Et comment le temps jusqu'à la retraite affecte-t-il mes choix d'investissement?
L'investissement de portefeuille n'est pas la seule raison de détenir des placements sûrs. Vous avez besoin d'un fonds d'urgence. Gardez suffisamment d'argent dans des placements liquides et sûrs pour couvrir, au minimum, de 3 à 6 mois de frais de subsistance.
Cela signifie que si vous avez besoin de 2 000 $ par mois pour vivre confortablement, vous devez disposer de 6 000 $ à 12 000 $ en placements sûrs et facilement accessibles, comme des comptes d'épargne bancaire ou des fonds du marché monétaire.
Gardez ces deux règles à l'esprit:
- Moins votre emploi est sûr, plus vous voulez garder d'argent dans des placements sûrs.
- Plus vous êtes proche de la retraite, plus vous voulez investir dans des placements sûrs.
Pour ceux qui sont loin de la retraite
Pour l'argent dans les IRA et autres comptes de retraite, il est logique d'investir pour la croissance, et ne pas s'inquiéter des fluctuations du marché. Si vous avez 15 ans ou plus avant d'utiliser l'argent, qui se soucie de ce que le marché fait cette semaine, ce mois-ci ou cette année? Concentrez-vous sur le rendement à long terme le plus élevé possible.
Pour ceux qui prendront leur retraite dans les prochaines années
Avoir des retraits de 3 à 10 ans dans des placements sûrs, comme des fonds du marché monétaire, des certificats de dépôts, des obligations d'agences, des titres du Trésor et des rentes fixes.
Une façon de le faire est de créer une échelle obligataire ou CD , où chaque année un investissement sûr arrive à maturité, et le principal devient disponible pour vous. Idéalement, vous commencez ce processus environ 10 ans après votre date de retraite souhaitée.
Cet argent sûr est l'argent que vous utiliserez pour les frais de subsistance pendant vos premières années de retraite.
Cette stratégie de prendre peu de risques avec cette partie de votre portefeuille vous permet de laisser le reste de vos investissements investis pour la croissance, offrant potentiellement une certaine protection contre l'inflation. Lorsque vos investissements de croissance ont une bonne année, vous prenez des bénéfices et utilisez le produit pour reconstituer les investissements sûrs que vous avez utilisés pour financer vos frais de subsistance.
Quel est le bon moment pour passer à des investissements sûrs?
Vous devriez opter pour des placements sûrs selon un plan préétabli de sorte que lorsque vous atteignez la retraite, vous ayez assez d'argent dans des placements sûrs pour répondre à vos besoins de revenu pendant de nombreuses années.
Des considérations spéciales entrent en jeu dans les 10 années précédant l'âge de la retraite souhaité. Dans cette fenêtre de 10 ans, chaque fois que vos placements risqués ont une année avec des rendements supérieurs à la moyenne, vous devriez prendre des bénéfices et augmenter le montant d'argent que vous avez alloué à des investissements sûrs. Malheureusement, la plupart des investisseurs ne le font pas . Au lieu de cela, ils achètent des placements risqués après qu'ils ont pris de la valeur, puis les vendent en panique après avoir perdu de la valeur.
Ne devenez pas trop sûr
Des investissements sûrs sont essentiels à la diversification du portefeuille et au maintien de la sécurité financière si des événements imprévus surviennent, mais si votre portefeuille est trop sûr, vous risquez de ne pas générer suffisamment de revenus pour atteindre vos objectifs financiers.
Pensez à discuter avec un planificateur financier pour vous assurer que vos placements sont suffisamment sécuritaires pour vous protéger, mais pas si sûrs qu'ils sont sous-performants.