Pouvez-vous perdre de l'argent en obtenant un remboursement d'impôt?
Lorsque la saison des impôts arrive, est-ce que cela vous semble familier?
"Je récupère 3 000 $! Hourra! J'aime recevoir un remboursement d'impôt! "
Hmmm. C'est discutable.
Dans de nombreux cas, obtenir un remboursement d'impôt du gouvernement peut vous coûter plus cher que d' ajuster vos retenues d'impôt afin que vous n'obteniez pas de remboursement.
La vérité sur la réception d'un remboursement d'impôt
Si vous obtenez un remboursement d'impôt, cela signifie que vous avez payé trop d'impôt, ce qui signifie que vous accordez au gouvernement un prêt à taux zéro.
La plupart des gens ne se rendent pas compte de cela parce qu'ils sont simplement heureux d'obtenir un revenu, mais en réalité, vous pourriez empocher cet argent au cours de l'année à la place.
Laisser le gouvernement retenir votre argent peut être une mauvaise idée, et c'est particulièrement risqué pour les gens qui portent de la dette .
Si vous avez une dette - comme un prêt étudiant , un paiement de voiture, un solde de carte de crédit ou même une hypothèque - vous payez des intérêts sur cette dette. Mais vous donnez simultanément à l'oncle Sam un prêt sans intérêt.
Combien cela vous coûte-t-il? Regardons un scénario hypothétique.
Appliquer votre remboursement d'impôt: deux scénarios
Une année, Sally obtient un remboursement d'impôt de 3 000 $. Cela signifie qu'elle a payé ses impôts de 250 $ par mois. Elle ajuste sa retenue d'impôt pour que cela ne se produise plus.
Sally reçoit maintenant 250 $ de plus par mois dans son chèque de paie.
Un an plus tard, Sally contracte un prêt automobile de 15 000 $ à un taux d'intérêt de 8%. Ses paiements sont de 304 $ par mois pendant 60 mois.
Sally applique ses 250 $ supplémentaires par mois pour son prêt automobile, ce qui fait un paiement mensuel total de 554 $.
Gardez l'histoire de Sally dans le fond de votre esprit. Maintenant, imaginons un deuxième scénario:
Une année, John contracte un emprunt automobile de 15 000 $ à un taux d'intérêt de 8%. Ses paiements sont de 304 $ par mois pendant 60 mois - identique au prêt de Sally.
Un an plus tard, John reçoit un remboursement d'impôt de 3 000 $ et utilise le remboursement complet pour effectuer un paiement supplémentaire pour son prêt automobile.
John fait un paiement supplémentaire de 3000 $ pour sa voiture chaque année.
Qui économise plus d'argent, Sally ou John?
Utiliser votre remboursement d'impôt pour rembourser votre dette ne vous fait pas économiser de l'argent
Sally rase 1 652 $ de ses paiements d'intérêts. De plus, sa voiture sera remboursée dans les 30 mois, au lieu de 60 mois.
John rase seulement 1 342 $ de ses paiements d'intérêts. Sa voiture est payée après 36 mois.
En d'autres termes: John perd 300 $ et dépense 6 mois de plus pour rembourser sa voiture, comparativement à Sally.
Sally réduit de moitié la durée de son prêt en lui versant 250 $ de plus par mois pour rembourser son prêt automobile plutôt que de payer ses impôts.
John perd 300 $ en donnant au gouvernement un prêt sans intérêt tout en payant des intérêts sur sa dette.
Arrêtez de surpayer vos impôts
Si vous voulez arrêter de payer vos impôts, voici quelques conseils:
# 1: Parlez à un conseiller fiscal professionnel pour savoir comment obtenir moins d'argent retiré de votre salaire à l'avance. Votre conseiller fiscal créera un plan adapté à votre situation.
# 2: Calculez la différence dans votre salaire net après avoir ajusté vos retenues d'impôt. Par exemple: vous avez ramené à la maison 1 500 $ par chèque de paie, et maintenant vous rapportez à la maison 1 600 $ par chèque de règlement.
Cela signifie que vous rapportez à la maison un supplément de 100 $ par chèque de règlement.
# 3: Mettre en place un transfert automatique de ce montant - dans cet exemple, 100 $ - dans un compte d'épargne. Utilisez-le pour renforcer votre fonds d'urgence, ou utilisez-le pour rembourser vos dettes.
Il est important de noter que ce plan fonctionne mieux si vous configurez un transfert automatique hebdomadaire ou mensuel pour l'argent «supplémentaire» dans votre chèque de paie. Si vous finissez par gaspiller cet argent sur des babioles, vous ne serez pas plus près de rembourser la dette.