Les échecs de courtage se produisent toutes les quelques décennies, il est donc préférable de connaître les inconvénients
La question la plus importante est de savoir ce qui se passe lorsqu'une société de courtage fait soudainement faillite et qu'elle détient vos actions, obligations, fonds communs de placement et autres titres.
La réponse courte est que les firmes de courtage sont sous l'œil vigilant quant au mélange des fonds de leurs investisseurs avec l'argent de l'entreprise. En d'autres termes, les entreprises sont tenues de séparer les actifs des clients des actifs de l'entreprise. L'accès aux comptes clients serait une fraude. Cela signifie, dans la plupart des cas, que votre argent devrait être bon.
Pourtant, que se passe-t-il si votre entreprise commet une fraude? Pour y remédier, les régulateurs ont ajouté une couche de protection parce que certaines entreprises ont été moins que directes.
Lequel de vos investissements sont protégés?
La Securities Investor Protection Corp (SIPC) protège les clients en espèces et en titres, tels que les actions et les obligations détenues par des sociétés financières en difficulté. Cependant, les contrats de marchandises, les sociétés en commandite et les contrats de rentes à capital fixe ne sont pas admissibles à la protection de la SIPC.
Vous devez comprendre qu'il existe des limites par compte client que la SIPC peut couvrir jusqu'à 500 000 $, dont 250 000 $ peuvent être en espèces. Par conséquent, vous devriez vérifier que l'entreprise avec laquelle vous traitez est membre de SIPC. Pratiquement toutes les entreprises nationales de renom sont membres, mais cela ne prend que quelques minutes pour vérifier cela, donc ça en vaut la peine.
De nombreuses entreprises ont également leur propre assurance complémentaire, qui couvre les actifs des clients en cas de défaillance financière. De plus, les entreprises doivent avoir une réserve de capital nette.
Soyez vigilants sur votre portefeuille de placements
Personne ne se souciera plus de votre santé financière et de votre sécurité que vous. Même si vous avez un courtier en éthique avec lequel vous avez une relation de longue date, il vous incombe de faire votre diligence raisonnable. C'est toujours une bonne idée de tenir des registres organisés de vos titres et de vos comptes, car cela vous aidera à faire disparaître l'entreprise de courtage avec laquelle vous traitez. Vous pourriez avoir besoin de ces relevés de compte pour prouver que vous possédez ce que vous dites posséder si jamais vous deviez être victime d'une faillite d'une maison de courtage. Rappelez-vous, vous pouvez connaître et respecter votre courtier, mais il peut être dans l'ignorance de la santé financière de l'entreprise.
Alternativement, vous pouvez détenir vos actifs directement à travers quelque chose comme le système d'enregistrement direct ou vous pouvez mettre en place un arrangement de garde avec un département de fiducie bancaire très fort. Ces deux options vous protégeront, vous et votre argent, contre une catastrophe imprévue.