Obtenir approuvé pour votre première carte de crédit peut être difficile. Vous devez trouver un émetteur de carte de crédit qui vous approuver même si vous n'avez jamais eu de crédit auparavant. Si vous avez déjà trouvé une carte de crédit et que vous avez été approuvé, félicitations! S'il s'agit de votre première carte de crédit, votre limite de crédit peut être inférieure à vos attentes. Ne vous inquiétez pas, il est tout à fait normal d'avoir une petite limite de crédit lorsque vous commencez avec votre premier crédit.
Pourquoi votre première limite de crédit peut être faible
L'historique de crédit est l'un des facteurs que les émetteurs de cartes de crédit utilisent pour décider de la limite de crédit d'un candidat. Une personne ayant des antécédents de gestion de crédit aura une meilleure chance d'être approuvé pour une plus grande limite de crédit. Cependant, parce que vous êtes un nouvel utilisateur de carte de crédit, vous n'avez pas l'habitude d'utiliser les cartes de crédit de façon responsable. L'émetteur de votre carte de crédit ne sait pas combien de crédit vous pouvez gérer et il commence généralement avec une petite limite. S'il s'avère que vous n'êtes pas tout à fait prêt pour le crédit, vous ne paierez que quelques centaines de dollars à la compagnie de cartes de crédit plutôt que des milliers.
Votre première limite de crédit peut être aussi basse que 100 $ si votre première carte de crédit est une carte de crédit de magasin de détail . Vous pourriez être approuvé pour une limite de crédit légèrement plus grande de 300 $ ou 500 $ si votre première carte de crédit est une carte Visa ou MasterCard majeure. Il est peu probable que votre première limite de crédit soit supérieure à 1 500 $, sauf si vous possédez déjà des antécédents de crédit, par exemple si vous avez déjà un prêt hypothécaire ou automobile sur votre relevé de crédit ou si vous êtes un utilisateur autorisé sur une carte de crédit. avec une histoire positive.
La limite de carte de crédit moyenne
Sans expérience de carte de crédit précédente, vous ne pouvez pas savoir qu'il est possible d'avoir une limite de crédit plus élevée que ce que vous commencez avec. La limite de crédit moyenne peut vous donner une idée de ce que vous pouvez espérer si vous gérez bien votre crédit.
Les consommateurs de Superprime, ceux avec un VantageScore 3.0 entre 781 et 850, ont une limite de crédit globale de 39 539 $, selon Experian, l'un des trois principaux bureaux de crédit .
Considérant que le consommateur moyen a 3.1 cartes de crédit, cela signifie que la personne moyenne avec un excellent crédit a une limite de crédit moyenne de plus de 12 750 $. D'un autre côté du spectre, la limite de crédit moyenne pour un consommateur de subprime profond avec un pointage de crédit entre 300 et 499 est juste plus de 1200 $.
Certaines personnes ayant une cote de solvabilité élevée et ayant un excellent crédit peuvent avoir des limites de crédit à six chiffres ou des cartes de crédit sans limite de dépenses préétablie . Ces personnes ont des limites de crédit plus élevées en raison de leurs excellents antécédents de crédit et de leur capacité à rembourser les soldes élevés.
Gérer une limite de crédit basse
Ne soyez pas déçu par votre limite de crédit initiale. Il vaut mieux commencer petit jusqu'à ce que vous ayez l'habitude de gérer le crédit. Vous n'irez pas trop loin dans la dette de carte de crédit tant que vos limites de crédit vous empêchent de s'étendre vous-même. Comme vous le démontrez, vous pouvez utiliser votre carte de crédit de manière responsable , p. Ex. Payer votre facture à temps et éviter de maximiser votre carte de crédit, vous serez admissible à des limites de crédit plus élevées au fil du temps.
Certains émetteurs de cartes de crédit augmenteront automatiquement votre limite de crédit après plusieurs mois de paiements ponctuels. D'autres augmentent seulement votre limite de crédit sur demande. Attendez que vous ayez effectué vos paiements par carte de crédit à temps pour au moins six mois avant de demander une augmentation de la limite de crédit.
Comment obtenir une plus grande première limite de crédit
Vous pourriez être en mesure d'obtenir une limite de crédit plus élevée sur votre première carte de crédit en faisant une demande conjointe avec une personne, un parent ou un conjoint qui a déjà des antécédents de crédit établis et un bon revenu.
Ou, si vous demandez une carte de crédit sécurisée , vous pouvez essentiellement choisir votre propre limite de crédit en effectuant un dépôt de garantie correspondant au montant de la limite de crédit que vous désirez. Par exemple, pour une limite de crédit de 2 000 $, vous devrez verser un dépôt de garantie de 2 000 $. Avec une carte de crédit sécurisée, votre dépôt de garantie vous est retourné tant que vous gardez le compte en règle .
Si vous voulez un crédit garanti avec une limite de crédit élevée, jetez un coup d'œil à la carte MasterCard Wells Fargo Secured. Les demandeurs peuvent effectuer un dépôt de garantie jusqu'à concurrence de 10 000 $ pour une limite de crédit du même montant. Commencer avec une plus grande limite de crédit - et la gérer de manière responsable - rendra plus facile d'obtenir l'approbation pour les cartes de crédit non garanties avec des limites plus grandes une fois que vous avez établi vos antécédents de crédit.
Gardez à l'esprit que votre dépôt de garantie est interdit jusqu'à ce que vous fermiez votre carte de crédit, n'utilisez donc que l'argent que vous pouvez épargner pour garantir votre limite de crédit.
Obtenir une augmentation de la limite de crédit
Peu importe la limite de crédit avec laquelle vous débutez, il y a toujours une possibilité d'augmentation tant que vous ne facturez pas trop (moins de 30% de votre limite de crédit est la meilleure), vous effectuez vos paiements à temps chaque mois et vous gérez bien le reste de votre crédit.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit examinent votre compte régulièrement et augmentent automatiquement votre limite de crédit si vous avez bien géré votre crédit. Capital One, par exemple, augmente automatiquement la limite de crédit sur bon nombre de ses cartes de crédit après avoir effectué vos cinq premiers paiements mensuels à temps.
Si l'émetteur de votre carte de crédit n'augmente pas automatiquement votre crédit, vous pouvez demander une augmentation de la limite de crédit . Lorsque vous demandez une augmentation de la limite de crédit, l'émetteur de votre carte de crédit examine l'historique de votre compte, vos antécédents de crédit, votre revenu mensuel actuel et d'autres obligations liées à la dette. Si ces facteurs sont favorables, vous avez de bonnes chances d'obtenir l'approbation de votre demande d'augmentation de limite de crédit.
D'un autre côté, si votre demande n'est pas approuvée, l'émetteur de la carte de crédit enverra une lettre expliquant pourquoi . Cette information peut vous aider à déterminer quelles habitudes vous devez modifier pour être approuvées pour votre prochaine augmentation de limite de crédit.