Pendant combien de temps prévoyez-vous détenir le fonds?
Détenez-vous le fonds pendant une longue période, par exemple 10 ans ou plus, ou allez-vous le vendre dans quelques mois ou dans quelques années?
Les actions de classe C facturent ce qu'on appelle une «charge de niveau», qui est généralement un plat de 1,00% par an. Cela peut sembler inférieur à 5% de charge initiale, mais sur une longue période, les actions C coûtent plus cher que les autres classes d'actions.
En général, utilisez des actions C à court terme (moins de 3 ans) et utilisez des actions A à long terme (plus de 8 ans), surtout si vous pouvez obtenir une pause sur la première tranche pour faire un achat important. Les actions de catégorie B peuvent éventuellement être échangées contre des actions de catégorie A après sept ou huit ans. En conséquence, ils peuvent être meilleurs pour les investisseurs qui n'ont pas assez d'investir pour se qualifier pour un niveau de rupture sur l'action A, mais ont l'intention de détenir les actions B pendant plusieurs années ou plus.
Le montant que vous prévoyez d'investir maintenant et plus tard
Avez-vous l'intention d'investir une fois par mois? Allez-vous mettre en place un plan d'investissement systématique ou allez-vous faire un dépôt et investir une fois par an? Faites-vous un investissement forfaitaire?
Maintenant que vous savez Un fonds d'actions vous facturera une avance sur chaque achat, vous ne voudrez pas faire d'achats fréquents, comme avec un plan d'investissement systématique, avec cette classe d'actions, car vous serez facturé jusqu'à concurrence de 5,00% chaque fois que vous achetez des actions.
Si vous êtes un investisseur à long terme ou un investisseur buy and hold , nous avons écarté les actions C dans la section précédente. Par conséquent, les actions B sont un bon choix pour l'investisseur à long terme qui veut investir fréquemment (c'est -à- dire, la moyenne des coûts en dollars ).
Les frais associés à la classe d'actions
Les dépenses sont des coûts au-delà des charges ou des frais.
Par exemple, les actions B et les actions C ont souvent des frais de 12b-1 et des ratios de frais généraux plus élevés que les fonds d'actions A.
Par conséquent, la prise en compte des dépenses associées à la classe d'actions est totalement liée à toutes les autres considérations énumérées ici. C'est parce que les dépenses plus élevées au fil du temps vont éroder vos rendements, ce qui signifie moins d'argent dans votre poche à la fin de votre période de détention.
Bien que les fonds d'actions aient des charges initiales d'environ 5.00%, leurs dépenses sont faibles après cela. Par conséquent, un investissement forfaitaire détenu sur une longue période, par exemple de 5 à 10 ans ou plus, serait bien adapté à un fonds d'actions A. Par contre, les frais 12b-1 et les frais généraux des actions B et C entraîneront une baisse des rendements relatifs de ces fonds sur de longues périodes.
Utiliser un conseiller ou investir vous-même
La décision quant à la classe d'actions à acheter est facile une fois que vous savez si vous souhaitez utiliser et conseiller. Si vous voulez faire le chemin du do-it-yourself, vous devez absolument ouvrir un compte avec l'une des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais et par des fonds sans frais. C'est ce que signifie «investir directement» parce que vous évitez l'intermédiaire (le conseiller) et investissez directement avec la société de fonds communs de placement.
Si c'est vous, assurez-vous de lire mon article sur la façon de construire un portefeuille de fonds communs de placement .
Si vous souhaitez faire appel à un conseiller et que vous n'êtes pas un conseiller «payant», il sera payé par des commissions ou des revenus générés par une classe d'actions, tels que A, B ou C. Vous pouvez maintenant revenir en haut de la page. cet article et assurez-vous que votre conseiller vous vend ce qui est le mieux pour vous et non ce qui est le mieux pour ses intérêts!
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