Les bases des CD Brokered
CD sponsorisés, comme son nom l'indique, sont négociés. Cela signifie qu'une personne (votre conseiller financier par exemple) interroge le marché pour trouver les meilleurs taux de CD disponibles. Comme les autres CD , vous acceptez de garder votre argent déposé pour une durée déterminée, et une banque accepte de vous verser un certain montant d'intérêt.
Caractéristiques uniques des CD avec service de courtage
Vous trouverez quelques éléments spécifiques aux CD sponsorisés. D'abord, vous ouvrez vos choix d'investissement à un large éventail de banques. Comparez cela avec une situation où vous entrez dans une banque et demandez des CD - ils offrent seulement leurs propres CD. Si vous utilisez des CD sponsorisés, vous serez probablement exposé à des CD provenant de différents endroits. Cela peut parfois vous être profitable si vos banques locales essaient de ne pas accepter plus de dépôts et gardent donc leurs taux légèrement bas.
En fait, vous achetez et vendez des CD négociés comme les autres placements à revenu fixe. Il y a généralement une offre limitée, et il peut y avoir une taille de commande minimale requise (comme 10 000 $). Vous pouvez même échanger des CD sponsorisés sur le marché secondaire - bien qu'il n'y ait pas beaucoup de volume.
Où trouver des CD avec service de courtage
Les conseillers financiers, les courtiers, les planificateurs financiers et les conseillers financiers peuvent offrir des CD sponsorisés.
En termes simples, toute personne qui peut faire le tour des titres peut probablement vous trouver un CD sponsorisé. Demandez à votre conseiller financier si vous voulez vous pencher sur des CD sponsorisés.
Coûts associés aux CD avec service de courtage
Typiquement, votre «coût» apparaît dans le rendement annuel en pourcentage (APY) que vous gagnez avec votre argent. Ceci est similaire à une banque - la banque ne vous facture généralement pas de frais pour investir dans un CD.
Cependant, la banque pourrait vous payer plus ou moins en fonction des préoccupations de rentabilité. La même chose est vraie pour les CD sponsorisés - votre APY dépend de combien les intermédiaires veulent gagner sur la transaction.
Certains intermédiaires (comme votre courtier ou votre conseiller financier) peuvent vous facturer des frais modestes pour acheter des CD négociés. Cela peut être un ticket-charge qu'ils doivent payer pour passer votre commande, et sera probablement un forfait ou des frais pour mille dollars investis.
Enfin, vous pourriez payer des frais en vertu d'un autre arrangement, peut-être basé sur des actifs sous gestion (ou des frais fixes de planification financière). Peut-être que le coût en vaut la peine parce que le courtier CD fait tous vos achats, recherches et renouvellements de taux pour vous.
Risques associés aux CD avec service de courtage
Un risque majeur de CD négociés est le risque de marché. C'est le risque que vous vendiez votre CD sur le marché secondaire pour moins que vous avez payé. Idéalement, vous conserverez vos CD jusqu'à leur maturité et éliminerez ce risque. Cependant, la vie est incertaine et parfois nous avons besoin d'un changement de plans. Les CD peuvent agir comme des obligations - si les taux d'intérêt augmentent, les acheteurs sur le marché secondaire peuvent ne pas vouloir payer la valeur faciale pour vous aider à sortir.
Un autre risque de CD sponsorisés est le risque que vous perdiez votre argent.
Vous devez vous assurer que toutes les banques émettrices sont en sécurité et FDIC-assurés. Vous pouvez trouver des taux CD intéressants qui sont beaucoup plus élevés que la concurrence, mais le compromis est que vous devez assumer plus de risques. Pour la plupart des acheteurs de CD, l'idée est d'éviter les risques. Assurez-vous de faire attention aux banques avec lesquelles vous faites affaire. Il y a beaucoup de bons qui veulent votre entreprise; il suffit de faire ses devoirs.