Pourquoi les banques offrent-elles une modification de prêt?
Si vous arrêtez de faire des paiements, la banque a plusieurs options.
- Tenter de reprendre possession de la propriété ( une saisie immobilière , par exemple)
- Tenter de percevoir (par saisie-arrêt de salaire ou prélèvement bancaire ), ou engager quelqu'un pour le faire
- Renoncez à l'espoir et acceptez la perte
- Regardez-vous déclarer faillite et recevoir peu ou rien
Aucune de ces options n'est attrayante pour vous ou la banque. Votre crédit va en souffrir, et il y a un coût financier pour la banque. Les banques ne s'occupent pas de la gestion des biens, et vous préféreriez probablement ne pas déménager.
Y a-t-il une autre option? Oui - les banques offrent une modification de prêt afin qu'elles n'aient pas à faire ce qui précède. La modification de prêt peut être moins coûteuse et plus rentable pour les banques, mais pas dans tous les cas.
Comment puis-je obtenir une modification de prêt?
Pour obtenir une modification de prêt, vous devez généralement demander. Appelez votre prêteur et informez-le de votre situation financière. Soyez honnête et expliquez si vous serez en mesure de faire vos paiements. Demandez quelles sont les options qui s'offrent à vous. S'ils voient les choses de la même manière que vous, vous pourriez être admissible à une modification de prêt.
Les banques ont des critères différents pour l'approbation des demandes de modification, il n'y a donc aucun moyen de savoir à l'avance si vous serez admissible - la seule façon de savoir est de demander.
Quels types de modifications de prêt existent?
Les banques peuvent modifier les termes de votre prêt pour rendre les paiements plus abordables. Ces changements peuvent être permanents ou temporaires.
Dans tous les cas, le résultat est un paiement plus gérable pendant que vous vous remettez sur pied. Pour plus de détails sur la logistique, lisez les différentes options de modification de prêt que votre prêteur pourrait offrir.
Avec des paiements mensuels inférieurs, vous pourriez finir par payer plus d'intérêt au fil des ans. Si la modification de prêt vous maintient à flot à court terme, cela peut valoir le coût. Cependant, assurez-vous de savoir ce qui vous coûtera et que c'est votre meilleure option - pas seulement un moyen de libérer de l'argent chaque mois.
Conseils pour demander
Pour rendre le processus plus lisse, soyez prêt lorsque vous demandez une modification de prêt hypothécaire. La banque voudra des preuves que vous ne pouvez pas effectuer de paiements. Rassemblez les éléments suivants:
- Revenu mensuel et détail d'où il vient
- Dépenses mensuelles, ventilées par catégorie (hypothèque, nourriture, transport, etc.)
- Des fiches de paie
- relevés bancaires
- États de prêt et accords
Si vous présentez un instantané de votre situation financière, la banque peut décider plus facilement de la modification de votre prêt hypothécaire.
Combien de temps cela prend-il?
Vous devriez vous attendre à passer plusieurs heures de votre temps à demander une modification d'hypothèque. Vous devrez attendre en attente lorsque vous appelez, vous devrez présenter votre dossier, et vous devrez traquer les documents et les transmettre à la banque.
Ce n'est pas une petite tâche.
Après avoir demandé une modification de prêt hypothécaire, vous devriez attendre plusieurs semaines avant que la banque ne fasse quoi que ce soit. Pendant ce temps, faites ce que la banque vous dit - par exemple, ils pourraient dire que vous devez continuer à faire des paiements pour être admissible à la modification de l'hypothèque.
Auxiliaires de modification d'hypothèque
Beaucoup d'entreprises veulent vous aider à demander une modification de prêt hypothécaire. Le prix que vous payez pour leurs services est élevé - souvent autant qu'un paiement hypothécaire mensuel. Vous n'avez besoin de personne pour vous aider à demander une modification d'hypothèque (votre banque prend une décision en fonction de votre situation financière et non de qui vous demande).
En outre, vous devrez fournir la même information à l'aide que vous le ferez à la banque. Appelez d'abord votre banque et demandez ce que vous devez faire pour une modification d'hypothèque.
Si vous voulez payer quelqu'un pour son temps et ses conseils, c'est bien, sachez que vous n'avez pas à le faire.