Ce n'est pas un secret que les millénaires ont des dettes. En fait, les milléniaux sont responsables de 1,1 billion de dollars de la dette des consommateurs de 3,6 billions de dollars aux États-Unis.
Une grande partie de ça? Dette de prêt étudiant Au cours de la seule génération de la génération du millénaire, la dette des prêts étudiants a doublé, la moyenne des diplômés du millénaire recevant 30 000 $ en prêts d'études. Ajoutez à cela la hausse des hypothèques à la maison, des salaires plus bas, et même une plus grande dépendance sur les services continus pour des choses comme le transport et le divertissement, et ce que vous avez est la génération la plus endettée encore.
Voici ce qui explique la dette des millénaires - et comment ils peuvent en sortir.
Dette de prêt étudiant
La dette des étudiants est une énorme partie de l'endettement millénaire, si bien que 34% des millennials qui gagnent plus de 75 000 $ disent qu'ils doutent de pouvoir rembourser leurs prêts étudiants. D'autres soulignent que le fait d'avoir une dette (même une dette de prêt étudiant) supérieure à 25 000 $ peut sérieusement limiter le bonheur personnel.
Des études ont également montré que la dette de prêt étudiant est un facteur majeur dans le déclin de la propriété chez les millénaires.
Début des salaires
Jumelez la dette croissante des prêts aux étudiants avec les salaires en baisse, et vous avez une autre raison très probable pour laquelle les millénaires sont sellés avec tant de dettes. Le salaire moyen du millénaire était légèrement supérieur à 35 000 $ en 2017, soit environ 20% de moins que celui des baby-boomers à cet âge (rajusté).
Les lacunes du Gig Econom
La soi-disant économie de la guerre bat son plein - et on estime qu'environ 20 à 30% des travailleurs participent à une installation de travail indépendante.
Les millennials ne font pas exception à cette tendance. Bien que cela puisse être une bonne option pour ceux qui ont du mal à trouver un emploi à long terme, ou ceux qui préfèrent travailler de côté pour soutenir un autre projet de passion ou d'entreprise, ce n'est pas sans inconvénients.
Beaucoup, sinon tous, les concerts secondaires n'offrent pas d'avantages traditionnels tels que l'assurance maladie, les programmes d'épargne-retraite, les congés de maladie ou de maternité payés, ou même des avantages tels que le remboursement des frais de scolarité ou les déjeuners gratuits.
Bien que ces mai sembler un petit prix à payer pour la liberté de poursuivre sa passion tout en payant les factures, ils peuvent vous coûter cher à long terme.
Coller aux prêts aux étudiants
Alors que les perspectives peuvent sembler désastreuses pour les millénaires, il y a de l'espoir. Beaucoup de membres de la génération Y aux prises avec des dettes d'études sont admissibles à des options de remboursement basées sur le salaire actuel, ce qui pourrait les aider à maintenir un budget plus réaliste jusqu'à ce qu'ils soient en mesure d'augmenter leur pouvoir d'achat.
De nombreuses professions offrent également l'exonération du prêt étudiant après un certain nombre d'années, peu importe le solde dû. Ce sont d'excellentes options pour ceux qui luttent avec la dette de prêt étudiant.
Trouver un budget réalisable
Lorsqu'ils traitent de la dette à court terme comme la dette de carte de crédit, les membres de la génération Y devraient essayer de s'en tenir à un budget traditionnel et devraient éviter d'utiliser des cartes de crédit pour remplir un budget mensuel qui dépasse leurs moyens.
Si les versions papier-crayon ou Excel d'un budget ne fonctionnent pas, une plateforme de budgétisation en ligne comme Mint, Wally ou You Need a Budget est une bonne alternative.
Vivre sans logement en famille ou avec des colocataires dans un appartement ou une maison à faible coût est un autre moyen de rembourser rapidement sa dette.
autres considérations
En ce qui concerne les autres luttes monétaires nettement millénaristes (pensez aux chutes de l'économie et au coût du transport et du divertissement), il existe des moyens créatifs de trouver une solution à la fois financièrement responsable et réalisable.
Par exemple, si on n'a pas accès à un 401 (k) traditionnel avec des options correspondantes d'un employeur, cela ne signifie pas qu'il ou elle devrait sauter l' épargne pour la retraite tout à fait. Plutôt, la mise en place d'un Roth IRA ou IRA traditionnel est une alternative. Assurez-vous simplement de mettre en place une contribution récurrente chaque mois, ainsi que d'investir les fonds de manière agressive pour maximiser les bénéfices.
En ce qui concerne le coût du divertissement et du transport, le transport en commun est probablement l'option la moins chère. Si les transports en commun ne sont pas disponibles, les options de covoiturage comme Uber Pool sont une alternative bon marché, ainsi que le covoiturage avec des amis ou des collègues, ou même le vélo. Pour des options de divertissement bon marché, essayez de couper le cordon sur le câble et d'utiliser un service d'abonnement moins cher comme Netflix ou Hulu à la place.
Bien que le fait d'être un millénaire dans l'économie d'aujourd'hui n'est pas facile, la mise en œuvre des conseils ci-dessus peut aider à établir un chemin vers la sécurité financière et, éventuellement, la prospérité.