01 Augmenter votre contribution familiale attendue (EFC)
Que vous veniez d'avoir votre premier enfant ou que vous ayez à débourser des dépenses majeures dans les collèges, il n'est jamais trop tard pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Il serait certainement un investissement judicieux de votre temps pour vérifier vos plans actuels contre ma liste des 10 meilleures erreurs de planification du Collège.
Élever votre EFC
La contribution familiale attendue (PCE) est la portion du revenu et des actifs de votre famille que vous devrez dépenser chaque année avant que l'aide financière ne soit versée. Essentiellement, l'aide financière ne couvrira que les coûts restants au-delà de votre EFC.
Même si cela n'a pas de sens d'essayer de faire moins d'argent pour recevoir plus d'aide financière, il est logique de s'assurer que les comptes d'épargne de votre enfant sont correctement intitulés. Par exemple, 20% des actifs dans les comptes appartenant à l'enfant (tels que les comptes UGMA ou UTMA ) devraient être utilisés chaque année pour couvrir les coûts des collèges. Cependant, seulement 5,64% des actifs détenus au nom d'un parent devraient être utilisés. Mieux encore, aucun des biens appartenant à un grand-parent ne devrait être utilisé pour l'enfant (puisqu'il n'y a pas de place pour le désigner sur le formulaire FAFSA ).
02 Ne pas regarder votre horizon temporel
Bien que des placements à risque plus élevé puissent être acceptables lorsqu'il vous reste une décennie ou plus avant que l'argent ne soit nécessaire, alors que vous vous rapprochez de la nécessité de retirer des fonds , vous devriez songer à investir dans des actifs moins volatils. L'introduction récente de comptes basés sur l' ancienneté dans les plans de l'article 529 a rendu ce processus automatique et constitue une excellente option pour les parents qui ont peu de temps ou de connaissances en matière d'investissement.
03 Ne pas prendre vos réductions d'impôt pour études
Peut-être que les plus grandes réductions d'impôt qui restent inutilisées sont la bourse Hope et le crédit d'apprentissage à vie , qui peuvent tous deux remettre de 1 500 à 2 000 $ dans votre poche au moment des impôts. Malheureusement, de nombreux parents ne savent pas qu'ils peuvent prétendre à ces avantages.
04 Ne pas utiliser les prêts étudiants
Que vous pensiez ou non emprunter de l'argent grâce à un programme comme les prêts Stafford ou PLUS , il est toujours important de remplir un formulaire FAFSA . C'est le formulaire de base utilisé par le bureau d'aide financière de la plupart des écoles pour déterminer ce à quoi vous pourriez être admissible. Comme le dit le vieil adage, «le pire qui puisse arriver est qu'ils disent« non »!
05 Sous-estimer les effets de l'inflation
Comprendre la bonne sélection des investissements ainsi que l'utilisation de comptes qui sont destinés à lutter contre l'inflation, tels que les plans de frais de scolarité prépayés , sont essentiels pour s'assurer que l'éducation d'un collège reste à portée raisonnable.
06 Trop envie de vos investissements
Ne vous méprenez pas. Ceux-ci peuvent être des investissements amusants et uniques lorsqu'ils font partie d'un portefeuille d'investissement beaucoup plus important, mais ils ne sont pas l'endroit pour le fonds d'éducation de votre enfant. Outre le fait que la plupart de ces investissements perdent le statut fiscal avantageux dont bénéficient les autres comptes collégiaux, ils semblent aussi se retourner contre eux aussi souvent que non.
Avec moins de vingt ans jusqu'à ce que vous ayez besoin de vos fonds collégiaux, restez dans le droit chemin. Choisissez des investissements simples qui font le travail; éviter les investissements jamais destinés à la planification des collèges .
07 Choisir des investissements avec des dépenses annuelles élevées
Même si cela ne semble pas avoir un effet énorme, des frais supplémentaires de 2% peuvent réduire la valeur finale d'un portefeuille de 50% sur une période de 20 ans. Des frais excessifs, même sur un portefeuille performant, peuvent augmenter considérablement le montant que vous devrez épargner pour atteindre vos objectifs de planification collégiale uniques.
08 Ne pas utiliser les bons comptes d'épargne collégiaux
La première étape dans le choix du bon compte de collège est d'obtenir votre vocabulaire cloué. Vous devez savoir ce que sont les différents comptes et leurs caractéristiques de base.
Pour vous aider à démarrer, vous devriez revoir nos profils de la demi-douzaine de grands comptes universitaires. Si vous êtes à l'heure, passez à mon article sur le choix du meilleur compte pour votre famille.
09 Utilisation de vos fonds de retraite pour payer le collège
Ce qui rend cette erreur si énorme est le fait que la plupart des parents font cela quelque part entre 40 et 60 ans. Cela laisse péniblement peu de temps pour compenser les fonds épuisés avant que la retraite entre en jeu pour maman et papa. Pour de nombreux parents, ils ne réalisent pas jusqu'à ce qu'il soit trop tard, que l'emprunt contre leur retraite le reporte en fait pour 5-10 ans!
Si vous vous trouvez sur la clôture avec la décision d'attaquer votre plan de retraite, souvenez-vous de cette friandise de sagesse: Vous aurez toujours plus de facilité à obtenir un prêt étudiant qu'un prêt de retraite!
10 La pire erreur de planification d'un collège: la procrastination
La première étape la plus importante, celle que vous devriez commencer aujourd'hui, est de calculer ce que seront vos coûts futurs. Cela vous permettra de calculer ce que vous devez économiser chaque année pour atteindre cet objectif.
Maintenant, ne vous méprenez pas. Tout simplement parce qu'un calculateur d'épargne d'université vous dit que vous devez économiser 250 $ par mois ne signifie pas que vous devez faire cela ou rien. Mais, en connaissant le nombre, vous restez conscient de la façon dont chaque dollar est dépensé. Même si vous ne pouvez économiser que 100 $ par mois, sachant que votre numéro cible vous aidera à être sage avec de l'argent supplémentaire quand vous le rencontrez.
Visitez notre calculateur d'économies d'université étape par étape et découvrez ce que votre nombre cible est.