1. Assurance auto basée sur l'utilisation
Il y a de fortes chances que si votre assureur automobile n'offre pas d' assurance basée sur l'utilisation (UBI), aussi connue sous le nom d' assurance PAYD (pay-as-you-drive) ou PHYD , elle le sera bientôt. Avec l'assurance basée sur l'utilisation, vous autorisez l'installation d'un appareil télématique dans votre véhicule, ce qui permet à la compagnie d'assurance de surveiller vos habitudes de conduite.
Si vous êtes un conducteur prudent, vos bonnes habitudes de conduite peuvent vous rapporter une prime d'assurance inférieure à celle des autres personnes qui ont de mauvaises habitudes de conduite.
Selon l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC), environ 20 pour cent de tous les assureurs automobiles offrira une assurance basée sur l'utilisation dans les cinq prochaines années. Une fois l'appareil télématique installé dans votre véhicule, il surveille vos habitudes de conduite et les enregistre. Certaines des activités surveillées comprennent où et quand vous conduisez, le nombre de miles que vous conduisez, les périodes d'accélération rapide ou de freinage brutal. Alors que certains conducteurs ont exprimé des inquiétudes concernant la confidentialité des données personnelles collectées, les meilleures sociétés offrant une assurance basée sur l'utilisation, telle que Progressive Insurance , signalent qu'il n'y a aucun intérêt à suivre les données personnelles des conducteurs et qu'elles ne sont partagées avec aucun tiers.
Comment l'assurance automobile basée sur l'utilisation diffère-t-elle de l'assurance auto traditionnelle?
Avec une police d'assurance automobile traditionnelle, votre prime d'assurance est déterminée par un certain nombre de facteurs, notamment les antécédents de conduite, la marque et le modèle de votre véhicule, le kilométrage et la façon dont vous utilisez votre véhicule (p. ou exclusivement pour la conduite récréative).
Qu'est-ce qu'une politique automobile traditionnelle ne prend pas en compte qui est pris en compte dans la prime d'assurance par l'assurance basée sur l'utilisation est votre mode de conduite actuel. Par exemple, même si vous avez eu des accidents dans le passé, vous pouvez être un conducteur très sûr maintenant.
L'assurance basée sur l'utilisation est avantageuse pour le preneur d'assurance et la compagnie d'assurance en ce sens qu'elle incite le conducteur à adopter des pratiques de conduite plus sûres qui, à leur tour, réduisent le nombre d'accidents et le nombre de sinistres à payer en dehors. Un avantage pour le preneur d'assurance est que si vous effectuez des changements au cours du mois qui pourraient affecter votre prime; Par exemple, si vous quittez votre lieu de travail quotidien et commencez à travailler à domicile, votre réduction de prime entre en vigueur immédiatement.
Bien que l'assurance-automobile basée sur l'utilisation ne soit pas pour tout le monde, les personnes qui paient actuellement des primes d'assurance automobile élevées parce qu'elles ont été classées comme des conducteurs à risque élevé peuvent constater que l'assurance basée sur l'utilisation peut réduire considérablement les primes d'assurance automobile. La prime d'assurance de tout le monde ne descend pas avec l'assurance pay-as-you-drive. Alors que certaines personnes vont réaliser des économies importantes, les primes d'assurance d'autres conducteurs vont augmenter.
Même si votre assureur automobile offre une assurance basée sur l'utilisation, il s'agit d'un programme volontaire et non obligatoire. Si vous ne voulez pas que vos données soient recueillies et envoyées à votre compagnie d'assurance par un appareil télématique, ce type de programme peut ne pas être pour vous. Si vous avez des questions spécifiques sur les données collectées et la façon dont elles sont utilisées, vous devez contacter la compagnie d'assurance offrant le programme. La compagnie d'assurance devrait avoir un avertissement sur son site Web qui en dit plus sur sa politique de confidentialité et comment les données personnelles recueillies seront utilisées.
La technologie responsable de l'assurance basée sur l'utilisation ajoute également la possibilité d'autres services de conduite que de nombreux consommateurs d'assurance peuvent trouver bénéfiques tels que les rapports de bien-être des véhicules, le suivi des vols de véhicules et les capacités d'intervention d'urgence. Il est possible qu'à l'avenir, de nombreux assureurs automobiles commencent à intégrer ces fonctionnalités dans les programmes UBI.
Avant de décider de tout type de programme d'assurance auto basé sur l'utilisation, il est préférable de faire vos devoirs. Lire sur l'entreprise offrant le programme et lire les témoignages des utilisateurs de la façon dont le programme a fonctionné pour eux. Plus vous vous équipez de connaissances, mieux vous serez prêt à choisir le bon type d'assurance. Certains programmes d'assurance basés sur l'utilisation à vérifier incluent Nationwide SmartRide , Metromile , Safeco Rewind , IntelliDrive des voyageurs, Hartford TrueLane, State Farm Drive Safe et Save; et Esurance DriveSense .
2. Alexa
Il est probable que vous avez vu les publicités télévisées pour Alexa, l'aide personnelle intelligente développée par Amazon. Alexa, introduite par Amazon en 2015, est activée par la voix et répond aux commandes vocales pour faire n'importe quoi à partir de la lecture de votre journal à haute voix ou en fournissant la météo et les conditions de conduite actuelles; à contrôler les interrupteurs et les thermostats de votre maison.
