Le voyage à la retraite commence à prendre plus d'importance au cours de la dernière décennie de vos années de travail. C'est parce que les décisions que vous prenez au cours des 10 dernières années de votre carrière sont essentielles à votre capacité à profiter de votre retraite, mais vous pouvez choisir de définir cette saison de la vie.
Beaucoup d'événements majeurs de la vie ont tendance à se produire au cours des dernières étapes de votre carrière. Si vous avez des enfants, ils lancent probablement leur propre carrière et quittent le nid.
Vos propres parents approchent peut-être des dernières étapes de leur propre retraite. En conséquence, vous pouvez vous trouver quelque part au milieu de tous ces changements de vie se demandant à quoi ressemble votre propre retraite alors que vous continuez à travailler dur et économisez autant que vous le pouvez. En fait, la dernière décennie de votre carrière peut enfin sembler une période où vous avez enfin la capacité de faire de l'épargne pour la retraite une priorité absolue. Mais avec la retraite à l'horizon, il y a des mesures importantes à prendre (autres que d'épargner autant que possible) pour aider votre transition à réussir.
Définir ce que votre version de la «retraite» idéale ressemble
Qu'attendez-vous de faire le plus pendant votre retraite? Allez-vous cesser de travailler complètement ou prévoyez-vous d'occuper un emploi à temps partiel ou de lancer une entreprise commerciale? Il n'y a pas de réponse unique à toutes ces questions. Personnalisez votre vision de la retraite d'une manière qui corresponde à vos valeurs et à vos objectifs de vie, tout en réfléchissant soigneusement à ce à quoi ressemble votre retraite idéale.
Exécuter un plan budgétaire initial pour la retraite
L'examen de votre budget ou de votre plan de dépenses personnelles est quelque chose que la plupart d'entre nous sommes d'accord que nous devrions tous faire, mais c'est plus facile à dire qu'à faire. À l'approche de la retraite, le processus de budgétisation prend un tout nouveau niveau d'importance. Une fois que vous avez déterminé où va votre argent, vous pouvez essayer de libérer de l'argent supplémentaire pour épargner et investir pour la retraite .
Vous pouvez également aller de l'avant et créer un plan budgétaire pour la retraite afin d'identifier les domaines de dépenses comme les soins de santé ou les voyages qui peuvent changer le plus pendant vos années de liberté financière.
Voyez si votre épargne-retraite sera suffisante
Avez-vous économisé suffisamment pour la retraite? C'est une question qui devrait être posée le plus tôt possible dans le processus de planification. Pourtant, si vous êtes dans la dernière ligne droite à la retraite et n'avez pas exécuté une calculatrice de retraite de base, vous n'êtes pas seul. L'examen de toutes vos sources potentielles de revenu de retraite (401k, IRA, pension, sécurité sociale, etc.) aidera à fournir une réponse à cette question importante. Cela vous aidera également à déterminer si des changements sont nécessaires pour améliorer vos perspectives de retraite.
Décidez où vous voudriez vivre pendant la retraite
Bien que la répartition de l' actif soit un facteur important dans l'augmentation de votre épargne-retraite, votre lieu de retraite est un déterminant important de votre satisfaction globale. Pensez à l' endroit où vous prévoyez passer vos années de retraite . Allez-vous réduire votre situation en matière de logement ou déménager? A quelle distance seras-tu entre amis et famille? Divers facteurs importants liés à la qualité de vie, tels que le divertissement, les soins de santé, les taxes et le coût de la vie, sont liés à votre décision de prendre votre retraite.
Estimer le revenu garanti que vous obtiendrez de la sécurité sociale, des pensions ou des rentes
Décider quand réclamer des avantages importants tels que la sécurité sociale et la pension (si éligible) dépend d'une variété de facteurs tels que votre date de début prévue, les attentes de longévité, la santé et les besoins de revenu.
Passez en revue vos options de couverture d'assurance maladie
Obtenir une couverture d'assurance santé abordable et fiable pendant la retraite est une priorité pour les retraités. Sans surprise, les coûts liés à la santé peuvent représenter une part importante du budget à la retraite. Si vous avez une assurance médicale pour retraités, allez-y et commencez à examiner vos options et les coûts associés. D'autres options incluent l'examen de la couverture COBRA ou la visite du site healthcare.gov si vous allez prendre votre retraite avant l'âge de 65 ans lorsque l'admissibilité à l' assurance - maladie entre en vigueur.
Si vous bénéficiez d'un plan de franchise élevée assorti d'une option HSA, profitez pleinement de votre capacité à épargner jusqu'à 3 350 $ pour une protection individuelle ou 6 750 $ pour une couverture familiale (plus 1 000 $ si vous avez 55 ans ou plus) un compte d'épargne santé pour aider à couvrir les coûts futurs.
Déterminer s'il est logique de rembourser votre prêt hypothécaire
Le remboursement de la dette avant la retraite est une excellente stratégie pour réduire les dépenses globales. L'élimination des dettes potentiellement problématiques telles que les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé et les prêts personnels est fortement recommandée dans les années précédant la retraite. Il est également sage de chronométrer le paiement de votre voiture ou des prêts étudiants avec l'année où vous voulez prendre votre retraite. Cependant, il n'est pas aussi facile de déterminer s'il est judicieux de rembourser une hypothèque dans les années qui précèdent votre retraite. Oui, il est vrai que la transition vers la retraite est généralement plus facile à réaliser d'un point de vue financier si vous n'avez pas de dette hypothécaire. Cependant, il ya certains avantages et inconvénients à considérer lorsque vous examinez votre situation financière complète. Peut-être une plus grande chose à considérer est de savoir comment vous prévoyez d'utiliser votre capital à la maison pendant la retraite. La réduction des effectifs, la relocalisation, la génération de revenus locatifs et l'utilisation d'une hypothèque inversée sont toutes des options potentielles à considérer.
Décidez si votre allocation d'actifs actuelle correspond à votre tolérance actuelle au risque et à votre horizon temporel
Comme la retraite approche votre capacité à supporter une volatilité importante sur les marchés d'investissement est susceptible de changer. C'est pourquoi il est essentiel d'examiner votre portefeuille de retraite global sur une base régulière. Vous n'avez pas besoin de démarrer automatiquement à partir du marché boursier dans les années précédant la retraite. Votre horizon d'investissement total comprend les années jusqu'à la retraite et la durée anticipée de votre vie.
Envisager de redéfinir la retraite
Parfois, il faut un peu de créativité pour faire de la retraite une réalité. Si votre vision originale de la retraite idéale ne correspond pas à votre plan financier actuel, n'abandonnez pas! Vous devrez peut-être faire des choix difficiles pour adapter vos objectifs de style de vie. Mais la retraite est toujours à votre portée.
Choisissez votre équipe avec sagesse
Pour beaucoup de retraités, la constitution d'une équipe de professionnels qui fournissent des conseils juridiques, fiscaux et financiers est un moyen utile de naviguer dans ces décisions difficiles. Rechercher des professionnels qualifiés qui sont toujours obligés de mettre vos intérêts en premier et de respecter une norme fiduciaire.
Il n'est jamais trop tard pour revoir vos plans de retraite .