Voici comment vous classifiez les investissements comme présentant un risque faible, moyen ou élevé
La question à laquelle vous devez vraiment répondre est: «Puis-je perdre mon argent? Pour répondre à cette question, je préfère classer le risque d'investissement sur une échelle de un à cinq, l'un représentant un investissement à faible risque , sûr et garanti, et l'autre comportant le risque le plus élevé; le risque que vous puissiez perdre tout votre argent.
Vous prenez des risques d'investissement plus élevés pour avoir la possibilité d'obtenir un taux de rendement plus élevé que ce que vous pouvez recevoir en utilisant uniquement des placements à faible risque. C'est logique. Pourtant, si vous ne comprenez pas les risques auxquels votre argent est exposé, il peut vous prendre au dépourvu, et au lieu de faire plus, vous finirez par perdre. Comprendre les catégories ci-dessous, et le rendement des investissements que vous pourriez attendre de chaque catégorie vous aidera à éviter le risque d'investissement inutile.
Investissements à faible risque, sûrs et garantis
Lorsque vous ne risquez pas de perdre le principal, vous avez un investissement à faible risque. Ceci est accompli avec des investissements sûrs ; investissements qui ont souvent une garantie soutenue par le gouvernement américain, ou par une compagnie d'assurance. Vous ne verrez pas de rendements élevés avec des investissements à faible risque. Mais votre capital est garanti.
Placements à risque faible à minimal, comme les fonds d'obligations à court ou à moyen terme
Il existe de nombreux types d'obligations (gouvernementales, corporatives, municipales), chacune avec son propre degré de risque d'investissement.
Le risque varie en fonction du type de lien et de la durée du lien.
Le terme d'une obligation se réfère à la durée jusqu'à ce que l'obligation arrive à échéance, ce qui est quand le principal doit être remboursé. Avec un lien à long terme, votre argent peut être immobilisé pendant dix, quinze ou même vingt ans; Avec une obligation à court terme, il se peut que ce soit seulement de un à deux ans jusqu'à ce que votre principal soit retourné en toute sécurité entre vos mains.
Plus le délai avant que votre capital ne vous soit retourné est long, plus le risque est grand. Pour les obligations d'entreprises et municipales, plus la notation sur l'obligation est faible, plus le risque est élevé.
Placements à risque modéré, un mélange d'actions et de fonds obligataires
Vous pouvez trouver un terrain d'entente; un niveau modéré de risque d'investissement entre la sécurité du niveau de risque un et les extrêmes du niveau de risque quatre. Vous trouvez ce niveau de risque modéré en combinant des placements à risque plus élevé, comme des fonds indiciels , avec des placements à faible risque, comme les fonds obligataires à court et à moyen terme. Un fonds équilibré fera tout cela pour vous et créer et au sein du fonds peut avoir une allocation comme «60% des stocks / 40% des obligations.". Attendez-vous à des investissements à niveau de risque modéré pour générer des rendements modérés.
4. Placements à risque élevé, fonds d'actions diversifiés
Les placements à haut risque comme les fonds indiciels sont mieux compris en regardant un exemple spécifique.
Un index est comme une règle. Il mesure la performance d'un panier d'actions. Un indice largement suivi est l'indice Standard and Poor's 500 (S & P 500), qui suit la performance de cinq cents des plus grandes sociétés cotées en bourse en Amérique. Ce sont des sociétés comme Proctor & Gamble, Microsoft, Wal-Mart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer et Exxon Mobil, pour n'en nommer que quelques-uns.
Lorsque vous achetez un fonds indiciel S & P 500, le fonds détient un peu des cinq cents actions. Si l'une de ces entreprises a des ennuis, cela a un effet minime sur votre investissement global.
Qu'en est-il des chances de voir toutes les cinq cents des plus grandes entreprises d'Amérique tomber en même temps? Si cela se produit, nous aurons de plus gros problèmes que d'investir notre argent. Pour le bien de cette discussion sur le risque, je suis à l'aise de dire que vous ne pouvez pas perdre tout votre argent dans un fonds indiciel. Pourtant, vous pouvez connaître des moments où la valeur de votre investissement va diminuer de 50%. Pour cette raison, ce type d'investissement est considéré à haut risque, mais si vous y êtes pour le long terme, vous vous êtes protégé contre le risque de tout perdre.
Voir ce graphique de la performance historique de l'indice boursier S & P 500 pour avoir une idée de la volatilité des rendements.
Placements à risque extrême, actions individuelles
Chaque fois que vous achetez une action ou une obligation individuelle (sauf s'il s'agit d'une obligation d'État), vous prenez un risque d'investissement élevé, car les grandes entreprises peuvent faire faillite et leurs titres deviennent inutiles. Lorsque vous achetez un investissement à haut risque, la réponse à la question «Puis-je perdre tout mon argent? est "OUI!" Vous avez énormément de contrôle sur ce type de risque.
Évitez les niveaux extrêmement élevés de risque d'investissement en répartissant votre argent entre plusieurs actions et obligations. Si vous êtes un investisseur débutant ou inexpérimenté, gardez à l'esprit que choisir vos propres titres et les surveiller de façon continue demande beaucoup de travail et exige beaucoup d'expertise, donc au lieu de choisir et de choisir vos propres actions et obligations envisager d'utiliser des fonds communs de placement , qui font le travail pour vous.
Erreur la plus courante dans la mesure du risque d'investissement
La plupart des investisseurs peuvent faire la différence entre un investissement sûr et à faible risque et un investissement plus agressif. La plus grande erreur que je constate chez les investisseurs est qu'ils ne connaissent pas la différence entre un investissement à haut risque, où il pourrait y avoir de la volatilité mais pas une perte totale, et un investissement extrêmement risqué, où il y a la possibilité de perdre argent. C'est la différence entre les points 4 et 5 ci-dessus.