Récemment, Grange Insurance a une nouvelle application compatible avec Alexa qui vous permettra de trouver un agent d'assurance indépendant ou de rechercher les options d'assurance d'une compagnie d'assurance. Nationwide et Safeco avaient déjà établi un partenariat avec Alexa (aka Echo) pour fournir ces services à leurs clients.
Pour les assurés qui ont également Alexa, ils ont maintenant un moyen d'interagir avec leur compagnie d'assurance qui est pratique et facile à utiliser. C'est juste une autre façon dont les innovations en matière d'assurance fournissent des solutions aux consommateurs qui ont besoin de faire des tâches multiples pour suivre leur mode de vie occupé. Il ne sera pas surprenant que plus de compagnies d'assurance ajoutent une application compatible avec Alexa.
3. Agences d'assurance virtuelles
Insurify est une agence d'assurance virtuelle qui a utilisé l'intelligence artificielle pour permettre aux clients d'assurance d'obtenir un devis en textant une photo d'une plaque d'immatriculation. Pour les consommateurs qui recherchent la facilité d'utilisation en tant que fonctionnalité n ° 1, cela plaira à beaucoup. L'application est connue sous le nom d' Evia (Expert Virtual Insurance Agent).
Insurify a établi un partenariat avec plusieurs grandes compagnies d'assurance afin de proposer un large éventail de services aux consommateurs d'assurance. Certains de ces partenaires comprennent:
- 21e siècle
- AIG
- Amica
- Dairyland
- Esurance
- Les agriculteurs
- Infini
- Liberté Mutuelle
- Mercure
- MetLife
- À l'échelle nationale
- rocher de Plymouth
- Progressive
- Safeco
- Le général
- Le Hartford
- Titan
- Voyageurs
- USAA
Si vous souhaitez vous inscrire à cette application, visitez le site Web d'Insurify ou composez le 781-369-5695. Même si Evia d'Insurify était la première en son genre dans un agent d'assurance intelligent et virtuel, ne vous attendez pas à ce que ce soit la dernière. Des applications similaires devraient suivre au fur et à mesure que les demandes de nouvelles technologies d'assurance pour acheter de l'assurance / servir les politiques existantes augmentent.
4. Applications d'assurance mobile
Les applications d'assurance mobile sont un must pour toute compagnie d'assurance qui veut suivre le consommateur moderne. La vie est vécue pour beaucoup avec une interaction mobile constante. Ces clients «mobiles» recherchent un moyen d'accéder à des produits et services d'assurance via leurs smartphones ou appareils Android.
Une très bonne application d'assurance mobile vous permettra de magasiner pour une police, de l'acheter, puis de traiter votre police ou de déposer une réclamation, et ce, via votre appareil mobile.Si vous n'avez pas d'application d'assurance mobile téléchargée, vérifiez auprès de votre assureur . Il est probable que l'un soit disponible et que beaucoup soient téléchargeables gratuitement, en particulier pour les assurés.
Certaines des applications mobiles disponibles comprennent GEICO , Safeco , Travelers , et de nombreuses autres compagnies d'assurance de premier ordre. Vous devriez vérifier auprès de votre opérateur de téléphonie mobile les tarifs des messages et des données susceptibles de s'appliquer aux applications mobiles.
GEICO a récemment ajouté un nouvel outil d'assistance virtuelle à son application mobile appelée Kate . Katie répondra aux questions concernant votre solde, la prochaine date de paiement et les détails de la couverture en lui parlant ou en tapant votre question. Il est similaire à Siri d'Apple.
5. Dispositifs de sécurité de voiture
Cette technologie ne provient pas spécifiquement de «l'industrie de l'assurance» mais plutôt de l'industrie automobile. Cependant, de nouvelles avancées dans les dispositifs de sécurité automobile peuvent vous aider à économiser beaucoup d'argent sur votre prime d'assurance .
Certains assureurs, tels que Liberty Mutual Insurance , offrent un rabais si vous avez installé ces nouvelles innovations de sécurité automobile dans votre véhicule:
- Régulateur de vitesse adaptatif: Un régulateur de vitesse adaptatif surveille les conditions de circulation et ajuste votre vitesse pour vous assurer que votre véhicule se trouve à une distance sécuritaire du prochain véhicule qui se trouve devant vous.
- Évitement de collision: Un système de prévention des collisions comporte des capteurs intégrés qui détectent les risques de collision, y compris un incident de freinage rapide ou si un autre véhicule devant vous dérape et dérape. Le système peut appliquer les freins de votre voiture et prendre d'autres mesures préventives pour vous protéger ainsi que les autres passagers de votre véhicule.
- Alerte de sortie de voie: La fonction d'avertissement de sortie de voie comporte une caméra intégrée qui suit votre position et vous avertit si votre véhicule dérive de la voie dans laquelle vous conduisez.
Ce ne sont là que quelques-unes des nouvelles caractéristiques de sécurité mises au point récemment qui vous permettront non seulement de rester en sécurité sur la route, mais aussi de réduire votre prime d'assurance automobile. Au fur et à mesure que la demande en technologies de sécurité augmentera, le nombre de ces dispositifs augmentera également pour le consommateur.