Est-ce que le risque lié à l'adoption de placements procure des rendements plus élevés?

Cette série de graphiques vous montre comment les placements à faible risque ont résisté aux placements à risque plus élevé au cours des trente années de 1980 à 2009. Au cours de cette période, les placements à risque élevé ont généré des rendements plus élevés que les choix plus sécuritaires. Mais sur des périodes plus courtes, ce n'est pas toujours le cas.

  • 01 Comparaison des placements à faible risque et des placements à risque élevé

    Plus le risque d'investissement à long terme augmente Plus les rendements sont élevés Cliquez sur le graphique ci-dessus pour obtenir une image claire et agrandie qui montre comment 100 $ investis il y a trente ans auraient pu croître avec des degrés de risque variables. Dana Anspach

    Chaque ligne du graphique ci-dessus vous montre ce qui s'est passé si vous avez investi 100 $ en 1980.

    • La ligne verte indique le résultat si ces 100 $ étaient investis en toute sécurité , comme les certificats de dépôt à court terme.
    • La ligne bleue indique le résultat si investi dans des titres du Trésor de cinq ans, également considérés comme un investissement à faible risque.
    • La ligne orange vous montre le résultat si votre argent a été investi dans quelque chose comme un fonds équilibré , avec 50% d'obligations et 50% dans un fonds indiciel.
    • La ligne rouge indique comment vos 100 $ auraient augmenté s'ils étaient investis dans un fonds indiciel S & P 500 .

    Dans les graphiques suivants, vous pouvez voir des détails supplémentaires pour chaque niveau de risque d'investissement.

  • 02 Des placements sûrs et sans risque

    Des placements sûrs sans risque Cliquez sur le graphique ci-dessus pour obtenir une image claire et agrandie qui montre les rendements annuels des placements à faible risque, comme les certificats de dépôt à court terme, au cours des trente dernières années. Dana Anspach

    Les placements sécuritaires ne comportent aucun risque de perte de capital. Le compromis est que vous pourriez ne pas gagner beaucoup de retour. Avec un risque faible, des investissements sûrs, vous ne devrez pas vous inquiéter de perdre de l'argent, mais vous ne pouvez pas faire grand chose non plus.

    Votre plus gros risque est que vos rendements d'investissement seront inférieurs au taux d'inflation. En 2009, par exemple, les investissements à faible risque ont rapporté moins de un demi pour cent, mais l'inflation, mesurée par l'indice des prix à la consommation, était d'environ 2,5% cette année-là. Il est difficile de vivre un demi-pour cent d'intérêt par an alors que les coûts augmentent.

    Pour obtenir des rendements plus élevés, vous devez être prêt à utiliser des placements à risque plus élevé, ce qui signifie que vous pouvez avoir des années où vous avez des rendements négatifs. Le graphique suivant de cette série vous montre comment les placements avec un peu plus de risque se comparent aux placements sans risque.

  • 03 Investissements à faible risque

    Investissements à faible risque, non garantis, mais relativement sûrs Cliquez sur le graphique ci-dessus pour obtenir une image claire et agrandie qui montre les rendements des placements des trente dernières années s'ils sont investis dans des titres du Trésor de cinq ans. Dana Anspach

    Les placements à faible risque, comme les obligations gouvernementales, corporatives et municipales à court terme, offrent des rendements constants avec un risque minimal. En général, cela signifie des rendements plus élevés que leurs alternatives plus sûres et garanties. Les rendements annuels d'un investissement en titres du Trésor de cinq ans sont présentés ci-dessus.

    La plupart des options à faible risque sont des obligations. Quand il s'agit de liens, voici quelques points à garder à l'esprit:

    • Obligations d'État - Il s'agit d'un investissement très sûr, puisque le capital et les intérêts sont garantis par le gouvernement des États-Unis.
    • Obligations de sociétés - Le capital et les intérêts sont garantis par la solidité financière de la société qui les a émis, donc si l'entreprise fait faillite, votre argent pourrait être à risque.
    • Obligations municipales - Le capital et les intérêts sont garantis par l'État ou la ville qui a émis la caution. Bien que rares, il y a eu des cas où les municipalités ont manqué à leurs obligations.

    Pour obtenir des rendements plus élevés avec un niveau de risque d'investissement modéré, vous pouvez choisir de placer une partie de votre argent dans des placements à faible risque et une partie dans des placements présentant un niveau de risque plus élevé. Les résultats d'une telle stratégie sont présentés sur le graphique suivant de cette série.

