Gardez la réalité à l'esprit lorsque vous cherchez de bons rendements.
Afin de déterminer un bon retour sur investissement, les investisseurs doivent garder une idée réaliste de ce qu'est une victoire.
Si vous ne savez pas ce qui est réaliste que n'importe quel escroc peut vous convaincre qu'ils ont quelque chose de spécial. Les gens qui sont victimes d'escroqueries sont ceux qui croient que des retours surdimensionnés sont possibles. Jetons un coup d'oeil à 6 grandes catégories d'investissements et les rendements que vous pourriez vous attendre.
1. Investissements spéculatifs
Commençons par la règle numéro un: plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque est grand. Les actions de Penny font un bon exemple. J'ai acheté un stock de penny une fois. Il a été recommandé par un ami, quelqu'un que je connaissais depuis des années. Il a déclaré qu'il avait fait preuve de toute la diligence voulue et que la société était sur le point de réaliser une percée majeure et que notre investissement doublerait facilement sa valeur. Au cours des deux années suivantes, j'ai perdu 90% de mon investissement. Heureusement, je n'ai pas beaucoup investi car je savais que c'était spéculatif.
Ne soyez pas dupe. Même les sociétés légitimes offrant des actions peuvent être spéculatives. Petites entreprises de biotechnologie dont le seul but est de trouver le prochain traitement révolutionnaire pourrait augmenter ou diminuer de 80% ou plus en une seule journée sur la base d'une décision de la FDA.
Bien sûr, vous pourriez vous retrouver du bon côté de ce mouvement, mais vous pourriez aussi perdre presque tout. La même chose pourrait être dite pour les nouvelles introductions en bourse et les actions achetées uniquement parce qu'elles ressemblent à une cible de prise de contrôle.
L'or est un autre exemple de quelque chose qui pourrait tomber dans la catégorie spéculative. Si vous obtenez le bon timing et attrapez de l'or avant une crise, vous pourriez faire fortune.
Dans ce cas, vous penseriez que l'or était le meilleur investissement de tous les temps - mais en réalité, vous avez eu de la chance et votre investissement spéculatif a porté ses fruits.
Le moment est mal choisi et vous pouvez voir votre investissement subir une baisse de valeur constante et longue, ce qui est arrivé au prix de l'or de 1980 quand il a atteint 850 $ l'once jusqu'en 2001 alors qu'il était inférieur à 300 $ l'once; une perte de 65% de sa valeur. Si vous étiez un investisseur d'or pendant cette période, vous ne pensiez probablement pas que c'était génial. Si vous envisagez d'investir dans l'or, faites-le dans le cadre d'un portefeuille diversifié.
2. Stocks traditionnels et fonds d'actions
Qu'en est-il des actions de premier ordre ou du marché boursier dans son ensemble? Afin d'évaluer le rendement de ce type d'investissement, vous devez comprendre la différence entre le niveau de risque que vous prenez lorsque vous investissez dans une action et celui d'un fonds indiciel. J'utilise une échelle de risque d'investissement de un à cinq, cinq représentant un choix à risque élevé et l'autre comportant le moins de risques. Je classe l'investissement dans une seule action comme un risque d'investissement de niveau cinq: vous pouvez perdre tout votre argent. Je classe un fonds indiciel comme un risque de niveau quatre; vous pouvez perdre de l'argent, mais il serait presque impossible de perdre tout votre argent.
Les placements sûrs, comme les comptes d'épargne, reçoivent un niveau de risque égal à un.
3. Immobilier
L'immobilier est souvent considéré comme un excellent retour sur investissement. Le fait? Eh bien, ça peut, si vous savez ce que vous faites. Beaucoup de gens riches ont fait fortune en investissant dans l'immobilier. L'immobilier peut également, comme tout investissement qui offre le potentiel de bons rendements, entraîner une perte. Bien qu'il existe de nombreux agents immobiliers qui cherchent à vous vendre de l'immobilier, la vérité est que l'immobilier est pour les investisseurs avancés qui ont passé des années ou des décennies sur ces marchés. Les propriétés locatives ou la maison ne sont pas un moyen facile de gagner de l'argent jusqu'à ce que vous avez beaucoup d'expérience.
Et comme nous l'avons vu dans la Grande Récession de 2008, même l'achat d'une maison, comme beaucoup d'Américains le font, représente un risque.
4. Obligations traditionnelles et fonds obligataires
Lorsque je parle d'obligations traditionnelles, j'entends les obligations émises par des gouvernements ou des sociétés qui ont une note de Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) ou une note supérieure. Je classe ces types d'obligations dans la catégorie de risque de niveau deux ou trois sur l'échelle de risque d'investissement. Vous pouvez voir les rendements de l'indice obligataire dans les couleurs vert foncé, bleu et jaune de cette série de graphiques, les obligations d'État à long terme ayant leur plus haut rendement sur douze mois de 54% et leur plus bas de -17%.
Avec les obligations, leur valeur en capital diminue lorsque les taux d'intérêt augmentent. Cela a un effet plus important sur les obligations à long terme et un effet moindre sur les obligations à court terme. Si vous possédez une obligation individuelle et que vous prévoyez la conserver jusqu'à l'échéance, ces fluctuations de prix ne vous affecteront pas.
5. Bitcoin
L'engouement spéculatif des lates? Bitcoin et autres cryptocurrencies. Que la crypto-monnaie représente ou non l'avenir des transactions financières fait l'objet de nombreux débats mais les investisseurs chevronnés savent que lorsque quelque chose monte aussi vite que Bitcoin en 2017, le risque de perdre gros l'emporte sur les récompenses possibles de la grande victoire.
Si vous avez investi dans Bitcoin il ya des années, alors que le grand public ne savait pas qu'il existait, félicitations pour votre victoire, mais après le grand déménagement n'est pas une bonne gestion des risques.
6. Investissements sécurisés
Les investissements sûrs sont la seule option qui peut fournir un retour sur investissement, bien qu'ils ne fournissent pas un bon retour sur investissement. Les rendements historiques des placements sûrs ont tendance à tomber entre 3% et 5%, mais ils sont actuellement beaucoup moins élevés, car ils dépendent principalement des taux d'intérêt. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les placements sûrs offrent des rendements inférieurs. Cette situation peut amener les gens à rechercher des investissements plus risqués dans le but d'obtenir des rendements plus élevés.
Qu'en est-il des histoires du «Grand Retour»?
Qu'en est-il des histoires que vous entendez sur les gens qui gagnent des rendements spectaculaires en trouvant le bon stock? C'est ce qu'on appelle la chance. Certaines personnes gagnent aussi la loterie, et nous sommes heureux pour eux, mais nous n'investissons pas tout notre argent dans les billets de loterie, n'est-ce pas? Il est absurde que, simplement parce qu'une personne peut avoir fait un bon retour sur un stock ou un investissement immobilier, que vous pensez qu'il est facile de reproduire les résultats. C'est aussi facile que de gagner à la loterie.
Ne suivez jamais les modes.