3 exemples de portefeuilles pour les investisseurs internationaux
Dans cet article, nous examinerons quelques exemples de portefeuilles incorporant des FNB internationaux en fonction de la démographie et des objectifs d'un investisseur.
Jeunes investisseurs: jusqu'à 35 ans
La plupart des conseillers financiers recommandent que les investisseurs plus jeunes assument plus de risques dans leurs portefeuilles, car ils ont un horizon temporel plus long. Bien que les placements plus risqués - comme les actions - puissent connaître une plus grande volatilité à court terme, ils ont tendance à surperformer les placements moins risqués - comme les obligations - à long terme. Les jeunes investisseurs qui ne prévoient pas de vendre pendant plusieurs décennies sont généralement mieux lotis avec des classes d'investissement plus risquées pour ces raisons.
En ce qui concerne les placements internationaux, ces placements à risque comprennent les actions des marchés émergents et des marchés frontaliers et les obligations. Les pays qui appartiennent à ces catégories ont des économies en croissance plus rapide que les pays développés, mais peuvent connaître une plus grande volatilité à court terme en raison d'un risque politique accru , du risque de change et d'autres facteurs.
Les jeunes investisseurs peuvent bénéficier de cette dynamique en augmentant les allocations à ces classes d'actifs.
Un exemple de portefeuille de jeunes investisseurs pourrait inclure:
| ETF | Classe | Allocation |
| FNB Vanguard Total Market (VTI) | Actions américaines | 40 pour cent |
| FNB Vanguard FTSE marchés développés (VEA) | Actions internationales | 40 pour cent |
| FNB Vanguard FTSE marchés émergents (VWO) | Actions des marchés émergents | 10 pourcent |
| FNB iShares Emerging Market Bond (EMB) | Obligations de marché émergentes | 10 pourcent |
Investisseurs moyen-âge: 35 - 65
Les investisseurs d'âge moyen devraient se concentrer sur l'équilibre entre croissance et revenu. Bien qu'ils aient encore le temps de surmonter la volatilité, l'objectif commence à évoluer des gains en capital vers la préservation du capital à mesure que la retraite approche. Les obligations et autres placements à revenu fixe offrent une plus grande certitude, tandis que les actions de premier ordre axées sur le dividende et la valeur peuvent être appropriées pour réduire le risque et la volatilité de la portion des actions d'un portefeuille.
Dans le contexte de l'investissement international, les investisseurs d'âge moyen pourraient envisager de réduire leur exposition aux marchés émergents et frontaliers et d'accroître leur exposition aux marchés développés. Ils pourraient aussi envisager de créer une exposition aux obligations internationales afin de diversifier les risques liés aux titres à revenu fixe à l'extérieur des États-Unis. Ces approches se traduisent généralement par une volatilité plus faible du portefeuille et un revenu attrayant continu au fil du temps.
Un exemple de portefeuille d'investisseurs d'âge moyen pourrait inclure:
| ETF | Classe | Allocation |
| FNB Vanguard Total Market (VTI) | Actions américaines | 45 pour cent |
| FNB Vanguard FTSE marchés développés (VEA) | Actions internationales | 15 pour cent |
| FNB Vanguard US Total Bond (BND) | Obligations américaines | 25 pour cent |
| FNB d'obligations internationales Vanguard Total (BNDX) | Obligations internationales | 15 pour cent |
Retraités: 65 ans et plus
Les investisseurs en retraite privilégient habituellement les placements à faible risque, compte tenu de leur horizon de placement à court terme. Pendant ce temps, l'objectif d'investissement passe des gains en capital à la préservation du capital puisque l'objectif est de s'assurer qu'il y a suffisamment de revenus pour répondre aux besoins de retraite. Les obligations sont le moyen le plus populaire d'atteindre ces objectifs, car elles sont rarement en défaut et constituent une source de revenu stable au fil du temps.
Lorsqu'ils investissent à l'étranger, les investisseurs en matière de retraite peuvent envisager d'investir dans des placements à revenu fixe étrangers. Ces investissements peuvent se différencier du risque de taux d'intérêt aux États-Unis, bien qu'il soit important de prendre en compte tout risque de change. Les investisseurs ont besoin de dollars américains pendant leur retraite - à moins de vivre à l'étranger - ce qui signifie que les conversions de devises peuvent devenir coûteuses si les devises étrangères se déprécient par rapport au dollar.
Un exemple de portefeuille d'investisseurs d'âge moyen pourrait inclure:
| ETF | Classe | Allocation |
| FNB Vanguard US Total Bond Market (BND) | Obligations américaines | 80 pourcent |
| FNB d'obligations internationales Vanguard Total (BNDX) | Obligations internationales | 20 pour cent |
Considérations importantes
Il n'y a pas de consensus universellement accepté sur le montant de la diversification internationale approprié pour un portefeuille de retraite. Certains conseillers financiers peuvent estimer que les chiffres de ces portefeuilles d'échantillons sont surexposés aux actifs internationaux, tandis que d'autres les considèrent comme un niveau approprié de diversification. Les investisseurs doivent soigneusement évaluer leur propre situation et leur niveau de confort avec les investissements internationaux avant de prendre des décisions.
La ligne de fond
La plupart des investisseurs sont conscients des avantages de la diversification internationale, mais il peut être difficile de mettre la théorie en pratique. La bonne nouvelle est que les FNB internationaux facilitent plus que jamais la création de portefeuilles diversifiés à l'échelle internationale. Avec les exemples présentés dans cet article, les investisseurs peuvent se faire une idée de ce à quoi ressemble la diversification internationale pour divers groupes démographiques.
Cet article est à titre informatif seulement. Rien dans cet article ne doit être interprété comme un conseil d'investissement. S'il vous plaît consulter un conseiller financier pour aider à développer un portefeuille optimal pour votre situation individuelle.