La fraude hypothécaire à la vente à découvert est punissable par le FBI Voici comment le FBI définit la fraude hypothécaire: «Toute inexactitude importante, fausse déclaration ou omission invoquée par un souscripteur ou un prêteur pour financer, acheter ou assurer un prêt». Toutes les sommes payées dans une transaction doivent être reflétées sur l' HUD-1 .
Forclusion et seconds prêteurs
Dans le cas d'une vente à découvert, de nombreux autres prêteurs détiennent des prêts sans aucune participation . Si une propriété subaquatique subit une forclusion , la sécurité du second prêteur s'efface et ce prêteur n'obtient rien. Par exemple, si une maison a été achetée pour 200 000 $ dans le cadre d'un prêt combiné de 80/20 , le premier prêteur aurait prêté 160 000 $ et le prêt du deuxième prêteur aurait été de 40 000 $.
Quand un marché diminue, si cette maison vaut maintenant 100 000 $, le deuxième prêteur n'a aucune équité, et le premier prêteur a perdu 40 000 $. La façon dont de nombreuses lois de forclusion fonctionnent, le deuxième prêteur aurait besoin de forclusion, ramasser tous les paiements rétroactifs au premier prêteur et commencer sa propre procédure de forclusion.
Mais les seconds prêteurs ne le font pas parce qu'ils seraient encore sous l'eau.
Second prêteurs et ventes à découvert
Dans une situation de vente à découvert, souvent le seul prêteur qui reçoit de l'argent est le premier prêteur. Généralement, il appartient au premier prêteur de donner une partie de son produit au second prêteur. Cela encourage le prêteur à accepter la vente à découvert et à libérer le prêt.
Ce montant, que ce soit 1 000 $, 3 000 $ ou 15 000 $, est négocié entre le premier et le deuxième prêteur.
Fraude hypothécaire à court terme et deuxième prêteur
Certains prêteurs croient que les acheteurs, les vendeurs ou les agents devraient contribuer à l'opération de vente à découvert, en apportant de l'argent à la table et en payant plus au deuxième prêteur. Ces prêteurs refusent d'émettre une approbation de vente à découvert à moins que leurs demandes d'argent soient satisfaites. Le problème avec ceci est le deuxième prêteurs veulent cacher cet argent supplémentaire du premier prêteur. Voici quelques-unes des façons dont ils le font:
- Le vendeur peut effectuer un paiement sur le compte du vendeur.
- L'acheteur peut payer le prêteur après la clôture de la transaction.
- Les agents d'inscription / de vente peuvent payer la banque directement sur leur commission.
Cela peut sembler assez innocent jusqu'à ce qu'on se rende compte que rien de cet argent n'est sur l'HUD-1, pourtant cet argent fait partie de la transaction immobilière. En outre, si le premier prêteur avait la connaissance, le premier prêteur pourrait vouloir une partie de ces fonds comme son propre remboursement. Certaines banques exigent un affidavit indépendant . Ces documents indiquent qu'il n'y a pas d'accords secrets entre les parties.
Signaler une fraude hypothécaire à la vente
Les vendeurs et les acheteurs se sentent souvent contraints par les exigences du second prêteur.
Le vendeur veut que la vente à découvert se termine parce qu'il y a des avantages pour un vendeur à faire une vente à découvert par rapport à une forclusion . L'acheteur veut que la transaction se termine parce que l'acheteur veut acheter la maison.
Les vendeurs et les acheteurs ne comprennent généralement pas les lois entourant la fraude hypothécaire. Cependant, leurs agents, par le simple fait que les agents sont autorisés à vendre des biens immobiliers, devraient savoir. Si vous soupçonnez une fraude hypothécaire, appelez votre avocat pour obtenir des conseils. Voici quelques endroits où vous pouvez signaler les deuxièmes prêteurs qui tentent de commettre une fraude hypothécaire:
- Le bureau du procureur général de votre état.
- Le FBI
- Les médias - journaux, télévision, radio.
- Blogueurs / chroniqueurs sur Internet.
- Le groupe de travail Fannie Mae (pour les ventes à découvert de Fannie Mae ).
La fraude hypothécaire est un crime passible de poursuites et contre la loi. Aucune banque n'est trop grande pour être démontée.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.