Mettre les choses en ordre pendant que vous êtes compétent
Titre vos biens conjointement avec quelqu'un d'autre
La copropriété est probablement le moyen le plus simple d'éviter une tutelle ou une tutelle supervisée par un tribunal.
Si vous devenez invalide et qu'une autre personne est autorisée à accéder à votre compte bancaire ou à votre compte de placement, l'autre personne sera en mesure de payer vos factures et de gérer vos placements. Toutefois, si vous avez un copropriétaire de votre maison ou d'un autre bien immobilier, l'autre propriétaire ne sera pas en mesure de vendre ou d'hypothéquer la propriété sans votre consentement, et si vous êtes atteint d'une incapacité mentale, vous ne pourrez pas donne ton consentement. En dehors de cela, ajouter d'autres propriétaires à votre banque et votre compte de placement ou votre bien immobilier pourrait, dans de nombreuses circonstances, être considéré comme un cadeau aux fins de l'impôt fédéral et provincial. En outre, si votre copropriétaire est poursuivi, vos biens pourraient être saisis à la suite de la poursuite du copropriétaire.
Signer des procurations auprès de vos institutions financières
Toutes les institutions financières, y compris les banques, les coopératives de crédit et les sociétés d'investissement et de fonds communs de placement, ont leur propre forme de procuration.
Vous pouvez prendre l'initiative pendant que vous êtes mentalement compétent et en signer un pour chacun de vos comptes financiers. Cependant, cela peut devenir fastidieux si vous avez plusieurs comptes dans plusieurs institutions. En outre, ces formulaires ne couvriront pas vos actifs tels que les actions et les obligations individuelles, les effets personnels, les voitures et les bateaux, l'assurance-vie et l'immobilier.
Gardez également à l'esprit que lorsque vous signez une procuration durable , vous donnez à votre agent nommé dans le document (généralement appelé votre «mandataire en fait») un accès instantané et complet au compte couvert par le pouvoir d'avocat.
Signez une procuration générale
Une procuration générale peut être écrite pour couvrir la plupart des types d'actifs que vous possédez. Le problème avec une procuration générale, cependant, est qu'elle peut ne pas couvrir tous les types d'actifs que vous possédez, elle peut être maladroite et maladroite à utiliser car elle doit être examinée par le service juridique de l'institution, et elle peut devenir vicié après plusieurs années et vos institutions financières pourraient refuser de l'honorer. Aussi, comme mentionné ci-dessus, une procuration générale durable donnera à votre avocat, en fait, un accès immédiat et sans entrave à tous vos biens.
Signer une directive médicale anticipée / Procuration relative aux soins de santé
Demandez à votre médecin traitant de signer une directive médicale à l'avance , appelée une procuration de soins de santé dans certains États, la prochaine fois que vous visitez. Ce formulaire sera très probablement une forme de base qui suit les lois de l'état où vous vivez. Toutefois, dans certaines situations, par exemple si vous voyagez loin de chez vous ou si vous êtes impliqué dans un accident et exigez que quelqu'un prenne des décisions immédiates, le formulaire conservé dans le dossier de votre médecin ne vous sera d'aucune utilité.
Une alternative est de signer une directive médicale avancée qui est fournie par un avocat de la planification successorale. Ce document sera probablement très complet et couvrira toutes vos décisions en matière de soins de santé. Pour que ce document important soit disponible en cas de besoin, de nombreux États disposent désormais d'un registre central des directives préalables en matière de soins de santé, dans lequel vous pouvez conserver une copie de vos documents médicaux. Vous pouvez également utiliser des sociétés privées telles que Docubank et US Living Will Registry pour stocker vos documents médicaux importants.
Mettre en place et financer une fiducie de vie révocable
Une fiducie de vie révocable est probablement le moyen le plus efficace de planifier l'invalidité et d'éviter la tutelle ou la conservation. En effet, les actifs détenus au nom de la fiducie peuvent être consultés et gérés par la personne ou l'institution que vous nommez comme fiduciaire du handicap.
Même si vous avez déjà une Revocable Living Trust, vous devez prendre en compte les éléments suivants:
- Tout d'abord, assurez-vous que votre fiducie contient des dispositions spécifiques pour déterminer si vous êtes devenu mentalement incompétent en dehors d'une procédure judiciaire, et b) des dispositions spécifiques sur la gestion des actifs de la fiducie pour votre bénéfice si vous devenez mentalement handicapé. Les fiducies que j'ai examinées ne contiennent tout simplement pas ce langage.
- Deuxièmement, assurez-vous que vous prenez le temps de financer vos actifs dans la fiducie , sinon, vos actifs détenus à l'extérieur de la fiducie peuvent se retrouver dans une tutelle ou une conserverie.
- Enfin, assurez-vous que vous avez une procuration durable valide pour couvrir les actifs qui ne peuvent pas être détenus par votre fiducie, tels que les comptes d'assurance-vie et de retraite, y compris les IRA et 401ks.