  • 04 Investissements à risque modéré

    Risque d'investissement et rendement d'un portefeuille équilibré Ce graphique présente les rendements d'un portefeuille composé de 50% de titres du Trésor de cinq ans et de 50% d'actions, reflétant un niveau de risque d'investissement de trois sur une échelle de cinq. Dana Anspach

    Vous pouvez créer un portefeuille avec un niveau de risque d'investissement modéré en choisissant la bonne combinaison d'obligations et d'actions.

    Le graphique ci-dessus montre les rendements de l'année civile de 1980 à 2009 d'un portefeuille investi à 50% en titres du Trésor avec des échéances de cinq ans (comme indiqué dans le graphique précédent) et 50% en grandes capitalisations américaines représentées par le S & P 500 index (comme indiqué sur le graphique suivant).

    Vous pouvez créer une composition de placement similaire en utilisant un fonds équilibré ou en achetant deux fonds indiciels ; un fonds indiciel obligataire et un fonds indiciel.

    Avec des placements à risque modéré, vous aurez des années où vos placements ont perdu de la valeur, mais si vous êtes prêt à vous en tenir à votre portefeuille, il est probable que vous aurez des placements à long terme plus élevés.

    Si vous voulez le potentiel de rendements plus élevés, vous devez devenir plus agressif. Le graphique suivant montre les résultats d'un portefeuille investi à 100% en actions.

  • 05 Investissements à haut risque

    Un placement à risque élevé constituerait un fonds indiciel Cliquez sur le graphique ci-dessus pour obtenir une image claire et agrandie indiquant les rendements de l'année civile pour l'indice S & P 500 au cours des 30 dernières années. Dana Anspach

    Le graphique ci-dessus vous montre les rendements de l'année civile que vous avez vécus si vous investissiez dans un fonds indiciel S & P 500 sur une période de trente ans entre 1980 et 2009.

    Un fonds indiciel est considéré comme un investissement à haut risque; vous pouvez avoir des rendements extrêmement élevés en un an, et des pertes importantes l'année suivante; Cependant, à moins qu'Armageddon n'arrive et que toutes les centaines d'entreprises figurant dans l'indice cessent leurs activités à la fois, vous ne courez pas le risque de perdre tout votre argent (ce qui représente un risque d'investissement de niveau cinq).

    Il existe d'autres options dans cette catégorie de risque, comme les placements à rendement élevé , qui offrent des niveaux de revenu courant plus élevés que les solutions de rechange plus sûres.

    Sur le graphique suivant de la série, vous verrez les quatre niveaux de risque d'investissement affichés côte à côte, ce qui vous donnera une excellente comparaison visuelle.

  • 06 Comparez les placements à faible risque aux placements à risque élevé

    Certificats de dépôt, bons du Trésor, portefeuille équilibré ou toutes les actions Cliquez sur le graphique ci-dessus pour obtenir une image agrandie et claire indiquant les rendements de l'année civile de 1980 à 2009 pour les placements présentant divers degrés de risque. Dana Anspach

    Jouez-vous en sécurité ou prenez-vous un risque d'investissement supplémentaire? Le graphique ci-dessus montre les rendements pour les placements sécuritaires par rapport aux alternatives à risque plus élevé.

    • La ligne verte montre les retours pour les certificats de dépôt d'un mois; ce qui représente un investissement à très faible risque.
    • La ligne bleue indique les rendements des titres du Trésor de cinq ans; un autre investissement à faible risque.
    • La ligne orange montre des rendements pour un portefeuille équilibré de cinquante pour cent des titres du Trésor de cinq ans, et cinquante pour cent des actions de grande capitalisation des États-Unis (représentés par l'indice S & P 500); un investissement à risque modéré.
    • La ligne rouge indique les rendements de l'indice S & P 500; un investissement à haut risque.

    Qu'en est-il des options encore plus risquées telles que les actions de trading? Je couvre ceux sur le prochain et dernier graphique de cette série.

  • 07 Investissements à risque extrême

    Les investissements à haut risque peuvent générer des rendements fabuleux, mais vous prenez également le risque de perdre tout ce que vous avez investi.

    Les investissements à haut risque comprennent des choses comme posséder des actions individuelles, démarrer une entreprise, jouer sur le marché des options ou spéculer sur un bien immobilier.

    Ce n'est pas tout à fait comme le jeu, parce que vous investissez dans une opportunité que vous avez espéré prendre le temps de faire des recherches approfondies, mais la chance aura encore beaucoup à faire avec vos résultats.

    Pour l'argent de jeu, ou les investisseurs sophistiqués, ces choix sont bien. Mais pour ceux d'entre vous qui ont un montant limité de fonds et savez que vous devrez compter sur eux à la retraite, vous voulez probablement éviter les choix à risque plus élevé.