parce que votre rapport de crédit change.

Depuis votre pointage de crédit est basé directement sur votre rapport de crédit , il est logique que votre pointage de crédit fluctuerait comme souvent votre rapport de crédit change.

Trouver la chose ou les choses qui ont causé votre pointage de crédit à se déplacer pourrait être un peu plus difficile.

Contexte de notation de crédit

Votre pointage de crédit est essentiellement un résumé numérique de vos données de crédit, mais il est basé sur un instantané de votre rapport de crédit à un moment donné. Vos données de rapport de crédit changent continuellement à mesure que les entreprises mettent à jour les informations de votre compte auprès des bureaux de crédit. Chaque jour, un ou plusieurs de vos créanciers peuvent envoyer des mises à jour aux bureaux de crédit. Les changements mineures de pointage de crédit indiquent habituellement seulement des changements mineurs à votre rapport de crédit, quelque chose si petit que vous pourriez ne même pas remarquer.

Vous pourriez voir des changements plus importants dans votre pointage de crédit s'il y avait des changements majeurs à vos comptes. Par exemple, un paiement en retard pourrait entraîner une baisse reconnaissable de votre pointage de crédit. Naturellement, puisque votre historique de paiement est de 35% de votre pointage de crédit.

Les autres facteurs qui influencent votre pointage de crédit sont votre niveau d'endettement, 30%; votre âge d'antécédents de crédit, 15%; un mélange de comptes et d'enquêtes récentes, 10% chacun.

Sachant cela, voici quelques autres choses qui pourraient faire fluctuer sensiblement votre pointage de crédit: un gros achat de carte de crédit, l'ouverture d'un nouveau compte ou l'ajout d'un compte de recouvrement.

Votre pointage de crédit pourrait également augmenter. Des retards de paiement supplémentaires, une diminution de l'utilisation de votre crédit , des comptes vieillissants ou la suppression d'informations négatives peuvent tous entraîner des améliorations de votre pointage de crédit.

Si vous mesurez les fluctuations du pointage de crédit, vous devez vous assurer que vous regardez le même modèle de notation de crédit basé sur le même rapport de crédit. Bien que vous ayez seulement trois rapports de crédit importants, il existe d'innombrables modèles de pointage de crédit basés sur ces rapports. Vous ne pouvez pas avoir une bonne idée de la façon dont votre pointage de crédit évolue si vous regardez différents rapports de crédit ou différents modèles de pointage.

La meilleure façon de suivre votre pointage de crédit sur une période de temps est d'utiliser le même pointage de crédit du même bureau à chaque fois. Des services comme CreditKarma.com et CreditSesame.com vous donnent un suivi gratuit de votre pointage de crédit afin que vous puissiez facilement regarder votre mouvement de pointage de crédit.

Devriez-vous être inquiet?

Les fluctuations de faible cote de crédit ne sont généralement pas une grosse affaire, surtout si vous ne prévoyez pas de demander une carte de crédit ou un prêt de sitôt. Toutefois, une baisse inattendue de votre pointage de crédit mérite d'être étudiée, d'autant plus si vous prévoyez une demande de prêt majeur dans les prochaines semaines ou mois.

Passez en revue votre rapport de crédit pour voir ce qui a changé récemment. Un paiement en retard a-t-il été ajouté? L'une de vos limites de crédit a-t-elle été réduite? Un compte était-il fermé? Avez-vous récemment demandé un nouveau crédit?

Votre pointage de crédit peut tomber de façon inattendue lorsque certaines informations négatives tombent sur votre rapport de crédit.

Vous vous attendez naturellement à ce que votre pointage de crédit augmente au lieu de tomber. Mais vous avez peut-être déménagé vers un nouveau tableau de bord de crédit, où vous ne surpassez pas nécessairement d'autres consommateurs comme vous. Continuez à faire les bons mouvements et votre score devrait s'améliorer avec le temps .

Les fluctuations inattendues de votre pointage de crédit pourraient également être un signe de fraude ou de vol d'identité. Assurez-vous que tous les changements importants à votre information de crédit sont des changements que vous avez faits. Signalez les comptes frauduleux au bureau de crédit et au créancier.