Sortez de cette pile de dettes avec ces conseils rapides
Essayez-vous de rembourser plusieurs dettes ?
Peut-être que vous avez des prêts étudiants, des dettes de carte de crédit et un prêt automobile. Peut-être que vous devez de l'argent à un ami ou un membre de la famille. Peut-être que vous avez un prêt personnel d'une banque.
Indépendamment du type de dette que vous portez, vous essayez probablement de comprendre comment gérer vos dettes multiples.
Vous pourriez avoir l'impression que la meilleure façon de rembourser votre dette est d'attaquer celui qui a le taux d'intérêt le plus élevé en premier.
Par exemple, disons que vous avez quatre dettes:
- Carte de crédit, taux d'intérêt de 10%, solde de 24 000 $
- Prêt étudiant, taux d'intérêt de 7%, solde de 6 000 $
- Prêt automobile, taux d'intérêt de 3%, solde de 12 000 $
- Prêt de votre mère, taux d'intérêt de 0%, solde de 10 000 $
En regardant cette liste de dettes, vous pourriez supposer que vous devriez rembourser le prêt de 10% d'intérêt en premier. Cela a le sens le plus financier, n'est-ce pas?
Pas nécessairement.
Il y a trois façons dont vous pourriez aborder votre dette . Aucun d'eux n'est «juste» ou «mauvais» - vous devez choisir celui qui fonctionne pour vous.
Trois approches pour rembourser la dette
Approche n ° 1: Payez vos dettes en fonction de l'équilibre, du plus petit au plus grand. Dans l'exemple ci-dessus, le prêt étudiant (avec le plus petit solde) est payé en premier, ce qui vous donne le frisson psychologique de la victoire, ce qui vous permet de rester motivé.
Approche # 2: Payez vos dettes basées sur le plus irritant émotionnel. Dans l'exemple ci-dessus, peut-être que l'argent que vous avez emprunté à votre mère vous fait vous sentir coupable et déprimé.
Cela pourrait être le premier que vous devriez rembourser, même si c'est sans intérêt.
Approche n ° 3: Payez vos dettes de l'intérêt le plus élevé à l'intérêt le plus bas.
Il n'y a pas de "meilleure" approche. Choisissez celui qui fonctionne pour vous.
Mon seul conseil est que si vous avez déjà essayé l'une de ces tactiques et que vous constatez que vous ne faites pas beaucoup de progrès avec la stratégie d'endettement que vous avez choisie, prenez-en une autre.
Un de mes amis, par exemple, a passé des années à essayer de rembourser sa dette en fonction des taux d'intérêt et, pendant plusieurs années, n'a pas beaucoup progressé sur ses dettes. La minute où il a changé de stratégie et a commencé à prioriser la dette avec le plus petit équilibre, sa vie a changé.
Chaque fois qu'il écrit une de ses dettes sur sa liste , il ressent un petit frisson, une petite victoire psychologique. Cela lui a donné la motivation pour continuer.
Après avoir passé des années à se débattre et à ne pas pouvoir rembourser la totalité de sa dette, il a été en mesure de se libérer totalement de sa dette en un an, grâce à sa stratégie de remboursement de la dette prioritaire.
Mais encore une fois, cette approche a fonctionné pour lui. Cela peut ou peut ne pas fonctionner pour vous.
Vous devez jeter un coup d'œil à vos dettes et décider lequel deviendra votre objectif principal. Faites les paiements minimums sur toutes vos dettes, bien sûr, et ensuite jetez chaque centime de rechange à cette cible de dette ONE.
"Je n'ai pas de pièces de rechange!"
Avez-vous du mal à trouver assez d'argent pour payer plus que le minimum? Ces conseils suivants pourraient vous aider.
D'abord, regardez attentivement votre budget. Couper la grande majorité de vos dépenses discrétionnaires.
Annulez votre câble, arrêtez de manger dans les restaurants et réduisez la taille d'une maison ou d'un appartement plus petit si vous êtes locataire.
Si vous êtes un propriétaire ou si vous ne pouvez pas facilement emménager dans une nouvelle maison, prenez un colocataire ou un colocataire.
Porter des vêtements de magasin d'aubaines. Remplacez votre voiture par une vieille voiture d'occasion - le type qu'un élève du secondaire pourrait conduire - et marchez, faites de la bicyclette et prenez les transports en commun autant que possible.
Trouver un certain type de bousculade , comme gagner de l'argent en ligne le soir et le week-end, et économiser chaque centime de ce revenu supplémentaire après impôts.
Ensuite, prenez tout cet argent supplémentaire que vous gagnez et épargnez, et jetez-le à la dette que vous avez ciblée. Vous commencerez à regarder cet équilibre décliner et décliner, jusqu'à ce qu'il disparaisse complètement.
Vous ne pouvez toujours pas rembourser vos dettes?
Si vous avez essayé de rembourser vos dettes et que vous avez besoin d'aide , voici trois organisations avec des notes A + du Bureau d'éthique commerciale.
Deux d'entre eux sont des organismes de bienfaisance (sans but lucratif).
InCharge est une organisation à but non lucratif 501 (c), et a une cote A + Better Business Bureau. Ils peuvent vous aider à consolider vos factures de crédit en un seul paiement mensuel. Ils peuvent vous aider à planifier comment rembourser votre dette plus rapidement, réduire vos taux d'intérêt, arrêter les appels de recouvrement et établir un budget et un plan financier réalistes. Selon le site Web d'InCharge, «les clients qui achèvent le programme de gestion de la dette remboursent leur dette en 3 à 5 ans.» Ils offrent des consultations gratuites, des conseils sur le budget et des services d'éducation financière.
Pioneer Credit Counseling est une société de conseil en gestion de la dette d'A + Better Business Bureau qui est également une organisation à but non lucratif 501 (c). Ils offrent en particulier des conseils sur la dette de prêt étudiant et ils vont également être un fournisseur pour l'application mobile gratuite appelée Trusted Helplines qui offre un soutien financier et des conseils pour toutes les difficultés financières de la vie.
ClearOne Advantage est une autre entreprise de A + Better Business Bureau qui est un bon choix pour la consolidation de la dette . Ils ne facturent pas de frais initiaux, mais vous devrez payer une fois que vous n'avez plus de dettes et que vous n'avez plus de programme. Notez que ClearOne Advantage n'est pas une organisation à but non lucratif.